1. MoneyStore.pl >
  2. Aktualności >
  3. Czynniki kształtujące współczesny rynek chwilówek

Czynniki kształtujące współczesny rynek chwilówek

Sektor firm pożyczkowych z roku na rok cieszy się coraz większą popularnością. Grono klientów, podobnie jak i wartość przyznanych pożyczek, zwiększa się. Zauważalne są jednak pewne tendencje – w 2017 roku po raz pierwszy średnia wartość wsparcia finansowego udzielonego przez firmę pozabankową przekroczyła 2000 złotych. Zmiany odnotowano również w przypadku liczby klientów – w tym przypadku mowa o spadku rzędu ok. 20%. Jakie czynniki kształtują współczesny rynek finansowy? Na to pytanie stara się odpowiedzieć raport przygotowany przez Konferencję Przedsiębiorstw Finansowych pod tytułem „Sektor instytucji pożyczkowych w Polsce”.

kuki.pl logo
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 3.8 (ilość ocen: 9)
Kwota pożyczki

250 - 5000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Netcredit logo
NetCredit – opinie i informacje
Ocena: 3.8 (ilość ocen: 16)
Kwota pożyczki

300 - 3000 zł

Czas na spłatę

14 - 30 dni

Filarum.pl logo
Filarum – opinie i informacje
Ocena: 3.6 (ilość ocen: 7)
Kwota pożyczki

100 - 1000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Najwyższa w historii wartość średniej pożyczki pozabankowej

Jeszcze kilka lat temu sektor firm pozabankowych stanowił niewielki odsetek udzielanych pożyczek. Zazwyczaj osoby korzystające z ich usług mogły liczyć na kwotę, która nie przekraczała 1000 złotych. Można śmiało rzec, że pożyczkodawcy oferujący chwilówki wyszli naprzeciw oczekiwaniom klientów korzystających z usług finansowych.

Tradycyjne banki bardzo rzadko udzielały niskich kredytów – zazwyczaj były to kwoty rzędu minimum kilku tysięcy złotych. Zapotrzebowanie na szybką gotówkę na niespodziewane wydatki zawsze występowało. Nic więc dziwnego, iż niewielkie pożyczki gotówkowe już od samego początku cieszyły się dużą popularnością.

Współczesnym polskim rodzinom powodzi się zdecydowanie lepiej niż kilka lat temu, zwłaszcza tym liczniejszym. Program 500+ na każde drugie i kolejne dziecko oraz wprowadzony od tego roku szkolnego Program 300+ stanowi dodatkowe źródło do domowego budżetu niejednej rodziny. Taka sytuacja sprawia, że zapotrzebowanie na niewielkie pożyczki spada. Im większe dochody, tym większa zdolność kredytowa oraz możliwość pozwolenia sobie na wyższe kwoty zaciąganych pożyczek.

Dużą popularnością cieszą się szybkie pożyczki udzielane za pośrednictwem Internetu. Wiele firm pożyczkowych w ostatnim roku zwiększyło maksymalny limit przyznawanych chwilówek. Stali klienci mogą liczyć nawet na kilka tysięcy. Kwota pożyczki oferowana nowym pożyczkobiorcom wynosi zazwyczaj do 3000 złotych. Znaczącą rolę w przyciąganiu nowych klientów odgrywają pierwsze pożyczki udzielane za darmo (o ile zostaną spłacone w terminie). W ofercie niektórych firm pozabankowych można znaleźć także pożyczki na raty, których wartość przekracza kilkanaście tysięcy złotych.

Od czego jeszcze zależy wyższa wartość udzielanych pożyczek?

W 2016 roku średnia wartość udzielonych pożyczek pozabankowych wynosiła 1626 złotych. W 2017 roku odnotowano wzrost o 496 złotych – do 2122 złotych. Niemal 500 złotych jest dużym przyrostem w skali roku. Według ekspertów z branży na taki stan rzeczy wpływ miało ulepszenie metod oceny zdolności kredytowej wnioskujących klientów.

Kilka lat temu firmy pożyczkowe udzielając niewielkich kwot pożyczek, zabezpieczały się w ten sposób przed przyznawaniem środków osobom o niejasnej sytuacji finansowej. Współczesne firmy pozabankowe dysponują technologiami oraz systemami oceny zdolności kredytowej niemalże tak dokładnymi, jakie wykorzystywane są w bankach. Dużym udogodnieniem jest także dostęp do rejestrów dłużników zdradzających sytuację finansową każdego potencjalnego klienta. Osoby, które nie posiadają negatywnych wpisów w rejestrach dłużników lub też ponownie korzystają z usług danej firmy i spłacają zadłużenie w terminie, mogą liczyć na większe kwoty pożyczek.

Kwestia wysokości pożyczki oraz terminu spłaty zobowiązania

Firmy pożyczkowe poszerzyły swoją ofertę o pożyczki na raty. Niegdyś większość zobowiązań musiała zostać spłacona do 30 dni od dnia zaciągnięcia. Współcześnie firmy pożyczkowe oferują chwilówki na 45 lub 60 dni, a pożyczki ratalne mogą być spłacane nawet przez 60 miesięcy (przykładem jest oferta firmy Wonga).

W ostatnim czasie to pożyczki na raty cieszą się większą popularnością, ponieważ spłata zadłużenia jest rozłożona na większą ilość rat, których wysokość jest dopasowana do możliwości klienta. W 2017 roku pożyczki na okres do 3 miesięcy stanowiły 11,3% ogółu. Nie zaskakuje nikogo fakt, iż 40% z pożyczek udzielanych przez firmy pozabankowe stanowiły te udzielane na okres o 1 roku do 2 lat.

Mniej klientów firm pozabankowych

W 2017 roku odnotowano spadek klientów firm pozabankowych, jednak zostało to zrównoważone przez wyższą wartość udzielanych pożyczek. Specjaliści spekulują, iż rok 2018 może umocnić tendencje z roku ubiegłego. Najprawdopodobniej większość firm opracuje nowe oferty pożyczek ratalnych, odsuwając na drugi plan chwilówki. Naprzeciw oczekiwaniom klientów firm pożyczkowych zaczęły wychodzić również banki, które zaczynają wprowadzać do swej oferty konkurencyjne kredyty udzielane online.

Podsumowanie: czynniki kształtujące współczesny rynek chwilówek

Tak więc współczesny rynek chwilówek w głównej mierze kształtują:

  • dodatkowe dochody rodzin (Program 500+, Program 300+),
  • duża różnorodność oferty dostępnych pożyczek – od kilku do kilkunastu tysięcy,
  • bezproblemowy dostęp do Internetu,
  • pierwsze darmowe pożyczki,
  • ulepszenie metod oceny zdolności kredytowej,
  • dostęp do informacji zawartych w rejestrach dłużników,
  • lojalność wobec jednego pożyczkodawcy,
  • wydłużenie terminów spłaty pożyczek,
  • duże zainteresowanie pożyczkami ratalnymi,
  • spadek klientów firm pozabankowych,
  • konkurencyjne kredyty online oferowane przez banki.
Czynniki kształtujące współczesny rynek chwilówek
Ocena: 5 (ilość ocen: 1)

Dodaj komentarz

avatar