Jak sprawdzić swój BIK, BIG, KRD i ERIF za darmo?

Warunkiem uzyskania większości pożyczek czy kredytów jest posiadanie pozytywnej historii kredytowej. Aby ją mieć, nie można figurować w bazach dłużników takich jak BIK, BIG, KRD czy ERIF. Aby mieć pewność, czy posiada się pozytywną historię kredytową, można sprawdzić dowolny rejestr dłużników zupełnie za darmo.

Kiedy sprawdzać?

Informacje o samym sobie w rejestrach informacji gospodarczych warto sprawdzić, jeżeli stoi się przed perspektywą pozyskania większego kredytu. Wprawdzie w przypadku pożyczek ekspresowych część firm nawet nie weryfikuje historii kredytowej klienta. Jednak starając się o kredyt hipoteczny, z pewnością zostanie się „prześwietlonym” pod kątem terminowości spłat należności z przeszłości.

Poza tym do informacji z KRD, BIG, BIK i ERIF sięgają również inne firmy, którym zależy na wiarygodnych klientach. Zapytanie na twój temat wyśle zarówno firma telekomunikacyjna, w której chcesz podpisać umowę na abonament telefoniczny, jak też sklep, w którym starasz się o rozłożenie zakupów na raty. Jak widać, negatywna historia kredytowa może zamknąć furtkę do wielu usług ułatwiających życie. Jeśli sam sprawdzisz swoją historię kredytową, będziesz mieć pewność, czy możesz skorzystać z interesujących cię opcji.

Skontrolowanie samego siebie w ww. rejestrach jest polecane również szczególnie w sytuacji, kiedy dana osoba mogła być wpisana na któryś z rejestrów osób zadłużonych. Aby wierzyciel mógł wpisać dłużnika do rejestru, wysokość długu musi wynosić min. 200 zł (dla osób prywatnych, dla firm – 500 zł), a sam dłużnik musi zalegać ze spłatą min. 30 dni. Poza tym wierzyciel ma obowiązek listownego poinformowania dłużnika o zamiarze wpisania go do rejestru na 30 dni przed dokonaniem wpisu. Warto jednak pamiętać, że nawet jeśli dłużnik nie odbierze takiego listu poleconego, nie uchroni go to przed umieszczeniem na czarnej liście dłużników. Ponadto – jeśli umowa zawarta między stronami przewiduje taką możliwość – dłużnik może być poinformowany o zamiarach wierzyciela mailowo. Zatem jeśli w przeszłości pojawiły się jakiekolwiek zaległości, warto sprawdzić, czy wierzyciel nie zgłosił naszych danych do któregoś z rejestrów. Tym bardziej, że w większości przypadków sprawdzenie własnej historii kredytowej jest bezpłatne.

Raport z BIG za darmo co 6 miesięcy

Pierwszym z rejestrów, w którym mogą znaleźć się dane osoby zadłużonej, jest BIG InfoMonitor. Biuro prowadzi rejestr dłużników obejmujący zarówno osoby indywidualne, jak też firmy. Można również sprawdzić informacje o samym sobie, jakie figurują w rejestrze. W tym celu należy założyć konto na https://system.big.pl/pl/login#/register W tym celu wystarczy podać adres e-mail i wymyślić hasło do konta. Po rejestracji należy aktywować konto za pośrednictwem linka, a następnie uzupełnić swoje dane osobowe. BIG – w celu weryfikacji wiarygodności konta – wymaga przesłania skanu/zdjęcia dowodu osobistego. Po dokonanej weryfikacji użytkownik zostanie poinformowany e-mailowo o pełnej rejestracji i możliwości pobrania raportu.

Pobranie raportu na swój temat jest darmowe pod warunkiem, że nie będzie generowany częściej niż raz na 6 miesięcy. Jeżeli użytkownik będzie weryfikował siebie częściej, za każdy kolejny raport zostanie naliczona opłata w wysokości 6,50 zł.

Weryfikacja PESEL w KRD

W KRD również figurują dłużnicy, których dane zgłosili wierzyciele. Negatywne wpisy w tym rejestrze również mogą uniemożliwić wzięcie pożyczki czy zakupów na raty. Podobnie jak w przypadku BIG, każdy może zweryfikować informacje na swój temat zgromadzone w rejestrze. W tym celu należy założyć konto na https://konsument.krd.pl/AccountRegistration/Register/. Konieczne do tego jest podanie dokładnych danych osobowych, łącznie z numerem dowodu osobistego i numerem PESEL. Następnie konto jest weryfikowane. W tym celu użytkownik może bądź przesłać skan dowody osobistego bądź dokonać przelewu weryfikacyjnego. W momencie pełnej aktywacji konta będzie możliwe pobranie raportu na podstawie własnego numeru PESEL. Usługa jest bezpłatna, jeżeli zapytanie nie będzie składane częściej niż raz na pół roku.

Chociaż w KRD znajdują się przede wszystkim informacje o dłużnikach, to istnieje możliwość gromadzenia również pozytywnych informacji na temat konsumenta. Wystarczy pobrać ze strony KRD stosowną zgodę na przekazywanie przez różne firmy pozytywnych informacji o swojej terminowości, aby te przekazywały pozytywne dane do KRD. Taką zgodę można dostarczyć np. firmie telekomunikacyjnej, w której posiada się telefon komórkowy. Gromadzenie tego rodzaju informacji pozwala budować pozytywną historię kredytową.

Zobacz: ranking pożyczek online bez KRD

Samokontrola w ERIF

Kolejnym biurem informacji gospodarczych, w którym widnieją zarówno pozytywne, jak też negatywne informacje o konsumentach, jest ERIF. W tym przypadku również można samodzielnie sprawdzić informacje na swój temat. Wystarczy założyć konto na https://infokonsument.pl/o-nas/rejestracja-konta-w-serwisie/, a następnie dokonać jego pełnej aktywacji. W tym celu należy przesłać skan dowodu osobistego. Można wczytać plik bezpośrednio do założonego konta albo przesłać jego zdjęcie e-mailowo lub MMS-em. Pełna aktywacja konta pozwala na weryfikowanie informacji na swój temat zgromadzanych w rejestrze – zarówno tych pozytywnych, jak negatywnych również. Pobranie raportu na swój temat raz na pół roku jest bezpłatne. Jeżeli osoba będzie weryfikowała siebie częściej, za każdy kolejny raport będzie musiała zapłacić 3 zł.

Informacje z BIK

BIK to rejestr, który podobnie jak ERIF, gromadzi pozytywne i negatywne wpisy o konsumencie. W celu zweryfikowania swojej osoby należy założyć konto na www.bik.pl, a następnie potwierdzić swoją tożsamość. W celu weryfikacji konta można przesłać skan dowodu osobistego i wykonać przelew weryfikacyjny, skorzystać z podpisu elektronicznego bądź zamówić przesyłkę poleconą z kodem autoryzacyjnym. Oczywiście wysłanie skanu dowodu jest najszybszym sposobem na pełną aktywację konta. Osoba, chcąca zweryfikować w BIK informacje na swój temat, może skorzystać z pakietu na próbę. W ramach darmowej usługi może wygenerować raport w ciągu dwóch miesięcy od aktywowania pakietu. BIK zastrzega jednak, że Pakiet próbny może mieć ograniczone funkcjonalności. Dlatego, jeśli ktoś zamierza weryfikować swoje dane regularnie, powinien zastanowić się nad zakupem płatnych pakietów.

Sprawdź: ranking pożyczek online bez BIK

Sprawdzaj, aby uchronić swoje dane

Jak widać, sprawdzenie samego siebie w rejestrach gospodarczych nie jest ani drogie, a ni skomplikowane. Co więcej, monitorowanie swojej historii kredytowej nie tylko daje pewność swojej wiarygodności w oczach banków i firm pożyczkowych, ale również może niekiedy pomóc w ochronie swoich danych przed wyłudzeniami. Istnieje bowiem możliwość zweryfikowania zapytań na temat konkretnej osoby, jakie były wysyłane w ostatnim czasie z różnych firm. Jeśli okaże się, że np. w kilka tygodni po zgubieniu dowodu osobistego dane konkretnego klienta były weryfikowane w banku, z którego usług on nie korzystał, to będzie to próba wyłudzenia. Takie przypadki należy zgłaszać do organów ściągania, a raport z BIK czy ERIF będzie wystarczającym dowodem przestępstwa.