Ile kosztują pożyczki ratalne w firmach pożyczkowych?

Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Bank odprawił Cię z kwitkiem? Nie martw się. Dzięki pozabankowym firmom pożyczkowym, wciąż masz szansę na otrzymanie dodatkowych pieniędzy. Dziś sprawdzimy, jakie są koszty pożyczenia gotówki w firmie pożyczkowej.

Choć pozabankowe firm pożyczkowe są kojarzone głównie z popularnymi chwilówkami, wiele z nich udziela również pożyczek ratalnych. Korzystając z usług pozabankowych pożyczkodawców będziesz mógł pożyczyć nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych!

Jak wybrać pożyczkodawcę?

Zaciągając pożyczkę w firmie pożyczkowej, warto skorzystać z usług sprawdzonej firmy o stabilnej pozycji na rynku. Taka decyzja będzie gwarancją doskonałej obsługi, najwyższych standardów etycznych oraz uczciwości pożyczkodawcy.

Maksymalne kwoty pożyczek ratalnych

Korzystając z usług firm pożyczkowych będziesz mógł pożyczyć nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Sprawdźmy, jak kształtują się maksymalne koszty pożyczek w doskonale znanych, cieszących się zaufaniem klientów firmach pożyczkowych- Zaplo, TakToFinanse, Wonga, InCredit.

Korzystając z usług Zaplo będziesz mógł pożyczyć maksymalnie 10 000 zł. Pożyczki w takiej samej kwocie udzielą Ci również InCredit i TakTo Finannse. Maksymalna kwota pożyczki ratalnej w Wonga jest sporo niższa i wynosi 3000 zł.

Jakie wymagania należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę?

Wymagania, jakie stawiają przed klientami pożyczkodawcy zależą nie tylko od konkretnej firmy, ale również od kwoty pożyczki. Niektórzy pożyczkodawcy udzielają pożyczek osobom bardzo młodym, które ukończyły 18 lat, inne jako dolną granicę wieku przyjmują 21 r.ż. Część firm nie określa górnego limitu wieku, inne nie udzielają pożyczek osobom, które mają więcej niż 65 lat. Sprawdźmy, jak w praktyce wyglądają kryteria, jakie muszą spełnić pożyczkobiorcy.

Wymagania w Zaplo:

• wiek od 21 do 70 lat,
• polskie obywatelstwo,
• miejsce stałego zamieszkania – Polska,
• brak wpisu do rejestru dłużników,
• posiadanie konta bankowego.

Wymagania w InCredit:

• wiek – 21 – 70 lat,
• miejsce zamieszkania – Polska,
• brak opóźnień w spłacie pożyczek (obecnych oraz już spłaconych),
• stałe dochody,
• rachunek w którymkolwiek z polskich banków oraz aktywny numer telefonu w jednej z sieci telefonii komórkowej.

Wymagania w firmie Wonga:

• wiek – minimum 18 lat,
• pełna zdolność do czynności prawnych,
• miejsce zamieszkania – Polska,
• numer telefonu komórkowego oraz konto w banku.

Wymagania w TakTo Finanse

• wiek od 18 do 75 lat,
• minimalny dochód – 500 zł,
• brak opóźnień w spłacie pożyczek (obecnych oraz już spłaconych),
• numer telefonu komórkowego oraz konto w banku.

Niezbędne dokumenty

W przypadku niższych kwot pożyczkę pieniądze można pożyczyć bez dodatkowych formalności, jedynie na dowód. Przy wyższych kwotach niezbędne będzie przedstawienie pożyczkodawcy dodatkowych dokumentów. Jakich?

Koszty pożyczek pozabankowych

Jednym z kluczowych kryteriów wyboru pożyczkodawcy jest wysokość kosztów okołopożyczkowych. Jeśli możemy zapłacić za pożyczone pieniądze mniej, po co przepłacać? Aby porównanie kosztów w 5 firmach pożyczkowych okazało się wiarygodne i precyzyjnie załóżmy, że kwota pożyczki będzie wynosić 2000 zł, a termin spłaty – 6 miesięcy.

Już na pierwszy rzut oka widać, że najtańszą pożyczkę oferuje klientom firma Wonga. Biorąc pod uwagę stosunkowo niewielką ilość formalności i niewygórowane wymagania, to właśnie Wonga staje się niekwestionowanym liderem naszego rankingu.

Czy warto pożyczyć pieniądze w firmie pożyczkowej?

Niestety, pozabankowe pożyczki ratalne nie należą do najtańszych. Dlatego zanim złożysz swój podpis na umowie pożyczkowej, dokładnie przeanalizuj wszystkie za i przeciw. Pochopnie podjęta decyzja może Cię naprawdę słono kosztować. Jeśli pieniądze z pożyczki „uratują Ci życie”, warto rozważyć poniesienie dodatkowych, stosunkowo wysokich kosztów. W takiej sytuacji dobrym pomysłem będzie rozłożenie zadłużenia na maksymalną liczbę rat. Choć koszt pożyczki może być nieco wyższy, miesięczna płatność nie obciąży nadmiernie domowego budżetu.

Pieniądze na kaprysy? Nie pożyczaj

Jeśli planujesz pożyczenie pieniędzy, które umożliwią sfinansowanie Twoich fanaberii i kaprysów, nie rób tego. Weekendowy wyjazd, choćby najbardziej udany nie jest wart spłacania rat przez kolejne kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt miesięcy.

Konsekwencje nieterminowej spłaty

Warto wspomnieć jeszcze, że jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, pożyczkodawca będzie miał praw obciążyć Cię wyjątkowo nieprzyjemnymi konsekwencjami. Już kilka dni opóźnienia w spłacie raty może skutkować rozpoczęciem procedury windykacyjnej i wysyłaniem monitów, czyli SMS-owych, listownych i e-mailowych przypomnień o konieczności spłaty zadłużenia. Jeśli mimo ponagleń pożyczkodawcy wciąż nie zwrócisz należności, może on wypowiedzieć umowę i dochodzić swoich praw przed sądem. Może również skierować sprawę do zewnętrznej firmy windykacyjnej. Jak nietrudno zgadnąć, kosztami obu egzekucji będzie obciąży spóźnialski pożyczkobiorca.

Obniżenie scoringu w BIK-u

Zwlekasz ze spłatą zadłużenia? Pożyczkodawca będzie mógł przekazać informacje o długu do BIK-u. A to znacząco obniży Twój scoring, pogorszy historię kredytową i zmniejszy wiarygodność w oczach banków i pozabankowych instytucji finansowych. Co gorsza, łatka nieuczciwego klienta może ciągnąć się za Tobą nawet 5 lat.

Wpis do rejestru dłużników

Jeśli opóźnienie w spłacie wyniesie co najmniej 60 dni, pożyczkodawca będzie mógł wpisać Twoje dane do rejestru dłużników. Konsekwencją wpisu mogą być kłopoty nie tylko z zaciągnięciem kolejnej pożyczki czy kredytu, ale również problemy z wykonaniem tak prozaicznych czynności, jak podpisanie umowy z operatorem dostawca internetu czy operatorem sieci komórkowej.

Zmieniłeś zdanie? Masz 14 dni na odstąpienie od umowy

Jeśli zaciągnąłeś pożyczkę pod wpływem impulsu i emocji, masz prawo zmienić zdanie i odstąpić od umowy pożyczkowej. Na taką decyzję będziesz miał 14 dni od momentu podpisania dokumentu. Jeśli zdecydujesz się odstąpić od umowy nie będziesz musiał zdradzać pożyczkodawcy przyczyn swojej decyzji. Nie poniesiesz z tego tytułu również jakichkolwiek opłat. Niestety, niewielu klientów ma tego świadomość.

Windykacja? Dotkliwa nie tylko dla portfela

Dodatkowe koszty to tylko część konsekwencji, związanych z nieterminową spłatą pożyczki. Działania windykatorów i komorników stanowią bowiem ogromne źródło napięcia i stresu i nierzadko stają się przyczyną depresji, nerwic, a nawet nałogów.