1. MoneyStore.pl
  2. >
  3. >
  4. Pierwsza chwilówka – co, jeśli nie spłacę jej na czas

Pierwsza chwilówka – co, jeśli nie spłacę jej na czas

Ogromna dostępność szybkich pożyczek pozabankowych powoduje, że sięga po nie coraz więcej Polaków. Niestety, wielu pożyczkobiorców podejmuje decyzje zbyt lekkomyślnie, nie zdając sobie sprawy z konsekwencji swoich działań. W dzisiejszym artykule podpowiemy, jakie mogą być konsekwencje nieterminowej spłaty pierwszej pożyczki. Jeśli planujesz pożyczenie pieniędzy w firmie pożyczkowej – koniecznie przeczytaj nasze wskazówki.

Bez BIK
Dla bezrobotnych
Bez BIK
Dla bezrobotnych
Od 18 lat
Z komornikiem
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
Solcredit – opinie i informacje
Ocena: 2.6 (ilość ocen: 7)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Dla studentów
Dla emerytów
Dla studentów
Dla emerytów
Na dowód
Online
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 2.8 (ilość ocen: 5)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Choć szybką pożyczkę łatwo wziąć, zdecydowanie trudniej ją spłacić. Zwłaszcza, jeśli decyzja o zaciągnięciu zobowiązania została podjęta pod wpływem impulsu czy emocji. Zdecydowana większość pożyczkodawców umożliwia pożyczenie pieniędzy na dowód osobisty, co stanowi nie lada pokusę dla spragnionych dodatkowej gotówki klientów.

Szybka pożyczka bez zaświadczeń

Pożyczka bez zaświadczeń o dochodach, bez wyciągu z konta, darmowe pożyczki – niewiele osób w trudnej sytuacji finansowej jest w stanie przejść obok takich haseł obojętnie. Możliwość pożyczenia pieniędzy zupełnie za darmo, automatycznie rodzi wizję łatwej, przyjemnej spłaty. Niestety, nie zawsze rzeczywistość okazuje się właśnie taka.

30 dni na zwrot

Większość pożyczkodawców oferuje chwilówki na 30 dni. Choć istnieją również tacy, którzy pozwalają na zwrot należności po 45, 60, a nawet 61 dniach jest to wciąż stosunkowo niewiele czasu na wygenerowanie potrzebnej do spłaty kwoty. Zwłaszcza, że całą chwilówkę należy spłacić jednorazowo i nie ma możliwości rozłożenia jej na raty. Jeśli pożyczyłeś w firmie pożyczkowej 2000 zł, czyli tyle, ile wynosi Twoja miesięczna pensja, możesz mieć spory problem, aby oddać pieniądze na czas.

Nie mogę spłacić pożyczki. Co robić?

Jeśli na kilka czy kilkanaście dni przed terminem spłaty wiesz już, że nie będziesz w stanie zwrócić pieniędzy w terminie, możesz zdecydować się na kilka „ruchów. Jakich? Jednym z nich jest przedłużenie terminu spłaty pożyczki. Innym, zaciągnięcie pożyczki refinansowanej.

Czym jest przedłużenie terminu spłaty?

Jeśli nie możesz spłacić pożyczki w terminie, możesz wnioskować o przedłużenie terminy spłaty. Przedłużając spłatę chwilówki o 7, 15 lub 30 dni, kupujesz sobie trochę czasu, w którym będziesz mógł zgromadzić całą potrzebną kwotę. Choć na pierwszy rzut oka takie rozwiązanie wydaje się bardzo użyteczne, jest również bardzo kosztowne. Jak podaje na swojej stronie internetowej Pandamoney, koszt przedłużenia chwilówki w wysokości 1000 zł o 7 dni będzie wynosił 120 zł. Jeśli zechcesz przedłużyć spłatę o 14 dni będzie to już 160 zł, a w przypadku 30 dni – aż 320 zł.

Czy warto przedłużyć termin spłaty pożyczki?

Przedłużenie terminu spłaty może być zasadne jedynie wtedy, kiedy jesteś absolutnie pewien, że za kilka czy kilkanaście dni otrzymasz środki, które umożliwią Ci zwrot należności. Przedłużając termin spłaty będziesz mógł kupić sobie nie tylko czas, ale również spokój. Przedłużenie terminu spłaty wyklucza bowiem rozpoczęcie procedury windykacyjnej, wynikającej z braku płatności. Uwaga: w związku z nowymi przepisami, które weszły w życie w marcu 2016 roku, nie wszystkie firmy pożyczkowe umożliwiają obecnie przedłużenie terminu spłaty. Alternatywą dla przedłużenia terminu spłaty jest zaciągnięcie pożyczki refinansującej.

Czym jest pożyczka refinansująca?

Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki w terminie, możesz uzyskać tzw. pożyczkę refinansująca. Jak działają takie pożyczki? Załóżmy, że pożyczyłeś 1000 zł w firmie pożyczkowej A. Jeśli jesteś pewien, że nie zdołasz zwrócić pieniędzy w terminie, firma A wskaże Ci zaprzyjaźnioną firmę B, która refinansuje chwilówkę. Refinansuje, czyli udzieli kolejnej pożyczki na spłatę poprzedniej. Warto dodać jednak, że aby przelew mógł zostać zrealizowany, konieczne będzie uiszczenie prowizji. Jak nietrudno zgadnąć- bardzo wysokiej. Wysokość prowizji za pożyczkę refinansowaną zależy przede wszystkim od kwoty zobowiązania oraz okresy spłaty. Śmiało można jednak stwierdzić, że koszty refinansowania będą porównywalne z kosztami przedłużenia terminu spłaty.

Czy warto refinansować pożyczkę online?

Niestety, refinansując pożyczkę nie tylko nie spłacasz swojego długu, ale dodatkowo go powiększasz. Decyzja o refinansowaniu powinna być więc dokładnie przemyślana i w pełni odpowiedzialna.

Czy jest jakieś inne wyjście?

Jeśli nie możesz spłacić pożyczki w terminie, możesz po prostu… jej nie spłacać. Choć warto tę poradę potraktować z dystansem, czasem brak płatności rzeczywiście może okazać się najlepszym rozwiązaniem. Ustawa antylichwiarska, która weszła w życie w marcu 2016 roku ustanowiła maksymalne limity kosztów, związanych z nieterminową spłatą pożyczki.

Limit kosztów dla spóźnionych pożyczkobiorców

Zgodnie z zapisami ustawy, maksymalne koszty związane z opóźnieniem w spłacie mogą wynosić nie więcej niż 6-krotność stopy lombardowej NBP, czyli 15% w skali roku.

Jak to wygląda w praktyce?

Kwota pożyczki 1 dzień opóźnienia (zł) 15 dni opóźnienia (zł) 30 dni opóźnienia (zł)
300 0,12 1,85 3,70
500 0,21 3,08 6,16
1000 0,41 6,16 12,33
1500 0,62 9,25 18,49
2000 0,82 12,33 24,66

Trzeba przyznać, że w porównaniu z wysokimi kosztami monitów, które jeszcze kilkanaście miesięcy temu generowały pożyczkodawcom ogromny zysk, powyższe kwoty są miłym zaskoczeniem.

Konsekwencje przedłużającego się braku płatności

Jeśli opóźnienie w spłacie będzie się przedłużać, pożyczkodawca będzie mógł rozpocząć procedurę windykacyjną. Jeśli wewnętrzna windykacja nie przysienie rezultatów, sprawa może zostać przekazana do zewnętrznej firmy windykacyjnej lub do sądu. Obecnie, kiedy firmy pożyczkowe przestały zarabiać na spóźnialskich klientach robią to zdecydowanie szybciej i chętniej.

7 dni do zewnętrznej windykacji

Dobrym przykładem może być tutaj wspomniana wcześniej firma Pandamoney. W treści umowy pożyczkowej możemy przeczytać, że: „Niezwrócenie całkowitej kwoty pożyczki wraz z odsetkami i z dodatkowymi kosztami w terminie może spowodować przekazanie zobowiązań Pożyczkobiorcy z tytułu zadłużenia do agencji windykacyjnej lub podjęcie działań sądowych wobec Pożyczkobiorcy po 7 dniach od pierwszego bezskutecznego wezwania do zapłaty otrzymanego przez Pożyczkobiorcę.” 7 dni na przekazanie sprawy zewnętrznej firmie windykacyjnej to naprawdę niewiele. Jeśli zechcesz zwlekać ze spłatą kilka lub kilkanaście dni, warto, abyś miał tego świadomość.

Sprawa w sądzie i co dalej?

Jeśli sprawa trafi na sądową wokandę, bardzo prawdopodobne jest, że jej skutkiem będzie zajęcie komornicze. W celu odzyskania pieniędzy komornik będzie mógł zająć Twoje wynagrodzenie, rachunek bankowy, a nawet przedmioty codziennego użytku. Warto wspomnieć jeszcze, że taka procedura będzie nie tylko kosztowna, ale również wyjątkowo nieprzyjemna i stresująca.

Negatywna historia kredytowa w BIK-u

Jeśli firma pożyczkowa, w której zaciągnąłeś pożyczkę współpracuje z BIK-iem będzie miała prawo przekazać instytucji informacje na temat Twojego zadłużenia. Niestety, zadłużenie skutecznie obniży Twój scoring i pogorszy historię kredytową.

Wpis do bazy dłużników

Jeśli nie spłaciłeś pożyczki przez co najmniej 60 dni, pożyczkodawca będzie mógł również umieścić Twoje dane w rejestrach Biura Informacji Gospodarczej, określanego potocznie bazą dłużników. Figurując w bazie dłużników możesz mieć poważne problemy z zaciągnięciem pożyczki lub kredytu. Taki wpis utrudni Ci również podpisanie umowy z operatorem telefonii komórkowej czy dostawcą internetu.

Pierwsza chwilówka – co, jeśli nie spłacę jej na czas
Ocena: 4.7 (ilość ocen: 55)