1. MoneyStore.pl >
  2. Aktualności >
  3. Pożyczki online bez weryfikacji baz dłużników

Pożyczki online bez weryfikacji baz dłużników

Jak pożyczyć pieniądze na pilną potrzebę, jeśli mamy problemy finansowe? Co zrobić, jeśli nie mamy jeszcze historii kredytowej? Na co zwracać uwagę, gdy chcemy, żeby pieniądze były wypłacone jak najszybciej? W tych sytuacjach najlepiej jest uniknąć weryfikacji w bazach dłużników. O tym, czym w ogóle są rejestry dłużników, jakie informacje o nas zbierają i jak ich ewentualnie uniknąć piszemy w naszym artykule. Zapraszamy zatem do lektury!

Netcredit logo
NetCredit – opinie i informacje
Ocena: 3.8 (ilość ocen: 16)
Kwota pożyczki

300 - 3000 zł

Czas na spłatę

14 - 30 dni

kuki.pl logo
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 3.8 (ilość ocen: 9)
Kwota pożyczki

250 - 5000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Filarum.pl logo
Filarum – opinie i informacje
Ocena: 3.3 (ilość ocen: 6)
Kwota pożyczki

100 - 1000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Co to BIK i BIG?

Najstarszą bazą danych, która gromadzi informacje o zobowiązaniach finansowych konsumentów i przedsiębiorstw, jest Biuro Informacji Kredytowej S.A. BIK powstał już w 1997 roku z inicjatywy Związku Banków Polskich. Wcześniej instytucje kredytowe wymieniały się informacjami na temat nierzetelnych płatników w sposób niepełny i nieusystematyzowany.

Przez dłuższy czas BIK był monopolistą na rynku. Budziło to mocne kontrowersje w branży finansowej, ponieważ korzystanie z usług Biura jest płatne. Więcej podmiotów chciało czerpać korzyści z podobnej działalności. Na mocy ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych z 2010 roku powstały Biura Informacji Gospodarczej. Działają one pod nadzorem Ministerstwa Rozwoju.

Na rynku działają obecnie następujące BIGi:

  • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
  • BIG InfoMonitor,
  • Krajowy Rejestr Długów BIG,
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG),
  • Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych (KIDT).

Jak widać, tylko ostatnia z baz jest spoza branży instytucji finansowych. KIDT jest wykorzystywana bowiem przez operatorów sieci telekomunikacyjnych i dostawców multimediów.

Jakie dane zbierają rejestry dłużników?

BIK i BIGi są nazywane popularnie rejestrami dłużników. Na pewno jest to krzywdzące dla BIK i dla ERIF BIG, ponieważ oba te podmioty zbierają również pozytywne informacje. Wedle danych BIK, aż 90% zebranych wpisów ma charakter pozytywny. Tylko niewielki wycinek informacji to te o nieuregulowanych na czas zobowiązaniach.

Co jednak jest przekazywane do Biur? Przede wszystkim informacje o ewentualnych opóźnieniach w spłacie zobowiązań. Opóźnienie jest tutaj definiowane jako brak wpłaty minimum 60 dni po wyznaczonym terminie rozliczenia i 30 dni od daty poinformowania o zamiarze wpisania do rejestru. Takie informacje są przekazywane do każdej z instytucji, z którą współpracuje nasz wierzyciel.

Ciekawym przypadkiem jest jednak BIK, który posiada największe zasoby wiedzy o klientach podmiotów finansowych. Kredytodawców i pożyczkodawców Biuro prosi o przesyłanie wszelkich możliwych danych (dane osobowe, o sytuacji finansowej i zawodowej, parametry zobowiązania). Dzięki temu BIK przeprowadza scoring kredytowy. W skrócie polega on na punktowym przedstawieniu wiarygodności danego klienta. Raport jest generowany na podstawie przypisania danego wnioskodawcy do grupy podobnych mu klientów (wiekiem, wykształceniem, miejscem zamieszkania itd) i sprawdzeniu, jak ta grupa radziła sobie ze spłatą zaciągniętego zobowiązania.

Pożyczkodawcy, którzy nie weryfikują rejestrów dłużników

Przechodzimy teraz do sedna tematu, czyli listy firm pożyczkowych, które nie zaglądają do BIKu i do BIGów. Tutaj niestety nie mamy dobrych wiadomości: nie ma pożyczkodawcy, który nie sprawdzałby swoich klientów choć w jednej bazie danych.

Najbardziej ograniczoną weryfikację przeprowadzają Cashper, który zagląda wyłącznie do BIG ERIF. Reszta parabanków zagląda do co najmniej dwóch baz danych. Warto pamiętać o tym, że biura wymieniają się informacjami, więc jeśli negatywny wpis trafi do jednego, to najprawdopodobniej i inne będą miały tę informację.

Sprawdzanie rejestrów dłużników ma uchronić firmy pożyczkowe przed utratą pieniędzy. Uproszczona procedura rejestracyjna sprawia bowiem, że ryzyko braku spłaty jest dość wysokie. Tłumaczy to w pewnym stopniu również wysokie oprocentowanie pożyczek pozabankowych – w ten sposób parabanki rekompensują poniesione ryzyko.

Opóźnienie spłaty = odmowa udzielenia pożyczki?

Jeśli w przeszłości zdarzyły się nam opóźnienia w spłacie zobowiązań, to nie jest jednoznaczne z odmową udzielania pożyczki przez parabank. Wszystko zależy od tego kiedy został dokonany negatywny wpis i w jaki sposób problem został rozwiązany. Biuro Informacji Kredytowej udostępnia bowiem informacje o zaległościach, które wystąpiły w przeciągu ostatnich 5 lat. Wcześniejsze problemy finansowe nie są widoczne dla wysyłających zapytanie podmiotów.

Należy jednak wiedzieć, że istotny jest sposób rozwiązania zaległości. Chodzi tutaj zarówno o czas uregulowania długu (ile dni minęło od wyznaczonego terminu rozliczenia), jak i o to czy monity pożyczki spotykały się z jakąś reakcją lub odzewem ze strony dłużnika. W najbardziej dramatycznych sytuacjach dochodzi do procesu sądowego oraz windykacji komorniczej.

Osoby, wobec których toczyło lub toczy się postępowanie komornicze, są odbierane jako najmniej wiarygodne. Stąd też najczęściej ta grupa ma największe problemy z otrzymaniem pożyczki. Problemem może być również to, że proponowane są w takich warunkach gorsze warunki umowy. To znaczy, że pożyczka ma wyższe oprocentowanie, dostępne są niższe kwoty, a okres spłaty jest krótszy.

Bezpłatne konto BIK i raport historii kredytowej

Każdy pożyczkobiorca powinien wiedzieć, że Biuro Informacji Kredytowej działa nie tylko na rzecz instytucji finansowych. Biuro coraz bardziej nastawia się również na pomoc konsumentom, czyli osobom, które zaciągają zobowiązania. Do takiej zmiany doprowadziły regulacje prawne, które nakazują bazom danych wgląd w informacje zebrane na nasz temat.

W BIK możemy założyć bezpłatne konto, nasze dane osobowe muszą zostać poddane sprawdzeniu. Niezbędna jest zatem przesłanie skanu, zdjęć lub ksera dowodu osobistego, a także przelew weryfikacyjny z indywidualnego rachunku rozliczeniowego. Jest to spowodowane tym, że informacje udostępnione przez tę instytucję są bardzo wrażliwe, nie można zatem narażać nikogo na przejęcie tej wiedzy.

W ramach bezpłatnego konta mamy możliwość generowania raz na 6 miesięcy raportu naszej historii kredytowej. Dzięki temu możemy sprawdzić, jakie elementy mogą budzić wątpliwości wśród pożyczkodawców i spróbować temu zaradzić.

Poprawienie historii kredytowej

Od razu powiemy, że nie jest możliwe wyczyszczenie historii kredytowej. Wiele osób myśli, że można zrobić coś takiego, ale nie niestety – jeśli doszło do jakiś opóźnień, to będą one widoczne przez 5 lat. Po tym czasie wpis zostanie zanonimizowany i będzie służył do analiz statystycznych podczas wykonywania scoringu kredytowego. Wpisów jednak nie można usunąć z bazy danych.

Co zatem może zrobić osoba, która ma zaległości? Po pierwsze ustalić, skąd się one wzięły. Czasem w BIK figurują groszowe sprawy, wynikłe na przykład z przeliczenia zobowiązania tuż przed jego całkowitą spłatą. Wierzyciel nie upomina się o przykładowe 3 złote, ale informacja o braku spłaty jest automatycznie wysyłana do rejestru dłużników. W takim przypadku powinniśmy jak najszybciej uregulować zaległość, a także skontaktować się z pożyczkodawcą i wezwać go do aktualizacji informacji na nasz temat w BIK.

Kiedy długi są znaczne, to sprawa robi się bardziej skomplikowana. Zawsze powinniśmy jednak próbować porozumieć się z wierzycielem. Pożyczkodawcy bardzo często doceniają zaangażowanie klientów w spłatę zobowiązania (oczywiście gdy nie są to tylko puste deklaracje) i proponują rozwiązania niestandardowe. Należy do nich rozłożenie długu na raty lub umorzenie części odsetek. Warto zatem spojrzeć na ranking chwilówek online i sprawdzić, jak inni klienci oceniają pożyczkodawców i sposoby rozwiązywania problemów.

Czasem najkorzystniejsza jest konsolidacja zobowiązań i ich restrukturyzacja. Przenosimy wówczas wszystkie nasze długi do jednej instytucji kredytowej. Ma to tę zaletę, że płacimy wówczas jedną ratę, która jest z reguły niższa niż suma wcześniejszych rat miesięcznych.

Weryfikacja baz dłużników – podsumowanie

Osoby, które szukają pożyczki online bez weryfikacji, mogą być zawiedzione. Wszystkie parabanki współpracują chociaż z jednym z rejestrów dłużników, czyli: Biuro Informacji Kredytowej S.A., ERIF Biuro Informacji Gospodarczej, BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów BIG, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG).

Negatywne wpisy będą widoczne dla wysyłających zapytanie instytucji finansowych przez 5 lat. Nie każdy parabank przywiązuje do nich szczególną wagę, wszystko bowiem zależy od tego, kiedy wpis został dokonany i jaki był sposób zachowania dłużnika. Powinniśmy zatem skorzystać z zachęty do szybkiego kontaktu z parabankiem, gdy mamy problemy ze spłata zobowiązania. Dzięki temu problem nie będzie narastał, a i nasze nastawienie może wpłynąć na ewentualne ułatwienia ze strony parabanku.

Warto pamiętać o tym, że BIK oferuje konsumentom możliwość wygenerowania raportu na swój temat, wcześniej należy przejść procedurę weryfikacyjną. Informacja na temat naszej historii kredytowej pozwala na sprawdzenie, co w oczach pożyczkodawców może stanowić problem. Można podjąć również działania zaradcze: rozłożenie spłaty długu na raty, czy konsolidacja zobowiązań.

Zanim jednak weźmiemy pożyczkę, to warto sprawdzić, jaka będzie dla nas najkorzystniejsza. Można zatem skorzystać z narzędzia porównywarka chwilówek, aby upewnić się, że nasz wybór to najtańsze na rynku rozwiązanie. Tutaj przypominamy, że wiele firm swoim nowym klientom proponuje bezpłatne pożyczki online. Pomocne podczas podejmowania decyzji będą również rankingi chwilówek – dzięki temu poznamy opinie innych klientów.

Pożyczki online bez weryfikacji baz dłużników
Ocena: 4 (ilość ocen: 75)

Dodaj komentarz

avatar