Darmowa chwilówka – jak nie wpaść w finansowe tarapaty

Darmowa chwilówka to wyjątkowa pokusa dla osób, które chcą pożyczyć pieniądze jak najtaniej. Niestety, podejmowanie nieprzemyślanych decyzji finansowych może stać się przyczyną sporych kłopotów. Dziś opowiemy o tym jak pożyczać, aby nie wpaść w finansowe tarapaty.

Minimum formalności, elastyczne procedury oraz szybka decyzja pożyczkowa powodują, że po popularne chwilówki każdego dnia sięgają setki Polaków. Pożyczkę w firmie pożyczkowej mogą otrzymać również osoby mniej wiarygodne dla banków. Wśród nich są emeryci, renciści, studenci, osoby z niekorzystną historią kredytową oraz te, które zostały wpisane do baz dłużników. Dla osób, które chcą pożyczyć pieniądze jak najtaniej, szczególnie atrakcyjnym „kąskiem” mogą okazać się darmowe pożyczki.

Czym są darmowe pożyczki?

Darmowe pożyczki to pożyczki dedykowane jedynie nowym klientom. Celem tej promocyjnej oferty jest przyciągnięcie (oraz zatrzymanie) nowych pożyczkobiorców. Po to, by po spłaceniu darmowej chwilówki sięgnęli po kolejną, oprocentowaną w standardowy sposób.
Pożyczając pieniądze za darmo, będziesz mógł otrzymać od 1 000 do nawet 5 000 zł.

Darmowa chwilówka – jak dobrze wybrać?

Pierwszym krokiem do zabezpieczenia swoich interesów jest mądry wybór pożyczkodawcy. Choć na naszym rynku istnieje obecnie kilkaset podmiotów, zajmujących się udzielaniem pożyczek pozabankowych, nie wszystkie są uczciwe i kompetentne. Jeśli planujesz pożyczenie pieniędzy, skorzystaj z usług sprawdzonego pożyczkodawcy o stabilnej pozycji na rynku. Dzięki temu będziesz miał pewność, że nie padniesz ofiarą oszustwa czy nadużycia. Liderzy rynku pożyczkowego zwyczajnie nie mogą pozwolić sobie na łamanie przepisów praca czy mało etyczne działania. Pomocny z pewnością będzie nasz ranking darmowych pożyczek. Znajdziesz w nim sprawdzone oferty, o które możesz wnioskować bez wychodzenia z domu!

Ostatnia aktualizacja: 9 Czerwca 2023

	1 miesiąc Okres spłaty	Tak ? od 200 zł do 3000 zł Pierwsza pożyczka gratis	od 15 minut ? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Cashtero		61 - 90 dni Okres spłaty	Tak Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	Tak ? do 3 000 zł Pierwsza pożyczka gratis	od 15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 - 48 miesięcy Okres spłaty	Tak Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	61 dni Okres spłaty	Tak ? dla każdego klienta za darmo do 3000 zł na 61 dni Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	30 - 61 dni ? Pierwsza pożyczka udzielana jest na 61 dni. Okres spłaty	Tak ? Bez względu na kwotę pożyczki! Pierwsza pożyczka gratis	od 15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	91 - 120 dni Okres spłaty	Tak ? zależne od wybranego pożyczkodawcy Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	10 - 30 dni Okres spłaty	Tak ? do 3000 zł Pierwsza pożyczka gratis	kilka minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	7 - 61 dni ? 30 dni 61 dni 2 raty Okres spłaty	Tak Pierwsza pożyczka gratis	15 min Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 - 31 dni Okres spłaty	Tak ? dla Nowych Klientów Pierwsza pożyczka gratis	10 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	Tak ? od 4000 zł Pierwsza pożyczka gratis	nawet w 15 minut ? Pożyczka wpłynie na Twoje konto nawet w ciągu 15 minut od podjęcia przez nas decyzji pożyczkowej! Jeżeli Twoje konto znajduje się w jednym z banków, z którymi współpracujemy: PKO Bank Polski / Inteligo Santander mBank / BRE Bank / MultiBank Alior Bank Millennium Bank Getin Bank to pieniądze dotrą do Ciebie znacznie szybciej. Jeżeli Twoje konto jest w innym banku, to realizacja przelewu może wynieść jeden dzień roboczy od momentu podjęcia przez nas pozytywnej decyzji pożyczkowej. Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	Tak ? 0 zł przy pierwszej darmowej od 4000 zł Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	Tak ? od 4000 zł Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «

Darmowa chwilówka – kiedy należy być czujnym?

Co powinno wzbudzić Twoją czujność? Jeśli pożyczkodawca wymaga od Ciebie wniesienia jakichkolwiek opłat (nie mówimy tu oczywiście o przelewie weryfikacyjnym w wysokości 1 zł), jeszcze zanim rozpocznie analizę wniosku pożyczkowego – uciekaj. Wątpliwości powinny też wzbudzić firmy, które na swoich stronach www, w zakładce „kontakt” umieszczają jedynie formularz kontaktowy. Brak nazwy firmy adresu, numeru NIP i REGON może zwiastować spore kłopoty.

Jak spłacić darmową chwilówkę?

Nie ulega wątpliwościom, że często łatwiej zaciągnąć darmową pożyczkę, niż ją spłacić. Procedura wnioskowania o dodatkowe pieniądze jest nie tylko banalnie prosta, ale również szybka. Aby wypełnić wniosek, potrzebny Ci będzie jedynie numer telefonu, telefon komórkowy oraz numer konta. Pieniądze mogą znaleźć się na Twoim koncie nawet w ciągu 15 minut od pozytywnej decyzji pożyczkodawcy.

Nie wszyscy wiedzą jednak o tym, że szybką pożyczkę należy spłacić jednorazowo. W zależności od firmy maksymalny termin spłaty wynosi 30, 45, 60 lub 61 dni. Nawet wybierając najdłuższy, pożyczkobiorca będzie miał stosunkowo niewiele czasu na wygenerowanie potrzebnych do spłaty środków. Zwłaszcza, jeśli jego sytuacja finansowa pozostawia wiele do życzenia.

Decyzja pożyczkowa a sytuacja finansowa pożyczkobiorcy

Być może zastanowiłeś się przez moment, jak to możliwe, że osoba w trudnej sytuacji finansowej może otrzymać pozytywną decyzję pożyczkodawcy.

Tak jak wspomnieliśmy wyżej, do zaciągnięcia pożyczki potrzebny jest jedynie dowód osobisty. Nie oznacza to jednak, że pożyczka przyznawana jest na „piękne oczy”, jedynie na podstawie danych z dowodu. Podczas wypełnienia wniosku pożyczkobiorca ma obowiązek uzupełnić również pola na temat wysokości dochodów. Niestety, często zdarza się, że przekłamując rzeczywistość, klienci podają pożyczkodawcom informacje, które nie są zgodne z prawdą. Wpisując wyższe kwoty zarobków zwiększają swoje szanse na otrzymanie pożyczki. Nie przejmując się zupełnie tym, że nie będą w stanie jej spłacić. Choć takie postępowanie jest nieodpowiedzialne i naganne, nie sposób całkowicie go wyeliminować.

Zanim zaciągniesz darmową chwilówkę

Jak pokazują wyniki badań, realizowanych przez Narodowy Bank Polski, aż jedna czwarta pożyczkobiorców nie wie, co należy zrobić przed podpisaniem umowy finansowej. To zatrważające dane. Niestety, w większości przypadków przyczyną kłopotów finansowych, zadłużenia i bankructwa nie jest nieuczciwość pożyczkodawców, a brak wyobraźni klientów pożyczkowych.

Większość pożyczkodawców udostępnia na swoich stronach internetowych wzory dokumentów – umowy ramowej oraz regulaminu pożyczki.
Nic nie stoi na przeszkodzie, by przed zaciągnięciem zobowiązania przeczytać (najlepiej kilka razy) treść obu dokumentów. Zasadne będzie również porównanie zapisów umów w kilku firmach pożyczkowych i wybranie tej, która oferuje najkorzystniejsze warunki.

Na co zwrócić uwagę, analizując umowę darmowej chwilówki?

Analizując zapisy umowy, koniecznie zwróć uwagę na takie aspekty jak:

• wysokość kosztów okołopożyczkowych
• możliwość spłaty pożyczki przed terminem
• konsekwencje nieterminowej spłaty
• możliwość odstąpienia od umowy pożyczkowej.

Wysokość kosztów okołopożyczkowych

Zgodnie z aktualnie obowiązującym prawem, maksymalna wysokość kosztów pozaodsetkowych może wynosić 25% kwoty pożyczki oraz kolejne 30% w skali roku. Wysokość odsetek jest równa 4-istotności stopy lombardowej NBP, co przekłada się na 10% w skali roku. W praktyce oznacza to więc, że za pożyczkę w wysokości 500 zł na 30 dni powinieneś zapłacić nie więcej niż 141,44 zł. Jeśli zaciągniesz pożyczkę w wysokości 1000 zł na 30 dni, będzie to 282,88 zł, a przy 2000 zł na 30 dni – 565,76 zł. Jeśli koszty Twojej pożyczki są wyższe, może się okazać, że pożyczkodawca nie działa zgodnie z prawem. W tej sytuacji dowiedz się, z czego wynikają podwyższone opłaty. Jeśli odpowiedź pożyczkodawcy będzie wymijająca, skorzystaj z usług innej firmy. Więcej szczegółów sprawdzisz w zapisach ustawy antylichwiarskiej.

Spłata darmowej pożyczki przed terminem

Większość pożyczkodawców umożliwia spłatę pożyczki przed terminem bez konieczności uiszczania dodatkowych opłat. Zanim podpiszesz umowę sprawdź, czy Ty także będziesz miał taką możliwość.

Konsekwencje nieterminowej spłaty

Przed wyborem firmy pożyczkowej sprawdź, jakie konsekwencje nakłada na spóźnionych pożyczkobiorców. Obecnie, po wprowadzeniu w życie ustawy antylichwiarskiej, maksymalne koszty związane z wewnętrzną windykacją chwilówka mogą wynosić 15% w skali roku (6-krotność stopy lombardowej NBP). Zanim pożyczysz pieniądze upewnij się, czy pożyczkodawca nie nalicza dodatkowych opłat za monity i inne działania, wykonywane w ramach windykacji.

Możliwość odstąpienia od umowy pożyczki

Na mocy polskiego prawa, szybka pożyczka pozabankowa to rodzaj kredyt konsumenckiego. Zgodnie z ustawą pożyczkobiorca powinien mieć możliwość odstąpienia od umowy pożyczkowej w ciągu 14 dni od dnia jej podpisania.

Darmowa pożyczka – tylko wtedy, kiedy będziesz w stanie ją spłacić

Jednym z najczęstszych błędów pożyczkobiorców jest zaciąganie pożyczek, na których spłatę zwyczajnie ich nie stać. Zanim pożyczysz pieniądze upewnij się, że zdołasz zwrócić całą pożyczoną kwotę w terminie. Konsekwencją nieterminowej spłaty może być wyjątkowo nieprzyjemna procedura windykacyjna. Jeśli mimo działań pożyczkodawcy nie spłacisz swojego długu, będzie miał prawo przekazać sprawę do zewnętrznej firmy windykacyjnej lub do sądu. Konsekwencją sprawy w sądzie może być zajęcie komornicze wynagrodzenia lub rachunku bankowego. Oprócz finansowych konsekwencji swoich działań będziesz musiał ponieść również te emocjonalne. Nie ulega wątpliwościom, że zmagania z komornikiem mogą być źródłem ogromnego stresu i napięcia.