1. MoneyStore.pl
  2. >
  3. >
  4. Pożyczka pod zastaw mieszkania – dlaczego powinniśmy na nią uważać?

Pożyczka pod zastaw mieszkania – dlaczego powinniśmy na nią uważać?

Problemy finansowe sprawiają, że szukamy różnych dróg, które pomogą nam w zażegnaniu kryzysu. Wśród dostępnych ofert można doszukać się pożyczki pod zastaw mieszkania. Czy jest to ostatnia deska ratunku? A może sposób na jeszcze większe problemy?

Bez BIK
Dla studentów
Bez BIK
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
NetCredit – opinie i informacje
Ocena: 3.8 (ilość ocen: 9)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Bez BIK
Dla studentów
Bez BIK
Dla studentów
Dla emerytów
Na dowód
Online
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 3.4 (ilość ocen: 7)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Dla studentów
Dla emerytów
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
Filarum – opinie i informacje
Ocena: 3.3 (ilość ocen: 6)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Pożyczka pod zastaw mieszkania a ustawa o kredycie hipotecznym

Pożyczka pod zastaw mieszkania oferowana przez firmy pożyczkowe to produkt finansowy, który powinniśmy omijać szerokim łukiem. Ustawa o kredycie hipotecznym z 2017 roku jasno wskazuje, jakie instytucje mogą świadczyć tego typu usługi. Mogą to być wyłącznie banki oraz SKOKi.

Wszystkie inne podmioty, które oferują pożyczki pod zastaw mieszkania, robią to po prostu nielegalnie. Pożyczki, które kierowane są do osób o niskiej zdolności kredytowej oraz wymagają zastawienia domu lub mieszkania powinny wydać nam się co najmniej podejrzane.

W taki sposób nieuczciwe firmy pożyczkowe mogą przejąć nasz cały dorobek życia. Przed podpisaniem umowy pożyczkowej należy ją dokładnie przeczytać. W przypadku, gdy znajduje się w niej zapis o poręczeniu w formie zastawu mieszkania lub domu – nie należy nic podpisywać.

Pożyczka pod zastaw mieszkania, czyli jak działają nieuczciwi pożyczkodawcy

W większości sytuacji pożyczka, która jest pod zastaw mieszkania to nic innego jak próba nieuczciwego przejęcia nieruchomości pożyczkobiorcy. Nierzetelni pożyczkodawcy wykorzystują trudną sytuację finansową osób, które szukają ostatniej deski ratunku. Ofiarami są głównie osoby, które nie mogą liczyć na pomoc finansową od banków lub uczciwych firm pożyczkowych. Łatwiej jest bowiem oszukać klientów, którzy za wszelką cenę szukają sposobów na zażegnanie problemów finansowych. Osoby, które wszędzie spotykały się z odmową, cieszą się, że ktoś w końcu im zaufał i chce pomóc. W takich przypadkach rzadko dokładnie analizują zapisy umowy, wierząc w dobrą wolę pożyczkodawcy.

Nawet nie zauważają, iż w umowie znalazł się zapis o zabezpieczeniu pożyczki mieszkaniem lub domem, pomimo tego, że wartość nieruchomości jest dużo większa niż wysokość zaciągniętego zobowiązania. Po pewnym czasie okazuje się również, że kwota zadłużenia jest znacznie wyższa niż wartość otrzymanej pożyczki. Wtedy też pożyczkobiorca orientuje się, że nie jest w stanie spłacić takiego zobowiązania. Nieuczciwy pożyczkodawca nie ma jednak powodów do zmartwień, ponieważ taka sytuacja otwiera mu drogę do przejęcia mieszkania lub domu klienta. Dla niego to zysk, który wielokrotnie przekracza wartość udzielonej pożyczki. Zanim zdecydujemy się na zaciągnięcie pożyczki pod zastaw czegokolwiek, powinniśmy zwrócić uwagę na kilka rzeczy. Pisaliśmy o tym w artykule „Chwilówka z zabezpieczeniem. Na co zwrócić uwagę?”.

Rzecznik Finansowy a pożyczka pod zastaw mieszkania

Rzecznik Finansowy zwraca uwagę na konieczność analizy każdej umowy pożyczki, zwłaszcza w przypadku, gdy warunkiem jej udzielenia jest zabezpieczenie związane z mieszkaniem lub domem. Niestety, zazwyczaj nieuczciwi pożyczkodawcy za pomocą umowy pożyczkowej pod zastaw nieruchomości nabywają prawa własności do niej.

Okazuje się, iż umowa może być skonstruowana na kilka sposobów. Dokument może być tradycyjną umową pożyczkową, w której widnieje zapis, iż w przypadku braku terminowej spłaty zobowiązania, pożyczkodawca przejmuje nieruchomość. Bywa również i tak, że jest to tradycyjna umowa kupna-sprzedaży z prawem odkupu po czasie określonym w dokumencie. Z punktu widzenia prawa nie jest więc to tradycyjna umowa pożyczki. Tym samym nie podlega ona przepisom prawa zawartym w ustawie o kredycie hipotecznym.

Pożyczka pod zastaw mieszkania to narzędzie, które wykorzystują nieuczciwi pożyczkodawcy żerujący na nieświadomości klientów. Osoby starsze czy też szukające pomocy finansowej mogą nierozmyślnie podpisać dokument, a tym samym sprzedać swoje mieszkanie lub dom za symboliczną kwotę, nie mając o tym pojęcia.

Po spłacie zadłużenia może się okazać, że klient ma prawo do odkupienia sprzedanej nieruchomości. Jednak po cenie, która przekracza jego możliwości finansowe. Jest to zwykłe oszustwo, na które należy uważać.

Dlaczego notariusze nie reagują w takich sytuacjach?

Każda tego typu umowa musi być sporządzona i zawarta w obecności notariusza. W przeciwnym razie nie jest ważna i nie ma mocy prawnej. Urzędnicy jednak najczęściej nie starają się przeszkodzić nieuczciwym pożyczkodawcom. Dlaczego?

Część z nich po prostu nie zwraca uwagi na zaniżoną wartość mieszkania lub domu. Przeczyta umowę pobieżnie, nie zagłębiając się w jej treść. Były również i takie przypadki, w których wychodziło na jaw, że notariusze współpracowali z nieuczciwymi pożyczkodawcami. Otrzymywali za to pieniądze, dlatego nie starali się nikogo ostrzegać przed tragicznymi w skutkach zapisami umowy.

Pożyczka pod zastaw mieszkania – uważaj na nią

Pożyczki pod zastaw mieszkania oferowane przez inne podmioty niż banki lub SKOKi mogą nieść za sobą wiele negatywnych skutków. Nawet jeżeli na pierwszy rzut oka to jedyna deska ratunku, powinniśmy wystrzegać się jej za wszelką cenę. Jeden podpis może sprawić, że stracimy cały majątek, a nasze długi, zamiast zmaleć wzrosną. Czasami lepszym wyjściem z sytuacji jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej, która faktycznie może pomóc w pozbyciu się zadłużenia.

Jeżeli nie pożyczka pod zastaw mieszkania, to co?

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest jednak ostatecznością. Zawsze możemy spróbować skorzystać z usług firm pożyczkowych, które oferują inne formy zabezpieczenia. Bezpieczniejszym rozwiązaniem jest pożyczka z gwarantem czy też pożyczka pod zastaw samochodu. Niektórzy pożyczkodawcy oferują również specjalne pożyczki dla osób z długami. Takie instytucje można znaleźć m.in. w rankingu pożyczek online dla zadłużonych.

Pożyczka pod zastaw mieszkania – dlaczego powinniśmy na nią uważać?
Ocena: 5 (ilość ocen: 1)

Dodaj komentarz

avatar