1. MoneyStore.pl
  2. >
  3. >
  4. Brak historii kredytowej? Czyli jak wziąć pierwszą w życiu pożyczkę

Brak historii kredytowej? Czyli jak wziąć pierwszą w życiu pożyczkę

Żeby dostać kredyt w banku, najpierw trzeba mieć historię kredytową. Natomiast nawet mając czystą historię kredytową, można starać się o pożyczkę w parabanku. Ponadto każdy, choćby drobny zakup na raty zaczyna już budować historię w BIK. Warto wiedzieć, że historia kredytowa w BIK potrzebna będzie tylko bankom komercyjnym albo SKOKom. Aby otrzymać kredyt w parabankach, wystarczy nie mieć negatywnych wpisów w bazach, takich jak BIG czy KRD. Jeśli jednak kiedykolwiek będziemy chcieli na przykład kupić mieszkanie na kredyt, będziemy musieli udać się do banku, bo tak dużych pożyczek firmy pożyczkowe nie oferują. Zatem koło się zamyka i znowu wracamy do momentu, gdy będzie potrzebna nam pozytywna i najlepiej bogata historia kredytowa.

Bez BIK
Dla bezrobotnych
Bez BIK
Dla bezrobotnych
Od 18 lat
Z komornikiem
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
Solcredit – opinie i informacje
Ocena: 2.9 (ilość ocen: 8)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Bez BIK
Dla studentów
Bez BIK
Dla studentów
Dla emerytów
Na dowód
Online
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 3.2 (ilość ocen: 6)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Dlaczego tak naprawdę opłaca się budować sobie historię w BIK?

Budowanie swojej pozytywnej historii w Biurze Informacji Kredytowej jest na pewno wyzwaniem. Do tego jest czasochłonne i wymaga sporo wysiłku oraz pomyślunku. Czy na pewno się opłaca? Zdecydowanie tak. Choćby dlatego, że uwiarygodnia klienta w banku, co może być bardzo pomocne przy zaciąganiu jakichkolwiek zobowiązań finansowych. Banki, widząc, że ktoś miał już kredyt i spłacał go regularnie, o wiele chętniej udzielą tej osobie kolejnego zobowiązania, a nawet w wyższej kwocie czy na dłuższy okres kredytowania. Pozytywna historia kredytowa w BIK nie tylko więc ułatwia wzięcie kredytu bankowego, lecz także podwyższa nasze szanse na dostanie kolejnego na jeszcze lepszych warunkach.

Jednak w bankach nie liczy się byle jaka historia kredytowa. Jeśli kiedykolwiek mieliśmy kredyt, ale nie spłaciliśmy go na czas, następnym razem bank może podwyższyć nam marżę kredytową, podwyższyć prowizję za udzielenie kredytu albo nawet zaproponować niższą kwotę i na krótszy czas niż wnioskowaliśmy. A jeśli potknięcie było sporo, a kredyt nie został spłacony w ogóle, to bank natychmiastowo odmówi nam udzielenia kredytu teraz i w przyszłości.

O opłacalności najlepiej mówią kwoty. Warto więc wiedzieć, że różnica w oprocentowaniu kredytu hipotecznego w banku dla osoby, która ma pozytywną historię kredytową w BIK, a osobą bez historii albo z niskimi scoringiem, może wynieść nawet 0,3 %. Z pozoru to niewiele, ale przy kwotach kredytów hipotecznych może to być nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Dla banku komercyjnego dużo bardziej wartościowy jest klient, który posiada chociaż krótką historię kredytową, złożoną na przykład z jednej pożyczki, niż klient bez historii kredytowej. Dzieje się tak, ponieważ bank wówczas wie, czego może się spodziewać po danym kliencie. A osoba, która nie ma wpisów w rejestrze BIK, jest dla niego po prostu niewiarygodna – bank komercyjny nie wie, czy może liczyć na spłatę kredytu, czy też mogą nastąpić opóźnienia, a sama osoba mimo wysokich dochodów jest nierzetelnym płatnikiem.

Jak budować historię kredytową?

Wiele osób próbuje liczyć na szczęście i składa w banku wniosek o kartę kredytową. Niektórzy jednak uważają ją za zbędny dodatek, który do tego jest obarczony wysokim oprocentowaniem. Wcale jednak nie musi tak być. Wystarczy mądre korzystanie z karty w ramach przydzielonego limitu oraz spłata jej w okresie bezodsetkowym. Wtedy ominą nas wysokie dodatkowe koszty do spłaty.

Trzeba nauczyć się korzystać z karty kredytowej, aby przy okazji nie wpaść w długi. Można jej używać regularnie, przy codziennych zakupach, ale trzeba sobie zapisywać, kiedy i ile się nią zapłaciło i spłacić to w terminie bezodsetkowym. Ponadto wiele kart jest połączonych z programami rabatowymi czy cashbackami. Podczas zakupów w danym sklepie określony procent wydanej kwoty wraca na nasze konto. Dzięki temu można nie tylko nie wydawać dużo, ale jeszcze zarobić.

Kolejny krok, pozwalający na budowanie historii kredytowej, to wniosek o możliwość uruchomienia debetu w koncie bankowym. Banki przyznają prawie każdemu debet do wysokości wpływów w skali miesiąca. Oznacza to, że jeśli wpływa nam na konto 2000 złotych pensji, to dostaniemy debet w wysokości 2000 złotych. Również studenci, którzy mają nieregularne dochody, mogą wnioskować o debet. Warto wiedzieć, że nawet najniższy debet na koncie osobistym będzie widoczny w BIK jako kolejne zobowiązanie kredytowe. A zatem nawet posiadanie go ma wpływ na budowanie historii kredytowej. Oczywiście najlepiej byłoby od czasu do czasu wybrać pieniądze z debetu, a potem je spłacić, aby wyjść na rzetelnego i uczciwego kredytobiorcę.

Pożyczki na małe kwoty i kredyty ratalne

Najpowszechniejsze są tutaj pożyczki w parabankach. Jest to niezwykle proste, ponieważ wystarczy mieć dowód osobisty i wypełnić oświadczenie o dochodach, aby dostać pieniądze. Mylą się osoby, które myślą, że jeśli firma pożyczkowa nie sprawdza w BIK swoich klientów, to nie może tam podać informacji. Pożyczki pozabankowe figurują w sekcji inne albo pozostałe zobowiązania w BIK obok kredytów bankowych. W firmach pożyczkowych można pożyczyć od 100 złotych, a to kwota, którą łatwo spłacić. Poza tym parabanki również sprawdzają bazy, ale dla nich liczy się, aby ktoś nie miał przeważająco negatywnej historii kredytowej, a nie żeby historia była wyłącznie pozytywna. Zatem również jest to dobra opcja, jeśli chcemy dostać pierwszą w życiu pożyczkę, a to właśnie brak pozytywnych wpisów ją uniemożliwia. Do tego, inaczej niż w bankach, firmy pożyczkowe mogą zaoferować pożyczkę gotówkową bez dodatkowych kosztów. Biorąc pożyczkę przez Internet, wystarczy tylko ponieść opłatę weryfikacyjną za sprawdzenie zgodności naszych danych na koncie bankowym z tymi podanymi we wniosku. Koszt weryfikacji to 1 grosz lub 1 złoty. W porównaniu do kosztów bankowych jest to prawie jak za darmo i dlatego się opłaca.

Jeśli ktoś jednak chce mieć typowo bankową historię kredytową, może zacząć od zakupów na raty. Wiele marketów z elektroniką oferuje raty 0% na każdy produkt. Dzisiaj na raty można kupić nawet suszarkę za 70 złotych. Ale to dobrze, ponieważ taki niski kredyt na pewno dostaniemy, nawet jeśli miałby to być nasz pierwszy kredyt w życiu. Regularnie spłacane raty wyglądają dla banku o wiele wiarygodniej i rzetelniej – potem dostaje się większą ilość punktów za takie zobowiązanie. Poza tym przy ratach 0% najpewniej zapłacimy tylko prowizję od udzielenia kredytu. Możliwe, że będziemy musieli wykupić jeszcze dodatkowe ubezpieczenie, ale przy niskiej wartości zakupionego przedmiotu i te koszty będą niewielkie.

Brak historii kredytowej? Czyli jak wziąć pierwszą w życiu pożyczkę
Ocena: 4 (ilość ocen: 25)

Dodaj komentarz

avatar