1. MoneyStore.pl
  2. >
  3. >
  4. Pożyczka pozabankowa a kredyt – który produkt finansowy lepszy?

Pożyczka pozabankowa a kredyt – który produkt finansowy lepszy?

Pożyczka i kredyt to pojęcia, które często używa się zamiennie. Jeżeli jednak bliżej przyjrzeć się znaczeniu obu z nich, można zauważyć pewne, z pozoru niewielkie różnice, które tak naprawdę mają ogromne znaczenie. Czym różni się pożyczka pozabankowa od kredytu? Który produkt finansowy jest lepszy?

Bez BIK
Dla bezrobotnych
Bez BIK
Dla bezrobotnych
Od 18 lat
Z komornikiem
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
Solcredit – opinie i informacje
Ocena: 2.9 (ilość ocen: 8)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Bez BIK
Dla studentów
Bez BIK
Dla studentów
Dla emerytów
Na dowód
Online
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 3.2 (ilość ocen: 6)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Zarówno w przypadku kredytu, jak i pożyczki pozabankowej istotą jest zaciągnięcie zobowiązania w celu uzyskania gotówki. Specyfikacja obu produktów finansowych jest jednak nieco inna. Jako podstawowe różnice wymienia się:

  • podmiot, który udziela pożyczki / kredytu,
  • cel pożyczki / kredytu,
  • sposoby zawierania umowy,
  • ogólne formalności.

Omówmy pokrótce bliżej poszczególne różnice pomiędzy pożyczką pozabankową a kredytem.

Pożyczka pozabankowa a kredyt – podmiot przyznający gotówkę

Pożyczkę pozabankową można otrzymać w pozabankowej instytucji finansowej (m.in. parabankach). Popularnym rodzajem pożyczek pozabankowych są tzw. chwilówki. Kredyt zaś możemy otrzymać wyłącznie w banku.

Pożyczka pozabankowa a kredyt – cel

Pożyczkę pozabankową oraz kredyt odróżnia cel finansowania. Zaletą pożyczki jest to, że klient nie musi zdradzać pożyczkodawcy informacji, na co chce przeznaczyć pozyskane pieniądze. W przypadku kredytu sytuacja już nie jest taka prosta. Cel, na który chcemy pożyczyć środki, musi być wcześniej określony. Pieniądze z kredytu mogą zostać przeznaczone na zakup nieruchomości (np. kredyt hipoteczny), zakup samochodu (np. kredyt samochodowy) czy też na spłacenie innych kredytów (np. kredyt konsolidacyjny).

Pożyczka pozabankowa a kredyt – różnice w zawieranej umowie

Zapisy umowy pożyczki pozabankowej oraz kredytu różnią się od siebie w kilku kwestiach. Zgodnie z obowiązującym prawem umowa kredytu bankowego powinna być zawarta na piśmie. Regulują to przepisy prawa bankowego. Umowa kredytu bankowego powinna zawierać:

  • dokładne dane stron zawierających umowę,
  • wysokość kredytu oraz jego walutę,
  • cel kredytu – na co zostaną przeznaczone środki,
  • warunki dotyczące zasad i terminu spłaty,
  • termin oraz sposób przekazania kredytobiorcy gotówki,
  • wysokość prowizji,
  • sposobu zabezpieczenia spłaty zobowiązania,
  • warunki dokonywania ewentualnych zmian oraz rozwiązania umowy,
  • uprawnienia banku w zakresie kontroli wykorzystania i spłaty zobowiązania,
  • w przypadku kredytu w innej walucie niż waluta polska informacje dotyczące m.in. sposobu i terminów określania kursu wymiany waluty, rat kapitałowo-odsetkowych, transz kredytu.

W umowach pożyczek pozabankowych nie ma jednak określonego m.in. celu pożyczki. Niektóre parabanki oferują także nieoprocentowane pożyczki – zwracasz dokładnie tyle, ile pożyczasz. Niemniej jednak najczęściej jest to pierwsza pożyczka, w przypadku kolejnych naliczane są opłaty.

Umowa pożyczki może być zawarta w formie ustnej, pisemnej lub w formie aktu notarialnego. Jeżeli jednak jej wartość przekracza 500 złotych, konieczne jest spisanie zapisów umowy na piśmie.

Pożyczka pozabankowa a kredyt – formalności

Kredyt wymaga dopełnienia wielu formalności, w przypadku pożyczki pozabankowej formalności tych jest zdecydowanie mniej. Dla przykładu kredyt hipoteczny może wymagać ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń. Niektóre pożyczki pozabankowe dostępne są wyłącznie na dowód, inne bez BIK-u. Niewymagane mogą być także zaświadczenia o dochodach czy zatrudnieniu. Niezaprzeczalną zaletą pożyczek pozabankowych jest minimum formalności.

Pożyczka pozabankowa – zalety i wady

Podmioty udzielające pożyczek pozabankowych oferują swoim klientom pożyczki w wysokości od kilkuset złotych do kilku tysięcy złotych. W porównaniu do kredytów są to sumy niewielkie, które należy spłacić w stosunkowo krótkim czasie – najczęściej do 30 lub 60 dni. Zaletą jest to, że zazwyczaj pierwsza pożyczka jest całkowicie darmowa. W taki właśnie sposób pożyczkodawcy pozyskują nowych klientów, którzy najprawdopodobniej zadowoleni z jakości świadczonych usług, zdecydują się na zaciągnięcie kolejnej pożyczki.

W takim przypadku należy jednak pamiętać, iż cała kwota powinna zostać oddana w wyznaczonym terminie. Brak spłaty lub zwłoka generują odsetki za opóźnienie w spłacie. Minusem wielu pożyczek pozabankowych są wysokie, w stosunku do kredytów, koszty. Wskaźnik RRSO może wynosić od kilkudziesięciu do kilkuset procent w skali roku.

Kredyt – zalety i wady

Kredyty bankowe to rozwiązanie, które wykorzystujemy, gdy potrzebujemy większej kwoty gotówki. Wówczas konieczne jest rozłożenie rat na dłuższy okres – i takie rozwiązanie proponują banki. Kwota kredytu może sięgać nawet kilkuset tysięcy złotych. Okres spłaty kredytu hipotecznego może wynosić nawet 35 lat.

Zaletą tego produktu finansowego jest to, że jego koszty są znacznie niższe niż w przypadku pożyczek pozabankowych. Niemniej jednak, aby otrzymać kredyt, konieczne jest spełnienie szeregu warunków, jak na przykład posiadanie zdolności kredytowej, stałych dochodów, pozytywnej historii kredytowej.

Pożyczka pozabankowa a kredyt – który produkt finansowy wybrać?

Pożyczka pozabankowa jest rozwiązaniem dla osób, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki bez konieczności tłumaczenia, na jaki cel są pożyczane pieniądze. Kredyt bankowy zaś to rozwiązanie dla osób poszukujących większej gotówki na sfinansowanie konkretnego celu, na przykład zakupu mieszkania, samochodu lub też budowy domu.
Ostateczna decyzja zależy od nas. Rozważając pożyczkę pozabankową, warto przeanalizować, która firma na rynku ma najatrakcyjniejszą ofertę, dopasowaną do naszych potrzeb. Pomóc w tym może między innymi ranking pożyczek online.

Pożyczka pozabankowa a kredyt – który produkt finansowy lepszy?
Ocena: 5 (ilość ocen: 1)

Dodaj komentarz

avatar