1. MoneyStore.pl
  2. >
  3. >
  4. Czy pożyczka społecznościowa na firmę to dobry pomysł?

Czy pożyczka społecznościowa na firmę to dobry pomysł?

Każdy wie, czym są pożyczki chwilówki, ale nie każdy wie, że nie tylko osoby fizyczne mogą się o nie ubiegać. Także firmy mają taką możliwość. Nieco mniej popularną formę pożyczek stanowią pożyczki społecznościowe. Pojawia się pytanie, czy jest możliwe wzięcie takiej pożyczki na firmę i czy nie wiąże się to z dodatkowym ryzykiem?

Bez BIK
Dla bezrobotnych
Bez BIK
Dla bezrobotnych
Od 18 lat
Z komornikiem
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
Solcredit – opinie i informacje
Ocena: 2.6 (ilość ocen: 7)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Dla studentów
Dla emerytów
Dla studentów
Dla emerytów
Na dowód
Online
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 2.8 (ilość ocen: 5)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Czym są pożyczki społecznościowe?

Firmy pożyczkowe, udzielając chwilówki, zawierają umowę między sobą – instytucją finansową a osobą fizyczną, która chce pieniądze pożyczyć. Drugą stroną umowy może być też osoba prowadząca działalność gospodarczą czy po prostu przedsiębiorstwo. W wypadku pożyczek społecznościowych umowa zawierana jest między osobą fizyczną, która posiada wystarczającą ilość środków pieniężnych, aby móc je pożyczyć a osobą fizyczną lub firmą. Tutaj nie biorą udziału instytucje finansowe, które nie są przecież częścią społeczności.

Pierwszy tego typu serwis pożyczek społecznościowych powstał w Europie, dokładniej w Wielkiej Brytanii. Obecnie tylko w Polsce działa kilka, które opierają się na zasadzie pożyczania pieniędzy przez osoby prywatne wszystkim innym, którzy takiej pożyczki potrzebują. Celem jest zaoferowanie doraźnej pomocy finansowej osobom, które zmotywowane są, aby taką pomoc oddać. Strony internetowe, na których można znaleźć oferty pożyczek społecznościowych, mogą różnić się nie tylko designem, ale też warunkami weryfikacji użytkowników, którzy chcą zostać inwestorami, a także osób, które chcą tylko pożyczyć pieniądze.

Na jakiej zasadzie działają portale z pożyczkami społecznościowymi?

Zwykle wystarczy zarejestrować się jako użytkownik na jednym z portali pożyczek społecznościowych. Żeby otrzymać dostęp do ofert od inwestorów, trzeba najpierw podać dane konta użytkownika oraz przejść wstępną weryfikację, gdzie oceniane jest, czy jesteśmy rzetelnymi pożyczkobiorcami. Pożyczki społecznościowe cechują się stosunkowo małymi kosztami pożyczania pieniędzy na procent. Można również dostać je łatwiej niż kredyt w banku. Do tego ich warunki są bardzo elastyczne, ponieważ ustala się je bezpośrednio z osobą zainteresowaną pożyczeniem pieniędzy. W tym celu zakłada się najpierw aukcję z ofertą pożyczenia pieniędzy, a potem czeka na odzew. Idea pożyczek od społeczności opiera się na tym, że osoba pożyczająca dostanie najtańszą z aukcyjnych ofert.

Formalności do spełnienia

Tutaj formalności jest o wiele mniej niż w wypadku pożyczek w firmach pożyczkowych czy kredytów gotówkowych w bankach, ale nadal jest kilka dokumentów, które trzeba przedstawić. Działa to w dwie strony. I inwestor, który chce udzielić pożyczki, musi udowodnić, że jest wiarygodny, i potencjalny pożyczkobiorca musi dowieść swojej wiarygodności. Sam proces weryfikacyjny zależny jest od strony internetowej, na jakiej zakłada się konto. Jednak żeby zostać zweryfikowanym, zawsze trzeba podać dane osobowe, dane teleadresowe lub zameldowania, numer i serię dowodu osobistego, numer rachunku bankowego (założonego na takie same dane, jak podane w dowodzie osobistym i musi to być rachunek indywidualny, niedzielony z inną osobą) czy aktywny numer telefonu komórkowego. Aby założyć konto użytkownika na stronie pożyczkowej, trzeba też podać adres e-mail.

Potrzebne będzie również oświadczenie lub zaświadczenie o wysokości comiesięcznych dochodów, wydatków i kosztów innych zobowiązań finansowych oraz podanie źródła dochodu. Zwykle trzeba podać także formę zatrudnienia, przykładowo: umowa o pracę, nazwa i dane teleadresowe firmy. Jako źródło dochodów można wpisać rentę czy emeryturę wypłacane przez ZUS.

A co wpisać w przypadku firmy? Trzeba podać wszystkie dane, łącznie z NIP czy numerem REGON, a także podać zestawienie przychodów za ostatni rok. Wtedy będzie to wystarczające potwierdzenie, że firma działa oraz ma przychody, które posłużą do spłaty takiej pożyczki.

Kiedy podamy wszystkie te informacje, będziemy mieli założone konto użytkownika na stronie pożyczek społecznościowych. Na koncie przyznane nam będą punkty, jakie każdy użytkownik otrzymał w procesie weryfikacji. Nasze dane osobowe przekazywane będą tylko do inwestora, który wygra aukcję o przyznanie nam pożyczki. Warto wiedzieć, że ilość punktów na koncie użytkownika może się zmieniać. Na przykład zwiększa się, gdy dokonamy spłaty pożyczki w terminie, a tym samym dostaniemy pozytywne recenzje od inwestora. W taki sposób przyszli inwestorzy widzą, że użytkownik jest wypłacalny i rzetelnie podchodzi do spłaty pożyczki.

Spora część portali umożliwia też samodzielne dodawanie sobie punktów (a tym samym wiarygodności) za wykonane akcje. Może to być na przykład dodatkowa weryfikacja konta użytkownika, przesłanie skanu dowodu osobistego albo przesłanie skanu rachunków za media z naszym nazwiskiem na nich i potwierdzeniem opłacenia. Może to też być po prostu zalogowanie się przez swoje konto na Facebooku na stronie portalu pożyczek społecznościowych.

Ile można pożyczyć i jak spłacić taką pożyczkę?

W Polsce działa kilka platform pożyczek społecznościowych, które pośredniczą pomiędzy inwestorami i pożyczkobiorcami w aukcjach o pożyczki. Takie pożyczki społecznościowe udzielane są jedynie przez Internet. Dlatego na stronie podaje się niezbędne do zweryfikowania i zapisania treści umowy informacje. Dopiero potem można złożyć ofertę. Wszystko opiera się o aukcje internetowe. Pożyczkobiorca, który chce tylko pożyczyć pieniądze, musi założyć sobie aukcję z sumą pożyczki oraz terminem jej spłaty. Z kolei inwestor musi śledzić aktualne aukcje i znaleźć taką, w której chce złożyć ofertę. Warto jednak pamiętać, że zwykle aukcję wygrywa inwestor, który na aukcji złożył ofertę z najniższą sumą do spłaty. Ale liczy się też system punktów. Im więcej punktów ma użytkownik, tym na lepsze oferty może liczyć. Zwykle można składać aukcje na pożyczkę w wysokości od 1000 do 12 000 złotych, z okresem spłaty od 4 do 24 miesięcy.

Na każdej platformie pożyczek społecznościowych można jednak znaleźć setki aukcji o różnych kwotach, od wielu inwestorów. Powoli budujemy sobie historię pożyczkową, biorąc i spłacając kolejne pożyczki. Wtedy można oczekiwać, że limit pożyczkowy z maksymalnie 12 tysięcy złotych wzrośnie do 25 000 złotych. A potem będzie wzrastał dalej.

Na każdej ze stron dostępna jest zakładka Moje konto, gdzie można sprawdzić swoje aukcje czy też dokonać spłaty wybranej raty. Terminy aukcji oraz spłaty rat są różne. Dlatego warto tego samodzielnie pilnować.

Czy opłaca się mieć taką pożyczkę na firmę?

Jeśli firma przynosi dochody i można zweryfikować jej dane, nie ma nic przeciwko, aby dostać na nią pożyczkę. Ale nie wszyscy inwestorzy będą zainteresowani taką ofertą, dlatego być może łatwiej będzie wziąć pożyczkę na siebie, a przeznaczyć ją na działalność firmy. Ponadto w wypadku nieterminowej spłaty takiej pożyczki, konsekwencje będą o wiele poważniejsze niż odpłatny monit, dlatego trzeba się nad nią dobrze zastanowić.

Czy pożyczka społecznościowa na firmę to dobry pomysł?
Ocena: 4.2 (ilość ocen: 80)