1. MoneyStore.pl
  2. >
  3. >
  4. Jak firmy pożyczkowe weryfikują swoich przyszłych klientów?

Jak firmy pożyczkowe weryfikują swoich przyszłych klientów?

Wbrew pozorom firmy pożyczkowe nie udzielają pożyczek wszystkim, którzy są nimi zainteresowani. Pożyczkodawcy mają bowiem swoje wymagania i prowadzą weryfikację, aby mieć pewność, że osoba, której zostały pożyczone pieniądze, z dużym prawdopodobieństwem je odda. Nawet najpopularniejsze chwilówki online na dowód osobisty nie są aż tak łatwe w zdobyciu, jak mogłoby się to wydawać. Wiele firm sprawdza bazy dłużników i udziela pożyczek osobom dopiero powyżej 21. roku życia. Mimo iż szybkie pożyczki są bardzo znaną formą finansowania wydatków w nagłej sytuacji, nadal mało osób interesuje się tym, co tak naprawdę kryje się za taką chwilówką. Nie da się jednak zaprzeczyć, że kiedy bank odmawia kredytu, a my mamy przysłowiowy nóż na gardle, bo pilnie potrzebujemy pieniędzy, nie zagłębiamy się w szczegóły, a bierzemy tam, gdzie dają pomoc, niezależnie od tego, na jakich zasadach.

Bez BIK
Dla bezrobotnych
Bez BIK
Dla bezrobotnych
Od 18 lat
Z komornikiem
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
Solcredit – opinie i informacje
Ocena: 2.6 (ilość ocen: 7)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Dla studentów
Dla emerytów
Dla studentów
Dla emerytów
Na dowód
Online
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 2.8 (ilość ocen: 5)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Pożyczki gotówkowe w instytucjach pożyczkowych

Osoby poszukujące pożyczek gotówkowych na dowolny cel zawsze mają do wyboru wiele opcji. Dużo ludzi decyduje na kredyt w banku. Niestety nie każdy może go wziąć, jeśli ma za małą zdolność kredytową albo nie posiada jej wcale. Przeszkodą jest też negatywny wpis do rejestru dłużników. Inną opcją jest pożyczka w pozabankowej firmie pożyczkowej.  Z reguły w ten sposób można o wiele łatwiej dostać pieniądze. Część firm pozwala złożyć wniosek o pożyczkę bez wychodzenia z domu. Wystarczy, że wypełnimy taki wniosek na stronie internetowej firmy. Jeśli i tu nic nie wskóramy, możemy poszukać ofert na stronach pożyczek społecznościowych albo zastanowić się nad ogłoszeniami od prywatnych inwestorów.

Wiek pożyczkobiorcy ma znaczenie

Zawsze jednym z wymagań, które trzeba spełnić, żeby dostać pożyczkę w pozabankowej instytucji pożyczkowej, jest zdolność do czynności prawnych. W związku z tym musimy mieć minimum 18 lat oraz posiadać dowód osobisty. Jednak ukończenie 18. roku życia nie oznacza od razu, że dostaniemy pożyczkę. Liczne firmy pożyczkowe podnoszą minimalną granicę wieku dla pożyczkobiorcy do nawet 20-21 lat. Istnieje także maksymalna granica wieku, ustalona zwykle na 70-75 lat w zależności od pożyczkodawcy.

Inne wymagania formalne

Trzeba dopełnić pewnych wymagań formalnych. Co prawda nie jest ich tak wiele jak na przykład w banku, ale nadal musimy się z nimi liczyć. Zawsze powinniśmy dysponować ważnym dowodem osobistym. Jeśli kończy nam się jego ważność warto zadbać o wyrobienie nowego dokumentu zawczasu, gdyż nikt nie udzieli nam pożyczki na nieważny dowód. Ponadto musimy posiadać polskie obywatelstwo – to wymóg większości pożyczkodawców.

Kolejnym warunkiem, przede wszystkim w przypadku pożyczek online, jest posiadanie osobistego konta bankowego, założonego na takie same dane jak w dowodzie. Jeśli zmieniliśmy np. nazwisko lub inne dane, musimy zmienić je także w banku. Konto bankowe potrzebne jest do dwóch rzeczy. Po pierwsze do wykonania opłaty weryfikacyjnej dla pożyczki online, a po drugie do otrzymania przelewu pożyczki od instytucji pożyczkowej. Najważniejsze, aby był to nasz rachunek indywidualny. Nie może to być konto bankowe dzielone ze współmałżonkiem, bo wtedy pożyczkodawca nie może jednoznacznie potwierdzić naszych danych. Kiedy pieniądze trafią na konto po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku? Czasami na przelew z instytucji pożyczkowej czeka się zaledwie 15 minut, czasami nawet dwa dni.

Jeśli bierzemy pożyczkę przez Internet, zazwyczaj musimy podać adres poczty elektronicznej oraz numer telefonu komórkowego w celu założenia konta użytkownika oraz odbierania powiadomień dotyczących procesu weryfikacji. Na adres e-mail jest też wysyłana umowa pożyczkowa.

Jak firmy pożyczkowe weryfikują swoich klientów?

Każdy wie, że bank sprawdza wszystkich swoich klientów w Biurze Informacji Kredytowej. Osoby, które widnieją w rejestrze z powodu zaległości finansowych, boją się wyników weryfikacji, dlatego najczęściej wnioskują o pożyczkę w firmie pożyczkowej, a nie w instytucji bankowej. Na szczęście dla takich osób istnieje mało firm pożyczkowych, które BIK rzeczywiście sprawdzają. Jednak niemal każda firma sprawdza za to tak zwane rejestry dłużników. Takie bazy wchodzą w skład Biura Informacji Gospodarczej. Tych wyników dłużnicy powinni się bać bardziej, bo w rejestrach tego typu można znaleźć wszystko – zarówno informacje o posiadanych długach z różnych tytułów, na przykład z tytułu nieopłaconego czynszu, ale też o tych spłaconych po czasie kredytach i pożyczkach.

Warto wiedzieć, że BIG to jedyna baza, do której bardzo łatwy dostęp posiadają firmy pożyczkowe udzielające chwilówek. A do tego można znaleźć tu jeszcze więcej przydatnych informacji o potencjalnych pożyczkodawcach niż w BIK czy rejestrze bankowym. Gromadzone są tu różne rodzaje informacji, zarówno świadczące na korzyść, jak i negatywnie dla dłużnika.

Za co można trafić do jednej z baz BIG? Najbardziej powszechne są wpisy negatywne za niespłacone kredyty, niespłacone pożyczki, mandaty w, a także nieuregulowane na czas rachunki za energię elektryczną, wodę i inne. Mówiąc w skrócie, za wszystko.

Co istotne, konsument musi posiadać dług w wysokości co najmniej 200 złotych, przez nie mniej niż 60 dni. Dopiero wtedy można go wpisać do KRD. W wypadku firm jest to 500 złotych, również niezapłacone przez minimum 60 dni. Dług nie jest od razu wpisywany do bazy, a dopiero po upływie miesiąca od daty ostatecznego wezwania do zapłaty. Dłużnik musi też zostać poinformowany o tym, że zostanie podany do baz w ciągu 30 dni. Dopiero wtedy można dokonać takiego wpisu.

Cztery najpopularniejsze rejestry dłużników

Często używany skrót BIG odnosi się do aż czterech Biur Informacji Gospodarczej. Są to:

  • Krajowy Rejestru Długów (KRD),
  • Rejestr Dłużników ERIF (ERIF),
  • Biuro Informacji Gospodarczej BIG Info Monitor (BIG Info Monitor),
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG).

Najgorzej jest zostać wpisanym do KRD, bo to ogólny rejestr długów. Mogą do niego wpisywać dłużników nie tylko instytucje finansowe, ale nawet osoby fizyczne, które udzieliły innej osobie pożyczki, jeśli ta nie została spłacona. Do tego wpis dokonany do bazy przedawnia się dopiero po 10 latach.

Z kolei w bazie ERIF (prywatna własność firmy Kruk) można znaleźć głównie informacje o firmach i przedsiębiorcach, ale też informacje o ich spłaconych lub niespłaconych kredytach i pożyczkach. Tę bazę często wykorzystuje się do weryfikowania parterów biznesowych.

Najpowszechniejsze jest jednak sprawdzanie przez firmy pożyczkowe w BIG Info Monitor. Jest to system wymiany informacji między bankami a innymi instytucjami. Z tego powodu można znaleźć tutaj informacje zarówno typowo bankowe, jak i te co w BIK. Najmniej istotny dla instytucji pożyczkowych jest rejestr KBIG, ponieważ przeznaczony jest dla przedsiębiorców, ale przyda się w wypadku, gdy firma chce pożyczyć pieniądze innej firmie.

Jak firmy pożyczkowe weryfikują swoich przyszłych klientów?
Ocena: 4.1 (ilość ocen: 30)