1. MoneyStore.pl
  2. >
  3. Pożyczka online na raty

Pożyczka online na raty

Nikt nie lubi się zadłużać, co jest rzeczą zupełnie oczywistą. Czasem jednak różne sytuacje życiowe zmuszają nas do podjęcia takiego kroku jak ubieganie się o pożyczkę. Możliwości jest co najmniej kilka. I tak, możemy poprosić o wsparcie finansowe rodzinę lub przyjaciół, postarać się o kredyt w banku bądź o pożyczkę w jednej z wielu firm pozabankowych. Zarówno pierwsza i druga z wymienionych opcji charakteryzuje się wieloma ograniczeniami – nie zawsze mamy na podorędziu kogoś bliskiego, kto dysponuje pożądaną przez nas sumą, nie zawsze też mamy szansę na kredyt bankowy. Pożyczka w firmie pozabankowej wydaje się więc doskonałą alternatywą i remedium na nasze kłopoty finansowe. Istnieją dwie drogi – pożyczka krótkoterminowa lub pożyczka online na raty. Przyjrzyjmy się bliżej tej ostatniej.

 

Pożyczka online na raty – co musicie wiedzieć!

Czym charakteryzuje się pożyczka online na raty?

Pomimo tego, że raty kojarzą się nam raczej jednoznacznie z kredytem udzielanym w banku, coraz większa liczba pożyczkodawców pozabankowych, specjalizujących się „na co dzień” w pożyczkach krótkoterminowych, wychodzi naprzeciw wymaganiom i potrzebom klientów, oferując właśnie taki produkt jak pożyczka online na raty. Podobnie jak kredyt ratalny w banku, pożyczka taka polega na tym, że otrzymujemy określoną sumę pieniędzy, której spłata rozłożona jest na wygodne raty, które nie nadszarpną naszego domowego budżetu – na tym zasadniczo podobieństwa się kończą.

Najbardziej charakterystyczną cechą pożyczek na raty jest fakt, że wymagania pożyczkodawców są stosunkowo niewielkie, a cała procedura związana ze składaniem dokumentów, wniosku oraz jego rozpatrywaniem przebiega szybko i sprawnie. Kiedy zapadnie pozytywna decyzja, równie szybko otrzymamy pieniądze na wskazane przez nas konto bankowe. Później już tylko musimy pilnować terminowego spłacania rat. O pożyczkę możemy starać się online, czyli za pośrednictwem Internetu. To wyjątkowo komfortowe rozwiązanie, ponieważ wszelkich formalności możemy dopełnić nawet nie wychodząc z domu. Zaoszczędzamy w ten prosty sposób mnóstwo czasu i energii.

Ile można dostać w ramach pożyczki na raty?

To, ile możemy dostać w ramach pożyczki na raty uzależnione jest ściśle od regulaminu poszczególnych firm. Najczęściej jednak, z racji tego, że pożyczki ratalne można spłacać przez dłuższy czas niż pożyczki krótkoterminowe, ich wysokość jest zazwyczaj większa – od kilku do nawet kilkunastu tysięcy złotych. Są to sumy, które w zupełności powinny zaspokoić podstawowe potrzeby i pomóc przywrócić płynność finansową. Samo pożyczenie potrzebnej gotówki to jednak nie wszystko, bo później musimy ją oddać w określonym w umowie czasie.

Jaki jest termin spłaty zadłużenia?

Podobnie jak w przypadku kwoty pożyczki, ilość rat także ustalana jest indywidualnie w zależności od oferty danego pożyczkodawcy. Najczęściej pożyczkę taką możemy rozłożyć na 24 miesiące, choć niektóre firmy proponują nieco krótszy lub dłuższy termin spłaty. Spłata zadłużenia polega na regularnym, comiesięcznym wpłacaniu wcześniej ustalonej kwoty na konto pożyczkodawcy (istnieją również firmy, w których spłata pożyczki odbywa się cotygodniowo).

Zanim więc podejmiemy ostateczną decyzję, powinniśmy dokładnie przeanalizować wszystkie dostępne oferty i wybrać tę, która najbardziej nam odpowiada zarówno pod względem wysokości pożyczki, ilości i wysokości rat. Rozbieżności są duże, zatem pożyczka dobrze dopasowana do potrzeb i wymagań jednej osoby, może nie spełniać oczekiwań innej. Musimy pamiętać o tym, że im lepiej dobierzemy pożyczkę, tym większe prawdopodobieństwo bezproblemowej spłaty, a to niezmiernie istotne, gdyż nieterminowa spłata może się wiązać z konsekwencjami.

Jakie są koszty pożyczki?

Każda pożyczka obwarowana jest pewnymi kosztami, co jest rzeczą zupełnie naturalną. Pożyczkodawca pożycza nam pieniądze po to, aby zarobić. To, jak wiele zarobi, uzależnione jest od warunków konkretnej oferty. Pożyczki online na raty nie należą do najtańszych i wielu osobom opłaty z nimi związane mogą się wydawać zbyt wygórowane, jednak jeśli nie ma innego rozwiązania trudnej sytuacji finansowej, warto taką opcję wziąć pod uwagę. Ze względu na to, że pożyczka rozłożona jest na raty, jej ostateczny koszt nie jest mocno odczuwalny. Musimy oczywiście dopasować wysokość rat do naszej sytuacji finansowej, aby spłacanie pożyczki nie okazało się bardzo trudne czy wręcz niemożliwe.

Na stronie internetowej każdej z firm możemy zapoznać się ze szczegółową ofertą, w której uwzględnione są m.in.: całkowity koszt pożyczki, całkowita kwota spłaty oraz wysokość miesięcznej raty. Warto dokładnie określić, ile pieniędzy potrzebujemy i w jakim czasie będziemy w stanie je zwrócić, a następnie porównać ze sobą kilka ofert. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości powinniśmy skontaktować się z pożyczkodawcą i dopytać o szczegóły.

Jakich formalności należy dopełnić?

Jedną z największych zalet pożyczek online na raty jest to, że formalności są ograniczone do minimum. Niektóre firmy dopuszczają nawet możliwość udzielenia pożyczki ratalnej na dowód osobisty, bez dostarczania jakichkolwiek innych dokumentów. Jest to możliwe przede wszystkim w przypadku mniejszych kwot, do kilku tysięcy złotych. Wystarczy, że w wybranej firmie złożymy wniosek, w którym podamy dane z dowodu. Rozpatrzenie wniosku trwa krótką chwilę, dlatego już niebawem otrzymamy odpowiedź. W przypadku większych kwot pożyczkodawca może poprosić np. o przedstawienie dokumentów potwierdzających stały dochód.

Jakie inne warunki musimy spełniać? To także w dużej mierze uzależnione jest od regulaminu firmy. Niemniej, aby w ogóle móc starać się o pożyczkę musimy mieć ukończone 18 lat, a niektórzy pożyczkodawcy podnoszą dolną granicę do 20 lub nawet 23 lat. Wielu z nich decyduje się także na ustalenie górnej granicy wieku, która wynosi zazwyczaj 65-75 lat. W ten sposób chcą zabezpieczyć nie tylko siebie, ale także potencjalnych bardzo młodych lub starszych pożyczkobiorców, którzy ze względu na swój wiek i związaną z nim sytuację zawodową mogliby mieć kłopoty ze spłaceniem zadłużenia.

Kolejny wymóg, stawiany przez większość firm pożyczkowych, to polskie obywatelstwo oraz zamieszkanie na terenie Polski. Wszystkie firmy wymagają okazania wspomnianego już dowodu osobistego (jeśli bierzemy pożyczkę online, wystarczy, że wyślemy skan dowodu), a także posiadania konta w banku, na które zostaną przelane środki po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku. Ponadto możemy zostać poproszeni o podanie numeru kontaktowego.

Pożyczkodawcy, choć i tu są wyjątki, często sprawdzają potencjalnego klienta w bazach BIK, BIG, KRD i innych. Niektórzy wymagają „czystego konta”, tzn. braku wpisu do rejestru, ale na rynku działają też firmy, które decydują się na udzielenie pożyczki pomimo tego, że pożyczkobiorca posiada pożyczkę w innej instytucji. Niemniej zawsze musimy pamiętać o tym, że jeśli mamy negatywną historię kredytową, nasz wniosek może zostać odrzucony – szczególnie w przypadku, gdy staramy się o większą kwotę.

Dokładne informacje na temat warunków pożyczki uzyskamy na stronie pożyczkodawcy lub podczas kontaktu telefonicznego.

Czym grozi zaniechanie spłaty pożyczki?

Jak nietrudno się domyślić, zaleganie ze spłatą kolejnych rat może prowadzić do poważnych konsekwencji. Kiedy pożyczkodawca odkryje, że nie uregulowaliśmy w wyznaczonym terminie raty, a zrobi to bardzo szybko, będzie próbował się z nami skontaktować. Wielu nieterminowych pożyczkobiorców automatycznie wówczas unika owego kontaktu, ale nie tędy droga. Jeśli z różnych powodów nie jesteśmy w stanie zapłacić raty pożyczki, powinniśmy przedstawić zaistniałą sytuację pożyczkodawcy, bowiem wówczas istnieje szansa na znalezienie rozwiązania, które pozwoli nam uniknąć sporego kłopotu.

Jeśli zaniechamy kontaktu, firma pożyczkowa wciąż będzie próbowała uzyskać od nas informacje, a ponadto będzie wysyłać monity, czyli przypomnienia o konieczności spłaty zobowiązania. W międzyczasie nasz dług będzie konsekwentnie powiększany o odsetki karne. Gdy mimo przypomnień nadal będziemy zalegać ze spłatą rat, pożyczkodawca może zdecydować się na taki krok jak wypowiedzenie umowy. Co dalej?

Po wypowiedzeniu umowy firma może próbować wyegzekwować od nas pieniądze na drodze sądowej bądź zlecić egzekucję długu zewnętrznej firmie windykacyjnej. Zarówno w jednym, jak i drugim wypadku to my, jako nieterminowi pożyczkobiorcy, zostaniemy obciążeni wszelkimi kosztami postępowania, zatem nasze zadłużenie poważnie wzrośnie. Równie istotne jest to, że pożyczkodawca może zgłosić nasze zadłużenie do BIK-u i BIG-u, co z całą pewnością skomplikuje naszą sytuację, bowiem będziemy mieć problem z uzyskaniem pożyczki w innych instytucjach. Z rejestru dłużników zostaniemy wykreśleni dopiero wtedy, gdy w całości spłacimy zadłużenie.

Jeśli nasza sprawa trafi do sądu i ten wyda tytuł egzekucyjny, wówczas musimy liczyć się z tym, że komornik znacząco utrudni nam życie. Zakres jego uprawnień jest bardzo szeroki – może zająć zarówno naszą wypłatę, jak i dobytek w postaci wartościowych sprzętów codziennego użytku, samochodu czy nawet domu.

Przesunięcie terminu spłaty – na czym polega?

Zaleganie ze spłatą kolejnych rat nie musi się wiązać z poważnymi problemami – pod warunkiem, że jest to sytuacja przejściowa. Kiedy dopadną nas kłopoty finansowe, zamiast uciekać przed firmą pożyczkową, powinniśmy się z nią skontaktować i uczciwie powiedzieć, w czym leży rzecz. Wbrew pozorom pożyczkodawcy doskonale rozumieją, że w przypadku pożyczki na raty, która rozłożona jest na dłuższy czas, może się coś po drodze wydarzyć – coś, co pokrzyżuje nasze plany związane z terminową spłatą.

Jedną z opcji, jaką proponują niektórzy pożyczkodawcy, jest przesunięcie terminu spłaty. Jak sama nazwa wskazuje, rozwiązanie to pozwala na zrobienie sobie przerwy w spłacie rat. W zależności od regulaminu firmy, możemy odroczyć od jednej do kilku rat. Choć warunki w poszczególnych firmach różnią się od siebie, najczęściej nie możemy zaniechać bez konsekwencji wpłaty pierwszej raty – dopiero po wpłaceniu kilku będziemy mogli skorzystać z opcji przerwy w spłacie. Ponadto niektórzy pożyczkodawcy uzależniają przesunięcie spłaty od okresu, na który została zawarta umowa – im dłuższy czas trwania umowy, tym więcej razy możemy przesunąć spłatę raty, choć i tutaj są oczywiście ograniczenia, ponieważ nie możemy odraczać spłaty w nieskończoność.

Takie rozwiązanie jak przerwa od raty jest swego rodzaju „kołem ratunkowym”, po które możemy sięgnąć, jeśli nasza sytuacja finansowa się skomplikuje. Kiedy natomiast jesteśmy w stanie spłacać zadłużenie regularnie, nie powinniśmy robić sobie „wakacji od spłaty”, bo nigdy nie wiemy, kiedy opcja ta rzeczywiście będzie nam potrzebna – jeśli nierozważnie wykorzystamy ją wcześniej, zostaniemy z niczym.