1. MoneyStore.pl
  2. >
  3. >
  4. Konsolidacja kredytów chwilówek – podstawowe informacje

Konsolidacja kredytów chwilówek – podstawowe informacje

Nawet osoby zaznajomione z zasadami odpowiedzialnego pożyczania pieniędzy mogą popaść w długi. Dzisiaj nie można być niczego pewnym, a tym bardziej tego, że nasze stałe zatrudnienie faktycznie będzie stałe. Wiele firm bankrutuje i zwalnia swoich pracowników, inne tną zatrudnienie, aby ratować się przed bankructwem. Ale żadne z tych przedsiębiorstw nie patrzy na to, czy ich pracownicy poradzą sobie po zwolnieniu, zwłaszcza jeżeli mają kredyty do spłaty. A banki czy firmy pożyczkowe nie zawsze oferują w takim momencie życia przesunięcie terminu spłaty raty czy obniżenie jej. Częściej nie robią nic i liczą na to, aby taka osoba jak najszybciej znalazła nowe zatrudnienie i spłaciła swoje zobowiązanie. Jednakże jeśli kredytów jest kilka, można znaleźć bank czy firmę pożyczkową, które udzielą konsolidacji zobowiązań w jeden kredyt lub pożyczkę przez co będzie łatwiej spłacić zobowiązania.

Netcredit logo
NetCredit – opinie i informacje
Ocena: 3.9 (ilość ocen: 15)
Kwota pożyczki

300 - 3000 zł

Czas na spłatę

14 - 30 dni

kuki.pl logo
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 3.6 (ilość ocen: 8)
Kwota pożyczki

250 - 5000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Filarum.pl logo
Filarum – opinie i informacje
Ocena: 3.3 (ilość ocen: 6)
Kwota pożyczki

100 - 1000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Dla kogo kredyt konsolidacyjny?

Kredyty konsolidacyjne głównie przeznaczone są dla osób, które mają kilka kredytów bankowych do spłaty. Taki kredyt jak nazwa wskazuje zaciąga się w banku, najlepiej w jednym z tych, w których już ma się kredyt do spłaty. Wzięcie kredytu konsolidującego inne kredyty przede wszystkim, daje jedną, niższą niż dotychczasowe raty razem, ratę do spłaty. Zamiast kilku wpłat zostaje tylko jedna. Taki kredyt może być też lepiej oprocentowany niż brane poprzednio. A do tego można wnioskować o karencje kredytu, czyli na przykład miesiąc wakacji kredytowych, kiedy nie wpłaca się raty. W niektórych wypadkach można też dostać jeszcze wypłatę gotówkową, która również wliczona będzie do spłaty w ramach kredytu konsolidacyjnego.

Kto może dostać kredyt konsolidacyjny?

Niestety w kredytach konsolidacyjnych tkwi jeden duży haczyk. Trzeba go wziąć zanim jeszcze zaczęły się problemy finansowe i nieterminowe spłaty rat. Tylko osoby z dobrą historią kredytową w BIK oraz ze zdolnością kredytową mogą wnioskować o kredyt konsolidacyjny. Jest więc to kredyt zapobiegawczy przed nieterminowymi spłatami rat innych kredytów, a nie lekarstwo na już zaistniałą sytuację.

W banku skonsolidować można kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe, kredyty ratalne, debety czy kredyty w rachunku bieżącym oraz karty kredytowe. Rzadko który bank w ramach konsolidacji uwzględni pożyczkę pozabankową.

Komu opłaca się konsolidować kredyty?

Zawsze opłaca się to osobom, które wiedzą, że w przyszłym miesiącu już nie dadzą rady spłacić wszystkich zobowiązań na czas. Dzięki konsolidacji bank spłaci wszystkie poprzednie kredyty, a nam zostanie do spłaty nowy, ale jeden kredyt. Rata nowego kredytu zawsze jest niższa niż poprzednich razem wziętych, więc kredytobiorcy będzie łatwiej to spłacić. Chociaż kres czasu pozostały do spłaty w tym wypadku się wydłuża.

 

Jak wziąć kredyt konsolidacyjny?

Przede wszystkim w tym celu trzeba udać się do banku i złożyć wniosek o konsolidację kredytów. Trzeba przedstawić umowy bankowe potwierdzające wszystkie posiadane kredyty, które chce się skonsolidować. Wtedy pracownik banku przedstawia ofertę, czyli kredyt konsolidacyjny i ustala wysokość miesięcznych rat oraz długość spłaty. Jeśli klient zaakceptuje warunki kredytu i podpisze umowę, bank udzieli tego kredytu. Pozostaje więc terminowa spłata kredytu konsolidacyjnego, ponieważ bank poprzednimi zobowiązaniami zajmie się w imieniu kredytobiorcy.

A co z pożyczkami chwilówkami?

Nie ma czegoś takiego jak kredyt chwilówka, ponieważ firmy pożyczkowe nie udzielają kredytów, a pożyczek. Dlatego też większość banków odmawia konsolidacji pożyczek. Nie oznacza to, że dłużnik nie ma szans na konsolidację jak to ma miejsce w wypadku kredytów bankowych. Wiele firm pożyczkowych umożliwia jednak przedłużenie spłaty terminu raty. Co prawda jest to rozwiązanie odpłatne, ale na krótką metę może być najlepsze. Czasami można też poratować się biorąc jedną, wysoką pożyczkę długoterminową z rozłożoną spłatą rat nawet na 7 lat, aby spłacić chwilówki, które były wzięte na okres od 14 do 60 dni. Można też skorzystać ze specjalnej pożyczki konsolidacyjnej.

Na czym polega pożyczka konsolidacyjna?

Pożyczka konsolidacyjna również umożliwia złączenie kilku różnych pożyczek w jedną, nową. Nowa pożyczka zostanie udzielona do spłaty ratalnej w długim terminie. W wielu wypadkach można też samodzielnie wybrać dzień miesiąca, w którym nastąpi spłata raty. Firma pożyczkowa spłaci nasze długi zaciągnięte w innych firmach pożyczkowych, a my będziemy spłacać tylko jedną pożyczkę zamiast kilku.

Gdzie dostać taką pożyczkę?

Niestety nie wszystkie firmy pożyczkowe mają pożyczkę konsolidacyjną w swojej ofercie. Żeby takie znaleźć trzeba nie raz sprawdzić kilka rankingów pożyczek długoterminowych i skontaktować się z firmą w celu potwierdzenia, że ten typ pożyczki jest wypłacany. Można też po prostu wziąć nową pożyczkę długoterminową ze spłatą ratalną w takiej wysokości, aby starczyło na pokrycie w całości poprzednich pożyczek i z tej pożyczki to wszystko spłacić, a potem regularnie spłacać to nowe zobowiązanie.

Warunki do spełnienia przy pożyczce konsolidacyjnej

Za każdym razem, kiedy chcemy zaciągnąć nowe zobowiązanie finansowe musimy mieć zdolność kredytową. Nawet, gdy bierzemy tylko pożyczki chwilówki możemy przekroczyć limit i między innymi przez to nie dostaniemy ani pożyczki konsolidacyjnej, ani innej pożyczki długoterminowej. Ponadto firmy pożyczkowe też sprawdzają swoich klientów w bazach, a więc nie można mieć już wpisanych długów. Tak samo jak w wypadku bankowego kredytu konsolidacyjnego, pożyczkę konsolidacyjną należy wziąć zawczasu zanim jeszcze negatywne spisy o braku spłaty pojawią się w bazach.

Wady i zalety pożyczek konsolidacyjnych

Bez wątpienia zaletą jest możliwość pożyczenia pieniędzy nawet, gdy ma się kilka innych pożyczek do spłaty. Samemu we wniosku wpisuje się kwotę, dochody oraz miesięczne koszty życia, w których trzeba też uwzględnić raty kredytów bankowych czy innych pożyczek. Przede wszystkim na bazie oświadczenia firma pożyczkowa wylicza zdolność kredytową, czyli zdolność do wzięcia kolejnej pożyczki. W wypadku pożyczek chwilówek można wziąć wiele pożyczek w tym samym czasie, ale żeby nie mieć problemów ze spłatą, lepiej szukać ofert pożyczek długoterminowych, do których zalicza się również pożyczkę konsolidacyjną. Co prawda bardzo trudno wśród zamieszczanych ofert przez firmy pożyczkowe znaleźć pożyczkę konsolidacyjną na spłatę innych pożyczek, ale już pożyczki długoterminowe z możliwością pożyczenia nawet 25 tysięcy złotych do spłaty w miesięcznych ratach przez kilka kolejnych lat są bardzo powszechne i można je dostać nie tylko przez Internet, ale też po kontakcie z lokalnym biurem pożyczkowym czy z przedstawicielem terenowym jednej z firm.

Wadami takich pożyczek jest na pewno koszt ich wzięcia w porównaniu do kredytów bankowych, chociaż i tutaj jest narzucony limit kosztów i opłat. Warto wiedzieć, że oprocentowanie nie może przekroczyć 4-krotności stopy lombardowej NBP. Zatem koszty nie mogą być dowolnie wymyślane przez firmę pożyczkową, ale podlegają regulacjom na podstawie tak zwane ustawy antylichwiarskiej.

Konsolidacja kredytów chwilówek – podstawowe informacje
Ocena: 3.9 (ilość ocen: 15)

Dodaj komentarz

avatar