1. MoneyStore.pl
  2. >
  3. >
  4. Czy firmy pożyczkowe wpisują do baz BIK?

Czy firmy pożyczkowe wpisują do baz BIK?

Jedną z konsekwencji nieterminowej spłaty kredytu bankowego może być przekazanie informacji o zadłużeniu do Biura Informacji Kredytowej. Co jednak z popularnymi chwilówkami, udzielanymi przez instytucje pozabankowe? Czy pozabankowi pożyczkodawcy również mają prawo do wpisania danych spóźnialskiego klienta do BIK-u?

Bez BIK
Dla bezrobotnych
Bez BIK
Dla bezrobotnych
Od 18 lat
Z komornikiem
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
Solcredit – opinie i informacje
Ocena: 2.9 (ilość ocen: 8)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Bez BIK
Dla studentów
Bez BIK
Dla studentów
Dla emerytów
Na dowód
Online
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 3.2 (ilość ocen: 6)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Wbrew obiegowej opinii Biuro Informacji Kredytowej nie jest rejestrem dłużników. Instytucja przyjmuje, przechowuje i udostępnia informacje dotyczące opóźnień, ale również terminowo spłacanych rat pożyczek i kredytów. Co ciekawe, aż 90 procent danych zgromadzonych w BIK-u to informacje pozytywne. Stanowią one skuteczne wsparcie w procesie oceny zdolności kredytowej. Dzięki nim instytucje finansowe mogą ocenić wiarygodność potencjalnego klienta i zminimalizować własne ryzyko.

BIK – czy jest się czego bać?

Nie da się ukryć, że wizja weryfikacji historii kredytowej w BIK-u powoduje szereg obaw u wielu potencjalnych pożyczkobiorców. Dlaczego? Głównie z uwagi na brak znajomości podstawowych mechanizmów i zasad działania tej instytucji. Jeśli Twoje opóźnienia w spłacie pożyczek i kredytów nie były dłuższe niż 30 dni, możesz odetchnąć z ulgą. W prawdziwych tarapatach są bowiem klienci, którzy spóźnią się z płatnością rat o więcej niż 60 dni. Tak długo trwające zadłużenie przełoży się na znaczące obniżenie scoringu i zmniejszenie wiarygodności w oczach pożyczkodawców.

Jak działa Biuro Informacji Kredytowej?

Biuro Informacji Kredytowej zostało utworzone w październiku 1997 r. z inicjatywy Związku Banków Polskich i 21 największych banków. Trafiają do niego wszystkie informacje dotyczące kredytów zaciąganych w bankach, SKOK-ach i największych firmach pożyczkowych. Składają się one na historię kredytową, która może ułatwić bądź utrudnić zaciągnięcie kredytu lub pożyczki. Instytucje finansowe przekazują do BIK-u dane klienta w momencie złożenia wniosku kredytowego oraz po udzieleniu finansowania. Informacje dotyczące spłaty rat powinny aktualizować przynajmniej raz w miesiącu, aż do momentu całkowitej spłaty.

Dla kogo dane z BIK-u?

Co ważne, nie każda instytucja finansowa posiada dostęp do danych, zgromadzonych w Biurze Informacji Kredytowej. Z bazy BIK-u mogą skorzystać jedynie współpracujące z nim banki, SKOK-i i firmy pożyczkowe. Wysyłając zapytanie, otrzymują od instytucji raport dotyczący konkretnego klienta. Jest to raport neutralny, odzwierciedlający aktualną rzeczywistość. To nie BIK, ale instytucje finansowe, kierując się wewnętrznymi regułami podejmują decyzję o przyznaniu kredytu klientowi.

Czy pozabankowi pożyczkodawcy mogą wpisywać do BIK-u?

Tak. Pod warunkiem, że współpracują z Biurem Informacji Kredytowej. A to nie zawsze jest zasadą. Jedynie te instytucje, które przekazują dane do BIK, mogą zwracać się do instytucji z prośbą o udostępnienie danych dotyczących klientów. W praktyce oznacza to, że jeśli firma weryfikuje historię kredytową w BIK-u, może przekazać instytucji informacje o zadłużeniu bądź terminowo spłaconej chwilówce. Jeśli weryfikując zdolność do spłaty, pożyczkodawca nie zagląda do zasobów BIK-u, nie może również wpisać danych klienta do rejestru.

Jak długo BIK przetwarza dane?

To, jak długo BIK będzie miał prawo przetwarzać Twoje dane, zależy przede wszystkim od tego, czy przy zawierając umowę pożyczkową zgodziłeś się na przetwarzanie danych dotyczących tego zobowiązania również po jego wygaśnięciu.

Jeśli wyrazisz taką zgodę, BIK może przetwarzać Twoje dane w nieskończoność. Jeśli nie, przetwarzanie danych zakończy się wraz ze spłatą zobowiązania.

BIK może przetwarzać dane klienta nawet przez 5 lat, jeśli zostały spełnione określone warunki: klient nie regulował on zobowiązań lub dopuścił się zwłoki powyżej 60 dni oraz upłynęło kolejnych 30 dni od momentu poinformowania klienta przez bank o zamiarze przetwarzania jego danych bez zgody.
Jeśli w przeszłości miałeś kłopoty z terminową spłatą pożyczek lub kredytów, konsekwencje opóźnień mogą ciągnąć się za Tobą jeszcze kilka lat później.

Chcesz sprawdzić jak widzi Cię pożyczkodawca? Wygeneruj raport na swój temat

Jeśli chcesz wiedzieć, jak widzi Cię bank lub firma pożyczkowa, możesz wygenerować w BIK-u raport na swój temat. Dzięki niemu dowiesz się w jaki sposób kształtuje się Twoja ocena punktowa (scoring) i ile instytucji finansowych złożyło w BIK-u zapytanie na Twój temat. Poznasz również szczegóły swojej historii kredytowej, obserwując postępy w spłacie zobowiązania czy terminowość spłat każdej raty.

Wygenerowanie raportu może okazać się szczególnie zasadne, gdy:

  • przygotowujesz się do złożenia wniosku kredytowego. Dzięki niemu zobaczysz, jakie dane na Twój temat widzi instytucja finansowa;
  • otrzymasz odmowną decyzję kredytową. Raport umożliwi Ci sprawdzenie, czy jej przyczyną była negatywna historia kredytowa;
  • chcesz mieć pewność, że nikt nie wziął na Ciebie kredytu. Raport BIK pozwoli Ci sprawdzić, kto pytał o Twoje dane i ile kredytów jest do Ciebie przypisanych.

Jak wygenerować raport?

Aby wygenerować raport wiarygodności kredytowej, wejdź na stronę www.bik.pl, a następnie wybierz rodzaj raportu. Może być to pojedynczy raport, pakiet raportów lub raport próbny, które nie zawiera informacji o scoringu i historii spłat kredytów. Następnym krokiem powinno być założenie konta oraz weryfikacja swojej tożsamości. Weryfikacji dokonasz poprzez jedną z 3 możliwych opcji:

  • wykonanie przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 zł i przesłanie pocztą elektroniczną skanu dowodu osobistego;
  • użycie kwalifikowanego podpisu elektronicznego (indywidualnego, zawierającego informację o numerze PESEL);
  • odebranie listu poleconego zawierającego kod aktywacyjny.

Po pozytywnym wyniku weryfikacji tożsamości, będzie mógł korzystać z konta i wygenerować raport.

Interesuje Cię wzięcie pożyczki bez weryfikacji baz BIK? Wejdź tutaj: Pożyczka online bez BIKu.

Czy firmy pożyczkowe wpisują do baz BIK?
Ocena: 4.1 (ilość ocen: 30)

Dodaj komentarz

avatar