Credit freeze – nowa usługa BIK

Pomimo rozwoju technologii oraz wprowadzaniu kolejnych zabezpieczeń przez banki i instytucje pozabankowe wyłudzenia kredytów i pożyczek to wciąż poważny i niebezpieczny typ przestępstwa. Straty ponoszą zarówno osoby, na których dane zobowiązanie zostało zaciągnięte, jak również banki i firmy pożyczkowe. Zazwyczaj ofiara takiego przestępstwa długo pozostaje nieświadoma, iż ktoś posłużył się jej danymi, aby zaciągnąć kredyt lub pożyczkę.

Zazwyczaj informacja o oszustwie wychodzi na jaw, dopiero gdy zadłużenie jest przeterminowane, a rzekomy pożyczkobiorca zaczyna odczuwać pierwsze skutki niespłacanego długu. Wówczas to pożyczkodawca rozpoczyna działania windykacyjne. W takim przypadku ofiara przestępstwa musi udowodnić, iż to nie ona stoi za zaciągniętą pożyczką, lecz ktoś trzeci posłużył się jej danymi. Traci nie tylko czas i nerwy, ale również jej historia kredytowa zostaje poważnie nadszarpnięta.

Banki oraz firmy pozabankowe weryfikują swoich potencjalnych pożyczkobiorców w dostępnych bazach danych, które gromadzą informacje dotyczące rynku kredytowego oraz poszczególnych klientów. Od niedawna w Polsce dostępna jest usługa o nazwie credit freeze, która polega na zablokowaniu możliwości zaciągnięcia jakiegokolwiek zobowiązania na nasze dane. W przypadku osoby, która zażąda takiej blokady, w rejestrze informacji pojawi się informacja, że klient nie chce korzystać z kolejnych pożyczek i kredytów. Jeżeli ktoś będzie próbował wyłudzić pieniądze na dane osoby korzystającej z credit freeze, otrzyma odmowę na podstawie owej informacji.

Credit freeze – co kryje się pod nazwą nowej usługi BIK?

Liczba przypadków kradzieży danych osobowych oraz zaciąganie pożyczek i kredytów na te dane przez osoby trzecie wzrosła na skutek zwiększenia popularności usług finansowych online. Rynek finansowy starając się ukrócić ten proceder, wprowadza coraz to nowsze rozwiązania mające na celu zabezpieczenie interesów potencjalnych pożyczkobiorców, a także podmiotów udzielających pożyczek. Jedną z najbardziej znanych usług oferowanych przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest Alert BIK. Od niedawna BIK oferuje również credit frezze.

Credit freeze to nic innego jak zamrożenie kredytowe, które polega na zastrzeżeniu w systemie, iż dany klient nie jest zainteresowany korzystaniem z produktów finansowych, w tym kredytów i pożyczek. Zastrzeżenie to jest informacją dla banków oraz instytucji pozabankowych, iż osoba nie wyraża zgody na udzielenie na jej dane żadnego kredytu lub pożyczki. W ten sposób można ochronić się przed tym, iż ktoś zaciągnie zobowiązanie na nasze dane.

Zamrożenie kredytowe można odwołać w dowolnym momencie. Jeżeli więc z czasem zdecydujemy się na przykład na kredyt hipoteczny lub pożyczkę na samochód, będziemy mogli zdjąć blokadę. Po zaciągnięciu zobowiązania można ponownie włączyć credit freeze i w ten sposób chronić się przed oszustami i wyłudzeniem kredytu lub pożyczki na nasze dane.

Usługa credit freeze w BIK – jak wygląda to w praktyce?

Usługa credit freeze w BIK jest dostępna od niedawna. Jak już zostało wyjaśnione, jest to zastrzeżenie kredytowe. Aby skorzystać z tej usługi, konieczne jest założenie konta na portalu bik.pl. Klient musi również wykupić aktywację Alertów BIK. Zaletą tego rozwiązania jest to, że można w dowolnym momencie bezpłatnie włączyć lub wyłączyć usługę. Wystarczy dostęp do swojego panelu klienta w BIK. Dezaktywacja credit freeze następuje, gdy klient nie opłaci Alterów BIK na kolejny okres rozliczeniowy. Zgodnie z informacjami zawartymi na stronie BIK-u opłatę taką należy uiścić raz na rok. Aktualnie cena Alertów BIK wraz z zastrzeżeniem kredytowym to koszt 99 zł na rok.

Dlaczego warto korzystać z credit frezze?

Rozwiązania podobne do credit freeze stosowane są już od dawna w wielu krajach zachodnich. Większość ludzi korzysta z produktów finansowych, którymi są pożyczki i kredyty jedynie okazjonalnie. Z tego też względu zastrzeżenie kredytowe może być naturalnym zabezpieczeniem przed wyłudzaniem kredytów czy pożyczek na nasze dane na czas, gdy nie zamierzamy skorzystać z usług banku lub firmy pożyczkowej. Niestety, rozwiązanie to ma również swoje wady i wymaga dopracowania. Aktualnie usługa credit freeze działa wyłącznie w instytucjach, które zarejestrowały się w systemie. Na chwilę obecnie zrobiło to jedynie 6 podmiotów działających na polskim rynku – 1 bank oraz 5 firm pozabankowych.

Według informacji przekazywanych przez BIK do systemu mają dołączyć kolejne instytucje finansowe. Można jednak śmiało stwierdzić, iż usługa credit freeze byłaby skuteczna, dopiero gdy uczestniczyłyby w niej wszystkie banki i firmy pożyczkowe działające na naszym rynku. Konieczne byłoby więc wprowadzenie stosownych odgórnych przepisów, które zmusiłyby lub zachęciłyby każdy podmiot polskiego rynku finansowego do włączenia się do systemu.

Aktualnie rozwiązaniem, które może zabezpieczyć nasze finanse i uchronić przed wyłudzeniem kredytu lub pożyczki na nasze dane, są Alerty BIK. W przypadku zarejestrowania zapytania o nasz status w BIK przez bank lub podmiot pozabankowy jesteśmy informowani o tym. Zaletą Alertów BIK jest także możliwość szybkiego zastrzeżenie zagubionego dowodu osobistego w systemie Dokumenty Zastrzeżone.

Z raportu przedstawionego przez InfoDOK wynika, iż dzięki rozwiązaniom wprowadzanym przez BIK w 2017 roku w Polsce uniemożliwiono wyłudzenie kredytów na kwotę 442 milionów złotych łącznie.