1. MoneyStore.pl
  2. >
  3. >
  4. Na czym polega oddłużenie? O pożyczkach oddłużeniowych

Na czym polega oddłużenie? O pożyczkach oddłużeniowych

W Polsce z roku na rok coraz więcej osób ze spłacających regularnie kredyty staje się dłużnikami. Już ponad połowa naszego społeczeństwa posiada różnego rodzaju zadłużenia. I mowa tutaj jedynie o dorosłych Polakach, którzy mają zdolność prawną do zawierania umów w swoim imieniu. Wielu z nich ma kłopoty nie tylko z terminową spłatą rat kredytów, ale nawet nie płaci rachunków za media na czas albo – co gorsza – w ogóle. Kiedy problemy zaczynają się powiększać, osoby takie zaczynają szukać pomocy. Czasem jednak na podstawową pomoc może być już za późno. W jaki sposób pomóc takim osobom? A może są specjalne pożyczki na spłatę długów?

Bez BIK
Dla bezrobotnych
Bez BIK
Dla bezrobotnych
Od 18 lat
Z komornikiem
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
Solcredit – opinie i informacje
Ocena: 2.6 (ilość ocen: 7)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Dla studentów
Dla emerytów
Dla studentów
Dla emerytów
Na dowód
Online
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 2.8 (ilość ocen: 5)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Pierwszy sposób pomocy

Po pierwsze, to dłużnik musi sobie najpierw uświadomić, że ma problem, z którym sobie nie poradzi. Większość osób liczy na kredyt, którym spłaci długi. Jest to czasami możliwe, ale wnioskowanie o kolejny kredyt może wpędzić w jeszcze większą spiralę zadłużeń.

Oczywiście istnieją oferty, gdzie konsolidacja pożyczek jest możliwa, a do tego z ekonomicznego punktu widzenia nawet korzystna. Na przykład posiadanie kilkunastu chwilówek jest mniej opłacalne niż posiadanie jednego kredytu, ponieważ do każdego z tych produktów finansowych z osobna doliczane są koszty. Ich skonsolidowanie pozwoli na spłacanie jednego kredytu z jedną, często dużo niższą, ratą. Ale jak wszędzie, tak i tutaj jest haczyk. Banki komercyjne udzielają kredytów konsolidacyjnych tylko na konsolidacje zobowiązań wobec innych banków. Zatem, żeby skonsolidować chwilówki, trzeba udać się do firmy pożyczkowej. A do tego nadal trzeba zdobyć zaufanie potencjalnego pożyczkodawcy. Czyli przedstawić się jako osobę wiarygodną, która mimo przejściowych problemów ze spłatą chce pożyczki spłacić.

Kredyt czy pożyczka oddłużeniowa?

Oddłużanie przez kolejne zadłużanie może być ryzykowne i, jak dowodzą dane statystyczne, nie jest łatwe dla dłużników. Widać wyraźnie, iż dla wielu z nich problemem jest spłacenie kredytu oddłużeniowego, ponieważ zwyczajnie ich na to już nie stać. Trzeba przecież pamiętać, że oprócz zadłużeń w bankach czy w firmach pożyczkowych, takie osoby muszą jeszcze płacić rachunki za mieszkanie, samochód, media czy po prostu wydawać pieniądze na tak zwane życie codzienne.

Dlaczego więc ludzie najczęściej szukają właśnie takiego kredytu czy pożyczki, skoro i tak wiedzą, że mogą mieć problemy z jego spłatą? Większość z nas przyzwyczaiła się do rozwiązywania problemów w taki sposób, czyli zaciągając kolejne pożyczki, aby spłacić poprzednie. Po otrzymaniu odmowy, pożyczka oddłużeniowa może okazać się ostatnią deską ratunku. Niestety, chociaż dane statystyczne pokazują, że wiele osób koncentruje się wówczas na spłacie zadłużenia i deklaruje, że nigdy więcej nie weźmie kolejnej pożyczki, nadal jest to za mały odsetek, aby mówić o sukcesie działania oddłużeniowego takich produktów finansowych.

Kredyt oddłużeniowy, czyli konsolidacyjny, nie jest rozwiązaniem dostępnym dla wszystkich zadłużonych. Dlaczego? Choćby dlatego, że jest on produktem finansowym, który przyznawany jest przez banki osobom spełniającym ich wysokie wymagania. Zawsze konieczne jest posiadanie dochodu albo zabezpieczenia (może to być żyrant lub pożyczka pod zastaw o wartości 150% wnioskowanej kwoty).

A teraz zastanówmy się: skoro mielibyśmy regularny dochód i zdolność kredytową w banku, to nie bralibyśmy chwilówek. Z kolei nikt z rodziny czy ze znajomych nie podżyruje nam kredytu, wiedząc, że będzie on przeznaczony na spłatę długów. Po pierwsze, z obawy, że i tym razem nie spłacimy tego zobowiązania i kredyt przypadnie do spłaty żyrantowi, a po drugie – może oddziaływać na zdolność kredytową tej osoby.

Kredytu bank nie udzieli również osobom, które już nie spłacają swoich zobowiązań. Po kredyt konsolidacyjny do banku należy bowiem przyjść zawczasu, zanim jeszcze zabraknie nam pieniędzy na inne raty. Kredytów konsolidacyjnych nie udziela się także osobom, które nie mają zdolności kredytowej, ponieważ ich sytuacja materialna zmieniła się na gorszą od czasu zaciągnięcia poprzednich zobowiązań.

W parabankach również istnieje pożyczka oddłużeniowa, ale i tu nie można liczyć na bezproblemowe otrzymanie jej. Nie wolno mieć olbrzymich długów, trzeba posiadać zdolność kredytową, stały dochód i wyrazić chęć spłaty pożyczki. Na oświadczenie można dostać duże kwoty pieniędzy do oddania w ratach, z tym, że nie będą to tanie pożyczki.

Inna opcja – negocjacje spłaty

Zawsze warto negocjować z wierzycielem. Obojętnie czy jest to bank, firma pożyczkowa, czy dostawca gazu. Jeśli dana jednostka zobaczy, że zależy nam na spłacie, może nam zaoferować na przykład rozłożenie długu na niskie raty, dopasowane do naszych możliwości. Możemy w ten sposób uzyskać zmniejszenie wysokości rat nawet o połowę, ale odbędzie się to kosztem spłacania ich przez dwa razy dłuższy okres czasu. Trzeba też ponieść koszt zawarcia aneksu do umowy.

Negocjacje z wierzycielami są możliwe, ale tylko w kilku przypadkach będą one owocne. Trzeba także zrobić to zawczasu, kiedy jeszcze spłacamy raty regularnie. Powód takiego działania jest prosty. Firmy pożyczkowe czy banki mają swoje procedury. Niestety osoby, które już mają opóźnienie w spłacie, nie będą w ich oczach wiarygodne. Wiele zależy też od treści umowy, ponieważ nieraz zmniejszenie wysokość raty dłużnikowi jest po prostu niemożliwe.

Jednak firmy pożyczkowe i banki stosują różnego rodzaju ulgi dla osób, które są w przejściowych kłopotach. Mogą to być kilkumiesięczne wakacje kredytowe albo zawieszenie spłaty rat na miesiąc, a przedłużenie czasu trwania kredytu o kilka kolejnych okresów płatniczych. Da się też renegocjować umowę i wnioskować o niższe raty. Ale trzeba się wykazać wiarygodnością, a nie zadłużeniem ponad stan, aby to osiągnąć.

Jak naprawdę działa oddłużenie?

Uzyskanie kredytu konsolidacyjnego, pożyczki oddłużeniowej albo wnioskowanie o zmniejszenie rat to najczęstsze pomysły osób zadłużonych, które starają się wyjść z kłopotów. We wszystkich przypadkach oczekiwana pomoc jest ograniczona do nowych warunków spłaty. Jednak rzadko kiedy dłużnik dociera do źródła problemu. W ogromniej mierze dłużnicy nie czują bowiem potrzeby zmian swojego zachowania czy stylu życia, a co gorsza – zmian w podejściu do produktów finansowych, takich jak kredyty czy pożyczki. Nie starają się też poszerzyć swojej wiedzy, aby uniknąć popadania w kolejne długi.

Firmy zewnętrzne zajmujące się oddłużaniem mogą załatwić wszystko – od nowego kredytu, po pomoc psychologa, który udowodni nam, że można się zmienić i nie brać notorycznie pożyczek. Może także załatwić konsultacje w biurze karier, gdzie być może znajdziemy lepszą pracę z wyższą pensją, która pozwoli na spłacenie długów. Ale nikt nie spłaci ich za nas.

Na czym polega oddłużenie? O pożyczkach oddłużeniowych
Ocena: 4.8 (ilość ocen: 50)