Jak wyjść ze spirali zadłużenia?
Niektórzy – ze względu na swoją nieudolność lub trudną sytuację, w której się znaleźli – popadają w poważne problemy finansowe. Jedno zadłużenie goni kolejne, a dłużnik nie widzi żadnych szans na rozwiązanie swoich problemów. Jednak z tzw. spiralą zadłużenia można sobie poradzić.
Kto popada w długi?
Ciężko odpowiedzieć jednoznacznie na powyższe pytanie. Chociażby z tego względu, że spirala zadłużenia może dotyczyć zarówno osób w trudnej sytuacji finansowej, jak również tych, którzy nie potrafią rozsądnie zarządzać posiadanymi środkami. Zatem nie ma żadnej reguły odnośnie tego, kto częściej popada w spiralę zadłużenia. Z pewnością jej powstaniu sprzyja trudna sytuacja finansowa. Przykładowo: pożyczka online dla bezrobotnych może, ale wcale nie musi, przyczynić się do wpadnięcia w spiralę długów. Nie każdy bezrobotny sięgający po pożyczkę podchodzi lekceważąco do swoich zobowiązań. Wręcz przeciwnie, im trudniejsza sytuacja pożyczkobiorcy, tym jego ostrożność w zaciąganiu pożyczek jest (a przynajmniej powinna być) większa.
Z długami można sobie poradzić
Chociaż sytuacja osoby zadłużonej jest nieciekawa, nie oznacza to, że dłużnik nie może poradzić sobie ze swoim problemem. Wystarczy jedynie dokładnie przeanalizować swoją sytuację i podjąć konkretne kroki, których celem będzie zniwelowanie posiadanych zadłużeń. Jeśli to możliwe, warto spłacić przynajmniej część długów z własnych środków. Warto zacząć od tych najmniejszych, które będą niewielkim obciążeniem dla codziennego budżetu. Jeśli jednak konieczne jest spłacenie dużego zadłużenia w krótkim czasie, dłużnik może poszukać źródła dodatkowej gotówki. Pożyczki dla zadłużonych są coraz bardziej popularnym produktem oferowanym przez pozabankowe firmy pożyczkowe. W wielu przypadkach tego rodzaju chwilówka może być skutecznym sposobem na uporanie się z dotychczasowymi długami.
Pożyczki dedykowane spłacie zadłużenia
Jeszcze ciekawszym produktem finansowym skierowanym do ofiar spirali długu są pożyczki oddłużeniowe. Ten rodzaj chwilówki różni się od pożyczek dla zadłużonych tym, że firma pożyczkowa udzielająca zobowiązania przeznacza kwotę zobowiązania na uregulowanie zadłużenia pożyczkobiorcy w innych instytucjach finansowych. Jednak w praktyce cel, na jaki ma być przeznaczona pożyczka, zależy wyłącznie od obowiązującego w danej firmie pożyczkowej regulaminu. Porównując oferty pożyczek oddłużeniowych (nazywanych też czasem konsolidacyjnymi), warto się również dokładnie przyjrzeć warunkom dostępu. Przykładowo w Ekassie oferowana jest wprawdzie pożyczka konsolidacyjna, jednak może być ona przeznaczona wyłącznie na spłatę aktualnych zobowiązań posiadanych przez pożyczkobiorcę. Tym samym osoby z zaległymi zobowiązaniami nie mogą z niej skorzystać.
Pożyczka na długi z zabezpieczeniem
Innym wariantem pożyczek oddłużeniowych są zobowiązania wymagające zabezpieczenia pożyczki. W Motopożyczce można pożyczyć nawet 50 000 zł pod zastaw samochodu. Rapida Money proponuje kwotę o połowę niższą (25 000 zł), a warunkiem dostępu jest posiadanie gwaranta poręczającego zobowiązanie. W obu wariantach pożyczek pożyczkodawcy nie przywiązują wagi do historii kredytowej wnioskującego. O wiele ważniejsza jest forma zabezpieczenia zobowiązania. Ten rodzaj pożyczek również jest pewną alternatywą dla osób zadłużonych. Warto jednak pamiętać, że w przypadku braku spłaty zobowiązania można stracić mienie, którym zabezpieczono pożyczkę. W przypadku chwilówki z gwarantem ciężar niespłaconego długu w pełni przechodzi na osobę poręczającą pożyczkę.
Alternatywne rozwiązanie
Pożyczki oddłużeniowe warto traktować jako alternatywne rozwiązanie problemów finansowych. Zatem warto po nie sięgać w sytuacjach podbramkowych, kiedy nie ma żadnych innych szans na wyjście z zadłużenia. Dlaczego? Spłacanie zadłużenia kolejnym zobowiązaniem nie jest dobrym rozwiązaniem na dłuższą metę. Szczególnie, jeśli sytuacja finansowa dłużnika nie jest stabilna. Każda pożyczka niesie ze sobą ryzyko braku spłaty. Jeśli nieuregulowana chwilówka będzie kolejnym zadłużeniem pożyczkodawcy, znacznie pogorszy to jego sytuację.
Ponadto osoba zadłużona powinna próbować rozwiązać swoje problemy w inny sposób niż poprzez zaciąganie kolejnych zobowiązań. Przeanalizowanie swoich zobowiązań pozwoli w wielu przypadkach wypracować plan ich spłaty. I chociaż sytuacja finansowa dłużnika może pozwolić mu na spłacanie zadłużeń w niewielkich latach, to jest to lepsze rozwiązanie niż zaciąganie kolejnego zobowiązania. Jeśli dochody dłużnika są zbyt małe na regulowanie zaległości, zawsze można rozejrzeć się za dodatkowym zarobkiem (np. pracą w weekendy). Każde rozwiązanie przynoszące uczciwe, dodatkowe dochody jest dobre. Poza tym długotrwała spłata zobowiązań będzie też skuteczną nauczką na przyszłość. Pożyczyć pieniądze jest łatwo. Jednak każdą pożyczkę trzeba w końcu zwrócić. Tylko uregulowanie wszystkich zobowiązań pozwoli skutecznie wyjść z zaciskającej się na szyi pętli długów.