1. MoneyStore.pl
  2. >
  3. >
  4. Pożyczki bez zdolności kredytowej – gdzie można dostać?

Pożyczki bez zdolności kredytowej – gdzie można dostać?

Niekiedy znajdujemy się w trudnej sytuacji – wydatki się piętrzą, a pieniędzy nie przybywa. Co wtedy zrobić? Można przykładowo skupić się na ograniczeniu wydatków. Ale jeśli są one niezbędne, to taka rada będzie dla nas chybiona. Można też rozejrzeć się za dodatkowym zajęciem, które przyniesie nam ekstra dochód, ale to z kolei wymaga poświęcenia czasu.

Bez BIK
Dla bezrobotnych
Bez BIK
Dla bezrobotnych
Od 18 lat
Z komornikiem
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
Solcredit – opinie i informacje
Ocena: 2.6 (ilość ocen: 7)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Dla studentów
Dla emerytów
Dla studentów
Dla emerytów
Na dowód
Online
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 2.8 (ilość ocen: 5)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Pomocny może się zatem okazać dodatkowy zastrzyk gotówki w postaci chwilówki online. Gdzie jednak zaciągniemy takie zobowiązanie, jeśli nasza zdolność kredytowa jest na niskim poziomie? W naszym artykule odpowiadamy na to pytanie, a dodatkowo jeszcze szczegółowo wyjaśnimy, czym w ogóle jest zdolność kredytowa. Zapraszamy więc do lektury!

Co to jest zdolność kredytowa?

Zacznijmy od wyjaśnienia tego pojęcia. Często jesteśmy straszeni na przykład weryfikowaniem naszej zdolności kredytowej. Warto sprawdzić, czym jest ta procedura. Dzięki temu łatwiej będzie się nam odnieść też do wyników owego sprawdzania.

Zdolność kredytowa to inaczej potencjał osoby wnioskującej o kredyt lub pożyczkę do spłaty tego zobowiązania wraz z odsetkami. Potencjalny wierzyciel sprawdza zatem, czy dłużnik będzie miał środki na to, by uregulować swój dług. Inaczej mówiąc bada się, czy pożyczka lub kredyt będą spłacone.

Banki są instytucjami, które są zobowiązane prawnie do zweryfikowania zdolności kredytowej ewentualnych kredytobiorców. Pożyczkodawcy nie mają takiego obowiązku. Wynika to przede wszystkim z tego, że instytucje kredytowe obracają pieniędzmi powierzonymi przez inwestorów. Parabanki zaś udzielają zobowiązań ze środków własnych i od nich zależy, czy i ewentualnie jak bardzo będą ryzykować.

Jak się bada zdolność kredytową?

Zanim jednak złożymy wniosek o zobowiązanie, to warto wiedzieć, w jaki sposób oblicza się naszą zdolność kredytową. Chodzi tutaj o przybliżoną procedurę, nie zawsze będzie ona taka sama. Dlaczego? Ponieważ nie ma w tym zakresie regulacji prawnej. Każdy podmiot pożyczający pieniądze bada swoich potencjalnych klientów według własnych zasad. Dlatego w różnych placówkach możemy spotkać się z różnymi decyzjami, chociaż nasza sytuacja finansowa nie ulegnie zmianie.

W podstawowym ujęciu weryfikacja zdolności kredytowej polega na prostym działaniu, czyli:

Zdolność kredytowa= przychody – wydatki

Pod uwagę są oczywiście brane dane miesięczne. Nawet jeśli instytucja skupia się na dłuższym okresie czasu, to później wynik jest uśredniony właśnie dla miesiąca. Dzieje sie tak dlatego, że najczęstszą formą rat są raty miesięczne. Wierzyciel sprawdza po prostu, czy mamy na nie środki.

Szacowanie wydatków przy badaniu zdolności kredytowej

O ile nie mamy, żadnego problemu z tym, co można podstawić jako przychody (pobory, emerytura, zasiłki socjalne, alimenty), to już trudniejsza jest sprawa z wydatkami. Tutaj są pod uwagę brane koszty stałe życia (rachunki, abonamenty), zobowiązania wobec innych instytucji finansowych (raty kredytów, pożyczek), a także poziom przeciętnych wydatków. W niektórych przypadkach wystarczy deklaracja o wartości naszych miesięcznych wydatków, czasem sprawdzane są wyciągi z konta bankowego.

Czasem instytucje pożyczkowe i kredytowe szacują poziom naszych wydatków na podstawie danych szacunkowych. Wystarczy, że podamy miejsce zamieszkania i ilość osób w gospodarstwie domowym, a pożyczkodawca sam oszacuje, jakie są mniej więcej nasze miesięczne wydatki. Pomocne w takich przypadkach są na przykład informacje z Głównego Urzędu Statystycznego, ale spotykane są również inne źródła wiedzy.

Czy pożyczkodawcy sprawdzają zdolność kredytową?

Oto pytanie, które nas najbardziej interesuje. Nia ma na nie jednak jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko zależy od polityki danego parabanku. Generalnie jednak w tym sektorze mniejszą wagę przypisuje się do zdolności finansowej niż w przypadku banków.

Dlaczego firmy pożyczkowe często tylko pobieżnie sprawdzają zdolność kredytową? Przede wszystkim z tego względu, że oferują swoim klientom uproszczone procedury. Konieczność dostarczenia dokumentów i zaświadczeń nie sprzyja mniejszym formalnościom. Gdyby parabanki miały takie wymagania wobec klientów, to ich spora część szybko przeszłaby do banków.

Najczęściej zatem firmy pożyczkowe nie weryfikują dokładnie naszej zdolności kredytowej. Czasem proszeni jesteśmy o podanie wysokości zarobków, a także o określenie sumy wydatków miesięcznych. Warto podać tam prawdziwe dane, ponieważ kłamstwo w takim oświadczeniu może mieć swoje konsekwencje.

Które parabanki sprawdzają zdolność kredytową?

Warto jednak zauważyć, że jest grupa firm pożyczkowych, które weryfikują, czy mamy odpowiednią zdolność kredytową. Zaznaczymy jednak, że nie dotyczy to wszystkich klientów. Chodzi tutaj o parabanki, które używają do weryfikacji danych programu Instator, a także osoby, które z tej możliwości skorzystają. ExtraPortfel, Lendon, MoneyMan, chwilówkomat.pl, credit.pl to właśnie parabanki, w których możemy spotkać się z przeprowadzeniem analizy zdolności kredytowej.

W zasadzie badania tego nie przeprowadzają sami pożyczkodawcy, a właśnie używana aplikacja Instator. Sprawdza ona bowiem przepływy pieniężne na naszym rachunku oszczędnościowym w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Na tej podstawie algorytm określa naszą zdolność kredytową i raport o niej przesyła do firmy pożyczkowej.

Przypomnimy tylko, że gdy wybierzemy inny sposób sprawdzania naszej tożsamości (czyli przelew weryfikacyjny), to nasza zdolność kredytowa nie zostanie sprawdzona. I to jest najlepsza informacja dla wszystkich pożyczkobiorców. W jaki zatem sposób firmy pożyczkowe sprawdzają swoich klientów?

Weryfikacja rejestrów dłużników

Skoro już wiemy, że parabanki nie mogą ze względów formalnych zbyt często kontrolować naszej zdolności kredytowej, to po jakie narzędzie sięgają? Te, które zbierają doświadczenia innych instytucji finansowych, czyli rejestrów dłużników. Na rynku funkcjonują:

  • Biuro Informacji Kredytowej S.A.,
  • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
  • BIG InfoMonitor,
  • Krajowy Rejestr Długów BIG,
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG),
  • baza Związku Banków Polskich.

Najwięcej informacji na temat pożyczkobiorców i kredytobiorców ma w swoich zasobach zasobach BIK. Przede wszystkim dlatego, że znajdziemy tam niemal wszystkie informacje o aktualnych zobowiązaniach bankowych oraz pozabankowych Polaków. A także z tego powodu, że to BIK najdłużej funkcjonuje na rynku.

Podstawowym zadaniem tych rejestrów jest ostrzeganie instytucji kredytowymi przed niesolidnymi płatnikami. Niesolidnymi, czyli takimi, którzy zwlekali z uregulowaniem swoich zobowiązań przynajmniej 60 dni od wyznaczonej daty spłaty. Mniejsze, kilkudniowe przewinienia nie są odnotowywane w bazach.

W przypadku zalegania z płatnościami ważny jest również sposób, w jaki doszło do spłaty długu. Najmniej korzystne jest rozwiązanie sprawy za pośrednictwem sądu i następnie egzekucji komorniczej. Firmy pożyczkowe sprawdzają również, kiedy został umieszczony w rejestrze negatywny wpis. Im starsza jest taka notatka, tym mniejszą wagę do niej przykłada pożyczkodawca.

Dodamy jeszcze tylko, że w zasadzie wszystkie firmy pożyczkowe zaglądają do któregoś z wymienionych wcześniej rejestrów dłużników. Zatem bardziej niż o zdolność kredytową powinniśmy zadbać o dobrą historię kredytową.

Pożyczka online – jak się przygotować?

Jeśli chodzi o historię kredytową to od razu wyjaśnimy: negatywnych wpisów z rejestrów dłużników nie można usunąć, jeśli były umieszczone one zgodnie z prawdą. Negatywna opinia na nasz temat widnieje w bazie danych przez 5 lat, dopiero później jest usuwana. Naszą historię możemy jednak poprawić spłacając zaległe zobowiązania. Gdy nie jest to możliwe to możemy spróbować porozumieć się z wierzycielem i na przykład rozłożyć spłatę długu na raty.

Bardzo ważnym elementem jest również wybranie właściwej oferty. Porównywarka pożyczek online podpowie nam, które rozwiązanie będzie dla nas najkorzystniejsze finansowo. Najlepsza dla klientów jest oczywiście bezpłatna chwilówka. Taką ofertę posiada Lendon, NetCredit i Visset.

Gdy zaś chcemy uniknąć niespodzianek, to warto zajrzeć również na ranking chwilówek. Dzięki temu dowiemy się, którzy pożyczkodawcy zdobyli zaufanie klientów. My dzięki temu dowiadujemy się, która firma jest rzetelna i przyjazna pożyczkobiorcy. Tutaj prym wiodą takie marki jak Lendon, Vivus, PandaMoney i Filarum.

Sami dla siebie możemy jeszcze policzyć, jaką mamy zdolność kredytową. Pozwala ona ustalić na przykład, jakie raty będą najkorzystniejsze dla naszego domowego budżetu. Dzięki temu nasz zastrzyk gotówki nie okaże się później problemem finansowym.

Pożyczki bez zdolności kredytowej – gdzie można dostać?
Ocena: 4 (ilość ocen: 30)