1. MoneyStore.pl
  2. >
  3. >
  4. Czy jest pożyczka bez weryfikacji konta bankowego?

Czy jest pożyczka bez weryfikacji konta bankowego?

Kiedy pierwszy raz skorzystamy z usług firmy pożyczkowej, to zobowiązani jesteśmy do wykonania szeregu czynności. Podstawowe to oczywiście wypełnienie formularza i określenie parametrów pożyczki (kwota oraz termin spłaty). Najczęściej proszeni jesteśmy również o wykonanie przelewu weryfikacyjnego. Ma on sprawdzić, czy podane przez nas informacje są prawdziwe. Czy są jednak pożyczkodawcy, którzy nie wymagają od swoich klientów tego ostatniego kroku? Właśnie o przelewach i aplikacjach weryfikacyjnych przeczytacie w naszym artykule.

Bez BIK
Dla bezrobotnych
Bez BIK
Dla bezrobotnych
Od 18 lat
Z komornikiem
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
Solcredit – opinie i informacje
Ocena: 2.6 (ilość ocen: 7)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Dla studentów
Dla emerytów
Dla studentów
Dla emerytów
Na dowód
Online
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 2.8 (ilość ocen: 5)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Czemu przelew weryfikacyjny?

Wiele osób, które pierwszy raz zaciąga chwilówkę online jest zaskoczone przelewem weryfikacyjnym. Nie każdy zdaje sobie sprawę z tego, że nasze konto osobiste może być narzędziem sprawdzającym tożsamość. Tutaj należy jednak docenić kreatywność parabanków. Wykorzystują one mianowicie fakt, że banki mają obowiązek sprawdzania swoich klientów.

Firmy pożyczkowe wymagają zatem, aby przelew był wykonany z osobistego rachunku rozliczeniowego prowadzonego przez bank. Bardzo często nie są uznawane transakcje zrealizowane z konta prowadzonego przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Dzieje się tak przede wszystkim z niższego poziomu zaufania.

Przelew weryfikacyjny potwierdza podstawowe podane dane: imię i nazwisko, a także miejsce zamieszkania. Taka transakcja jest również znacznie wygodniejsza dla obu stron, niż na przykład wysyłanie skanu lub zdjęcia dowodu tożsamości. Przelewy weryfikacyjne są zatem ułatwieniem dla obu stron transakcji. Klient może dzięki temu skorzystać z uproszczonych procedur, na przykład nie wychodzić z domu. Firma pożyczkowa potwierdza natomiast, że dana osoba naprawdę istnieje.

Przelew weryfikacyjny – niebezpieczeństwa

Co prawda, jakiś czas temu była możliwa jeszcze sytuacja, w której ktoś na fałszywy lub skradziony dowód osobisty założył konto w jednym banku, a następnie je multiplikował w wielu instytucjach. Inaczej, na podstawie jednego konta zakładał następne drogą internetową, a kolejne weryfikowane były przelewami weryfikacyjnymi.

Zdarzały się również kradzieże tożsamości. Osoby szukające pracy były proszone o wykonanie przelewu weryfikacyjnego. Na jego podstawie powstawały konta osobiste z wykradzionymi danymi, a następnie przestępcy wyłudzali zobowiązania: zarówno kredyty konsumenckie, jak i pożyczki. Stratne na tym procesie były zarówno pokrzywdzone osoby, jak i instytucje finansowe.

Takie działanie ukróciło jednak zalecenie Komisji Nadzoru Finansowego, aby wycofać z rynku bankowego taki sposób weryfikacji podczas zakładania konta rozliczeniowego. Nie znaczy to jednak, że parabanki nie mogą korzystać z tego sposobu sprawdzania tożsamości swoich klientów.

Na co uważać wykonując przelew weryfikacyjny?

Transakcja potwierdzająca dane osobowe jest najpopularniejszym narzędziem weryfikacyjnym – czy jednak najbezpieczniejszym dla klienta? Tutaj nigdy nie powinniśmy tracić czujności. A na co przede wszystkim zwracać uwagę?

Kwota

Standardowo firmy pożyczkowe proszą, aby kwota przelewu wynosiła 1 złoty lub 1 grosz. Czerwona lampka powinna nam się zapalić, jeśli pożyczkodawca pobiera większą opłatę i tytułuje ją właśnie jako “przelew weryfikacyjny”. Możliwe jest wtedy, że będziemy oszukani – wyślemy przelew, a pożyczka nie będzie nam udzielona. W najgorszym scenariuszu nasze dane zostaną wykorzystane do wyłudzeń. A taką sytuację należy od razu zgłosić na policję.

Krajowy Rejestr Sądowniczy

Jeśli decydujemy się na ofertę jakiejś firmy, to powinniśmy sprawdzić, czy podaje ona swój numer KRS. Dzięki temu możemy zweryfikować, czy taki parabank rzeczywiście istnieje. Bo może być tak, że oferta firmy jest zwykłym oszustwem i ktoś żyje z samego pobierania opłat weryfikacyjnych. Dla nas, klientów, pomocnym narzędziem jest Rejestr Firm Pożyczkowych. Warto do niego zajrzeć, jeśli coś budzi nasz niepokój lub firma jest mało znana.

Czas księgowania transakcji międzybankowych

Największą bolączką osób, które pilnie potrzebują gotówki, jest oczekiwanie aż przelew dotrze na konto parabanku. Jeśli mamy konto w innym banku niż firma pożyczkowa, to księgowanie transakcji może trwać do dwóch dni roboczych. Do tego czasu nie pozostaje nam nic innego jak tylko czekanie. W pilnych przypadkach możemy złożyć wniosek gdzie indziej.

Dodatkowe weryfikacje

Naszą nieufność wobec pożyczkodawcy może wzbudzać fakt, że obok przelewu wymagane są jeszcze inne formy weryfikacji, na przykład przesłanie skanu dowodu osobistego lub zdjęcia rachunku za media na nasze nazwisko. Tutaj nie można powiedzieć, czy rzeczywiście firma pożyczkowa chce nas oszukać – może w przeszłości ponosiła straty i teraz jest po prostu bardziej ostrożna? W takich przypadkach należy patrzeć na całą sytuację, czyli czy podaje swój numer KRS oraz jaka jest kwota przelewu. Jeśli oferta parabanku jest atrakcyjna, to może warto poświęcić więcej czasu, ale zyskać na tym finansowo?

Inne formy weryfikacji tożsamości – aplikacje

Wraz z rozwojem technologii pojawiły się inne możliwości sprawdzania, czy podane w formularzu dane są prawdziwe. Wykorzystuje się w tym celu aplikację, która pobiera dane o nas z wiarygodnego źródła, które sami udostępnimy. Tym źródłem jest nasze konto osobiste. Rozwiązania te są już dostępne na rynku polskim od jakiegoś czasu, jednak jak każda nowość – jeszcze nie przekonały do siebie konsumentów.

A jakie aplikacje można spotkać? To przede wszystkim:

  • Instator (ExtraPortfel, Lendon, MoneyMan, chwilówkomat.pl, credit.pl),
  • KontoConnect (Pandamoney, Kredito24, Monedo Now),
  • GroszConnect (SuperGrosz).

W nawiasach wymieniliśmy również firmy pożyczkowe, w których możecie dokonać weryfikacji danych za pomocą programów. A dlaczego są one wygodniejsze od przelewu weryfikacyjnego? Ponieważ nie wymagają posiadania środków na koncie. Zatem umożliwiają skorzystanie z oferty parabanku nawet tym, którzy akurat nie mogą wykonać żadnej transakcji.

Instator – ExtraPortfel, Lendon, MoneyMan, chwilówkomat.pl, credit.pl

Zaczniemy od najbardziej popularnego, bo wykorzystywanego przez czterech pożyczkodawców, programu. Jest on produktem szwedzkiej firmy Instator AB, dlatego wykorzystywany jest nie tylko w polskim sektorze chwilówek.

Za pomocą aplikacji logujemy się do swojego rachunku rozliczeniowego. W zautomatyzowany sposób pobierane są wszystkie istotne informacje na nasz temat: zarówno te dotyczące danych osobowych, jak i naszej sytuacji finansowej z ostatnich 12 miesięcy. I to najczęściej budzi niepokój wśród potencjalnych pożyczkodawców.

O jakie informacje mianowicie chodzi? Program sczytuje, jakie są wpływy na konto (transakcje przychodzące), a także wydatki (transakcje wychodzące). Dzielone są one następnie na miesiące i w ten sposób liczone są średnie miesięczne wpływy na rachunek, a także przybliżona zdolność kredytowa i suma miesięcznych zobowiązań.

Sam przesył danych jest bezpieczny (protokół SSL), są one wykorzystywane tylko podczas analizy przez algorytm. Dlatego według regulaminu Instatora nigdzie nie są przechowywane. A które banki pozwalają na weryfikację za pomocą tego programu? To: Alior Bank, Bank BPH, Bank BPS, Bank Pocztowy, BGŻ BNP Paribas, BOŚ Bank, Bank Zachodni WBK, Credit Agricole, Deutsche Bank, Eurobank, ING Bank Śląski, mBank, Meritum, Millenium, Bank Pekao, PKO Bank Polski, Plus Bank, Raiffeisen Polbank, Toyota Bank.

Chociaż firma pożyczkowa otrzymuje ogólny raport, to jednak nie wszystkie osoby są skłonne, by ujawniać o sobie tyle informacji. Zwłaszcza, że pożyczki online mają przewagę nad produktami bankowymi w postaci uproszczonych formalności i braku takich analiz finansowych.

KontoConnect i GroszConnect – Pandamoney, Kredito24, Monedo Now i Super Grosz

Aplikacje te są do siebie bardzo podobne, dlatego postanowiliśmy omówić je razem. Podajemy w nich nasz login do rachunku bankowego, a także hasło. Aplikacje następnie weryfikują, czy podane przez nas dane w formularzu zgłoszeniowym są zgodne z tymi, na które jest założone konto rozliczeniowe. W przeciwieństwie do Instatora, aplikacje te służą jedynie do potwierdzania danych osobowych. Nie przeszukują one naszego rachunku, nie mają dostępu do informacji finansowych, wysyłają jedynie zapytanie do banku.

Pewne wątpliwości budzi wymóg podania swoich danych do logowania. Jeśli komuś zależy jednak na szybkiej weryfikacji, to po takiej analizie może od razu zmienić hasło. Takie zabezpieczenie na pewno będzie przydatne.

Jeśli chodzi o banki dopuszczające taką formę sprawdzenia danych, w przypadku KontoConnect są to niemal wszystkie na rynku polskim. GroszConnect nie ma tak rozbudowanej bazy i za pomocą tej aplikacji możemy poddać się weryfikacji, gdy mamy rachunek w: Alior Bank, BOŚ Bank, BPH, BZWBK, Credit Agricole, Deutsche Bank, Eurobank, ING Bank Śląski, Inteligo, mBank, Millennium, Pekao, PKO BP, Pocztowy, Raiffeisen Polbank, T-mobile Usługi Bankowe. We wszystkich przypadkach chodzi oczywiście o klientów indywidualnych.

Weryfikacja danych i bezpieczeństwo

Sprawdzenie tożsamości za pomocą aplikacji wychodzi naprzeciw oczekiwaniom klientów, którzy chcą maksymalnie skrócić czas trwania procedury. Przelew weryfikacyjny jest bowiem solidnym rozwiązaniem, jednak nie zawsze mamy pieniądze na koncie lub przeciąga się zaksięgowanie wpłaty. Czasem wiąże się jeszcze z dodatkowymi opłatami, gdy nie mamy darmowych transakcji.

W pierwszej kolejności powinniśmy sprawdzić, jakie dokładnie informacje chce uzyskać na nasz temat aplikacja weryfikacyjna. W przypadku uczciwych analiz, wszystko jest wyszczególnione w udostępnionym regulaminie. Jeśli mielibyśmy problem, żeby go znaleźć lub pracownik parabanku nie potrafi udzielić wyczerpującej odpowiedzi, to jest to już sygnał do niepokoju.

Można przypuszczać, że w przyszłości znacznie więcej firm będzie proponowało wykorzystywanie aplikacji. Rozwój technologii i chęć usprawnień na pewno będzie owocował nowymi rozwiązaniami – jako klienci powinniśmy to wykorzystywać.

Czy jest pożyczka bez weryfikacji konta bankowego?
Ocena: 3.9 (ilość ocen: 30)