Gdzie można dostać pożyczki bez przelewania grosza?

Kiedy potrzebujemy pilnie gotówki, to najprostszą drogą do jej uzyskania jest zaciągnięcie chwilówki przez Internet. Uproszczone formalności sprawiają, że nawet nie trzeba wychodzić z domu – wystarczy dostęp do sieci. Jak jednak potwierdza się, że osoba składająca wniosek jest tą samą, której dane widnieją w formularzu?

Podstawowym sposobem sprawdzania, czy we wniosku o pożyczkę online zostały podane prawdziwe dane, jest przelew weryfikacyjny. Z naszego indywidualnego rachunku bankowego realizujemy transakcję na konto pożyczkodawcy. Kwota jest najczęściej symboliczna i wynosi 1 grosz lub 1 złoty.

Dlaczego parabanki wymagają przelewu grosza?

Zacznijmy może od wyjaśnienia, dlaczego firmy pożyczkowe decydują się na taką metodę weryfikacji swoich klientów. Generalnie rzecz biorąc taki sposób jest dla nich najprostszy. Wykorzystują one to, że banki otwierając komuś konto muszą zweryfikować jego tożsamość. Zatem można spokojnie przyjąć, że jeśli jedna instytucja już sprawdziła daną osobę, to nie ma potrzeby by tę czynność wykonywać drugi raz.

Dzięki dokonanej transakcji do pożyczkodawcy spływa informacja o personaliach danej osoby, a także jej adresie zamieszkania. I to już wystarczy, by zobaczyć, czy wpisane w formularz dane są prawdziwe. Wszelkie niezgodności to potencjalny powód odmowy udzielenia zobowiązania. Warto zatem aktualizować w banku informacje o nas, zwłaszcza takie jak zmiana nazwiska.

Tutaj zwrócimy uwagę jeszcze na fakt, że przez jakiś czas w bankach można było otworzyć konto przez Internet. Dane osobowe również były wtedy potwierdzane przelewami weryfikacyjnymi. Komisja Nadzoru Finansowego zauważyła jednak, że taka sytuacja może sprzyjać oszustom i wydała rekomendację, by zaniechać takich praktyk.

W tym miejscu jeszcze raz przypomnimy o tym, że większość firm pożyczkowych zastrzega, że honorowany będzie wyłącznie przelew wykonany z rachunku bankowego. Dlatego w wielu przypadkach nie będą uznawane przelewy z rachunków prowadzonych przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Przede wszystkim z tego względu, że instytucje te nie podlegają tym samym regulacjom, co banki. A skoro weryfikacja klientów nie jest tak dokładna, to czemu pożyczkodawcy mają jej ufać?

Skąd uproszczona procedura w parabankach?

Możemy się chwilę zastanowić skąd różnica w procedurach między bankami a parabankami, w końcu obie te instytucje pożyczają pieniądze. Sęk w tym, że bank obraca cudzymi pieniędzmi, które są mu powierzane przez inwestorów. Stąd też regulacje prawne dążą do tego, by bezpieczeństwo tych środków finansowych było jak największe.

W przypadku parabanków nie ma takich obostrzeń, ponieważ pożyczki są udzielane ze środków własnych danej firmy. Co prawda jest wprowadzona regulacja kosztów zobowiązania – ustawa antylichwiarska 2016. Ustawodawca skupia się bardziej na bezpieczeństwie klientów, niż na porządkowaniu zasad weryfikacji, jakimi miałby się kierować cały sektor pożyczek pozabankowych.

Poza tym, właśnie uproszczona procedura jest tym, w czym firmy pożyczkowe mają przewagę nad bankami. Wiele osób nie chce podlegać szczegółowej analizie zdolności kredytowej lub też zniechęca je sposób weryfikacji, konieczność zdobywania zaświadczeń i dokumentów, a także wizyty w placówce firmy. Szybkie wnioskowanie przez Internet jest po prostu wygodniejsze, zwłaszcza, że niemal w każdym domu w Polsce jest dostęp do sieci.

Warto jednak pamiętać, o tym, że mniej formalności to nie tylko korzyść dla klienta. Ponieważ firma pożyczkowa ponosi dużo większe ryzyko braku spłaty zobowiązania, to koszty pożyczania pieniędzy są z reguły wyższe niż w banku. Wyjątkiem jest tutaj darmowa pożyczka, którą wiele parabanków oferuje nowym klientom.

Dodatkowe sposoby weryfikacji

Coraz częściej możemy spotkać się z uzupełniającymi sposobami sprawdzania tożsamości osoby wnioskującej o pożyczkę. Część pożyczkodawców trzyma się sprawdzonych metod, czyli na przykład przesyłania skanów lub zdjęć dowodu osobistego albo prośby o podanie kontaktu do pracodawcy. Widać już jednak zainteresowanie wykorzystywaniem przy weryfikacji nowoczesnych rozwiązań technologicznych.

Nie sposób bowiem nie zauważyć, że coraz szersze grono Polaków korzysta zarówno z serwisów społecznościowych, jak i portali aukcyjnych. Dlaczego więc pożyczkodawcy mieliby tego nie wykorzystać? Za pomocą aplikacji logujemy się na nasze konta na danej witrynie. W tym czasie sprawdzane są nasze dane osobowe, a także to, kiedy konto zostało założone oraz czy modyfikowaliśmy w ostatnim czasie podane przez nas informacje.

W przypadku portali społecznościowych, niektóre wtyczki mogą analizować również naszą sieć społeczną (ilość znajomych, częstotliwość postowania i komentowania). Efekt badania nie będzie w żaden sposób uwidoczniony na danym portalu. To, jaki jest zakres pracy danej aplikacji, możemy przeczytać w regulaminie jej działania. Jeśli nie znajdziemy takiej informacji, to lepiej wstrzymać się ze skorzystania z takiego rozwiązania. Najczęstszym bonusem za wykorzystanie dodatkowej weryfikacji jest rabat na pożyczkę.

Zamiast przelewu grosza – aplikacje weryfikujące tożsamość: Instantor, KontoConnect i GroszConnect

Można spotkać też rozwiązania, które póki co są stosowane przez firmy pożyczkowe bardzo nieśmiało. Sprawiają jednak, że przelew weryfikacyjny staje się niepotrzebny. Są to mianowicie aplikacje, które łączą się z naszym kontem bankowym i pobierają niezbędne informacje.

Dlaczego aplikacje weryfikujące mogą być wygodniejsze niż przelew? Ponieważ działają natychmiast. W przypadku tych programów nie musimy czekać, aż transakcja zostanie zaksięgowana. A czas oczekiwania może być różny, wszystko zależy od tego, w jakim banku mamy rachunek i czy pożyczkodawca swój ma w tym samym. W skrajnych przypadkach przelew może pojawić się na koncie firmy pożyczkowej dopiero po dwóch dniach roboczych od jego wysłania. Takie wydłużenie oczekiwania, gdy pilnie potrzebujemy gotówki, jest bardzo frustrujące.

Instantor, KontoConnect i GroszConnect – jak działają?

Dla osób, które planują zaciągnąć szybką pożyczkę, istotne powinno być, jaki jest mechanizm działania wykorzystywanych narzędzi. Dla nas, klientów, jest to ważne, ponieważ w końcu chodzi o bezpieczeństwo naszych danych. Dlatego zawsze powinniśmy zwracać uwagę na to, czy na stronie pożyczkodawcy jest udostępniony regulamin usługi weryfikacji.

KontoConnect i GroszConnect

KontoConnect i GroszConnect działają na podobnej zasadzie, więc omówimy je razem. Na specjalnej, szyfrowanej stronie podajemy nasz login i hasło dostępu do konta bankowego. Za pomocą szyfrowanego połączenia program pobiera nasze podstawowe dane osobowe.

Można mieć wątpliwości, co do podawania wrażliwych informacji. W tym przypadku jednak same banki regulują dostęp do danych klienta. Aplikacja nie ma zatem wglądu do informacji finansowych. Nie wszystkie banki pozwalają na weryfikację danych osobowych swoich klientów w ten sposób. To czy nasz bank współpracuje z KontoConnect lub GroszConnect, możemy sprawdzić rozwijając listę wyboru. Jeśli banku, w którym mamy konto, nie ma na liście, to niestety będziemy musieli wykonać tradycyjny przelew weryfikacyjny.

Instantor

Nieco inaczej niż poprzednie aplikacje funkcjonuje program Instantor. W tym przypadku za pośrednictwem aplikacji logujemy się na swoje konto rozliczeniowe, a algorytm zaciąga istotne dla badania klienta informacje. Od razu napiszemy, że nie chodzi tylko o te dotyczące imienia i nazwiska, ale również te finansowe.

Instantor poza potwierdzeniem tożsamości wykonuje również uproszczone badanie zdolności kredytowej. Sprawdza mianowicie, jakie są nasze przeciętne dochody i ile miesięcznie wydajemy. Pożyczkodawcy otrzymują zatem rzetelną informację na temat naszej sytuacji finansowej. Nie zawsze chcemy ujawnić tyle na nasz temat, zatem niektóre osoby mogą niechętnie podchodzić do tego rozwiązania.

Jakie parabanki nie wymagają przelewu grosza?

Jakie firmy pożyczkowe umożliwiają nam wzięcie pożyczki bez wykonywania przelewu weryfikacyjnego? Z usług Instantora korzystają następujące parabanki:

• ExtraPortfel,
• Lendon,
• MoneyMan,
• chwilówkomat.pl,
• Credit.pl.

Dwie pozostałe aplikacje pomagają w procesie weryfikowania danych w firmach:

• KontoConnect: Pandamoney, Kredito24, Monedo Now,
• GroszConnetc: Super Grosz.

Lista pożyczkodawców, którzy korzystają z aplikacji na pewno z czasem będzie się wydłużać. Takie rozwiązanie jest bowiem znacznie wygodniejsze dla firm pożyczkowych. Dodatkowo Instantor pomaga w dyskretnym zbadaniu sytuacji finansowej wnioskodawcy. Daje to znacznie szerszy ogląd niż na przykład historia kredytowa w BIK.

Nie tylko dla pożyczkodawców korzystanie z aplikacji sprawdzających dane jest wygodne. Klienci mogą liczyć na to, że ich wniosek będzie rozpatrzony znacznie szybciej niż gdyby mieli czekać na księgowanie przelewu grosza lub złotówki. Program może również automatycznie zaczytywać nasze dane, zatem wypełnienie formularza może być znacznie szybsze. Tym samym ekspresowa pożyczka, naprawdę będzie “od ręki”.