1. MoneyStore.pl
  2. >
  3. >
  4. Pożyczki online na raty – dla kogo?

Pożyczki online na raty – dla kogo?

Spora część oferty parabanków to propozycje chwilówek, czyli zobowiązań krótkoterminowych. Ich cechą charakterystyczną jest to, że w wyznaczonym dniu spłacamy całą kwotę naraz. Termin rozliczenia wynosi najczęściej do 30 dni. Takie rozwiązanie jest na rękę, gdy pożyczamy niewielką kwotę lub jesteśmy pewni, że będziemy mieli przypływ gotówki. Co jednak zrobić, gdy musimy zapłacić za kosztowna naprawę samochodu, a nasze pobory nie starczą na spłatę całego długu?

Bez BIK
Dla bezrobotnych
Bez BIK
Dla bezrobotnych
Od 18 lat
Z komornikiem
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
Solcredit – opinie i informacje
Ocena: 2.6 (ilość ocen: 7)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Dla studentów
Dla emerytów
Dla studentów
Dla emerytów
Na dowód
Online
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 2.8 (ilość ocen: 5)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

W takich sytuacjach warto sięgnąć po pożyczkę ze spłatą w ratach. Rozłożenie długu na części ułatwi nam jego uregulowanie, będzie też mniejszym obciążeniem dla naszego budżetu. Czy jednak pożyczki online są dla każdego? Na co zwracać uwagę, gdy będziemy szukać takiego zastrzyku gotówki? O tym właśnie jest nasz artykuł, zapraszamy zatem do lektury!

Internetowe pożyczki na raty – jakie parabanki?

Które z firm pożyczkowych oferują swoim klientom zobowiązania ze spłatą ratalną? Oto ich lista:

  • Hapi Pożyczki,
  • Zaplo,
  • Aasa,
  • SuperGrosz,
  • Incredit,
  • Zaimo,
  • Ferratum Bank,
  • Kredyt OK,
  • Wonga,
  • Fellow Finance (pożyczka społecznościowa),
  • pożyczkaOK,
  • Monedo Now.

Wybór jest dość szeroki, dlatego zanim zaciągniemy pożyczkę online to warto dokładnie przyjrzeć się temu, jakie są warunki umowy. Zawsze należy dokładnie zapoznać się z treścią porozumienia, ponieważ mogą być tam niekorzystne dla nas sformułowania, o których pracownik parabanku nas nie poinformował. Mianowicie proponowane są różne maksymalne kwoty zobowiązań, odmienne są również koszty: odsetkowe i pozaodsetkowe (na przykład opłata przygotowawcza).

Pożyczka na raty – wymagania

Zobowiązania ratalne mogą być z reguły zaciągane na wyższe kwoty niż standardowe chwilówki. Wiąże się to z innym sposobem weryfikacji potencjalnych klientów. Od razu zaznaczymy: potencjalni pożyczkobiorcy są sprawdzani bardziej szczegółowo.

Wiek pożyczkobiorcy

Według prawa umowy o pożyczkę mogą zawierać wyłącznie osoby pełnoletnie. Z tego powodu nie znajdziecie ofert skierowanych do małoletnich. Czy jednak ukończenie 18. roku życia jest dla wszystkich parabanków wystarczające?

Firmy pożyczkowe, które ustawiły wymóg pełnoletności to na przykład Ferratum Bank, Zaimo i Hapi Pożyczki. Natomiast ukończenia minimum 20 lat wymagają od swoich klientów Aasa i Incredit. 21 lat muszą mieć skończone osoby ubiegające się o pożyczkę w Zaplo.

Bardzo często ustalana jest również górna granica wiekowa dla pożyczkobiorców. Najczęściej jest to 80 lat. Firmy takie jak Zaplo, Incredit wymagają jednak, by wiek ich klientów nie przekroczył 70 lat. A więc pożyczki dla emerytów również są możliwe.

W obu przypadkach (górnej i dolnej granicy wiekowej), działania parabanków są uzasadnione badaniami statystycznymi. Z analiz bowiem wynika, że osoby, które dopiero weszły w dorosłość, mniej poważnie traktują swoje zobowiązania i są finansowo uzależnione od rodziców. Częściej niż w innych grupach wiekowych dochodzi tutaj do zalegania z płatnościami. W przypadku osób starszych, choć mają one pewny dochód (emeryturę lub rentę), większe jest natomiast ryzyko zgonu i braku spłaty zobowiązania.

Osiąganie stałych dochodów

Inaczej niż w przypadku chwilówek, pożyczkodawcy udzielający zobowiązań ze spłatą ratalną wymagają, aby ich klienci mieli stałe dochody. Najczęstszym spotykanym minimum jest tutaj 700 złotych. Warto pamiętać, że ważnym czynnikiem jest również kwota pożyczki oraz liczba rat.

W tym zakresie bardzo ważne jest również określenie “stałe”. Nie oznacza to jednak, że koniecznie musimy mieć pracę na etacie na czas nieokreślony. Ferratum Bank i Aasa dla przykładu nie precyzują, jaki ma być rodzaj umowy zawartej między nami a pracodawcą. Wymagają natomiast, aby nasze zaświadczenie uzupełnić wyciągiem z banku.

Pozostałe wymagania

Pamiętać należy również o podstawowych wymagań wobec klientów:

  • dowód osobisty (do samego złożenia wniosku tylko seria i numer dokumentu),
  • PESEL,
  • indywidualne konto rozliczeniowe w banku,
  • numer telefonu komórkowego (rzadziej stacjonarnego).

Dodatkowe dokumenty mogą być następujące:

  • rachunek za media na nasze nazwisko,
  • PIT za zeszły rok,
  • pasek płacowy od pracodawcy.
  • dokumenty potwierdzające wysokość pobieranych socjalnych, renty lub emerytury,
  • RMUA.

Podstawowe wymagania parabanków wobec pożyczkobiorców dotyczą zatem kryterium wiekowego, a także posiadania stałych dochodów, niekoniecznie z tytułu umowy o pracę. Takie działania mają zmniejszyć ewentualne ryzyko braku spłaty zobowiązania.

Rejestry dłużników a pożyczki ratalne

Od razu zaznaczymy, że osoby, które szukają zobowiązania bez weryfikacji BIK i BIG, mogą być zawiedzione. Nie oznacza to jednak, że negatywny wpis na nasz temat równoznaczny jest z odmową udzielenia zobowiązania. Każdy wniosek jest rozpatrywany indywidualnie i nie ma tutaj jednoznacznych odpowiedzi.

Jakie bazy danych dla parabanków?

Warto wiedzieć, do jakich rejestrów mogą wpisać nas wierzyciele, jeśli nie będziemy terminowo uiszczać naszych zobowiązań. Lista instytucji, z którymi współpracuje sektor pożyczkowy, wygląda następująco:

  • Biuro Informacji Kredytowej S.A.,
  • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
  • BIG InfoMonitor,
  • Krajowy Rejestr Długów BIG,
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG),
  • Baza Związku Banków Polskich.

Oczywiście wiele firm pożyczkowych ma więcej niż jedną markę parabanku. Wtedy tworzone są jeszcze wewnętrzne bazy klientów, które również wspomagają proces weryfikacji wniosków.

Jakie informacje zbierają rejestry dłużników?

Baz danych o pożyczkobiorcach najczęściej używa się do ponaglania spłat zobowiązań, dlatego myślimy o nich dość niechętnie. Jak jednak ujawnia BIK, 90% wpisów zebranych w tej bazie ma charakter pozytywny. Tworzą one zatem korzystną dla nas historię kredytową.

Kiedy jednak zamieszczane są negatywne informacje na nasz temat? Gdy przekroczymy o co najmniej 60 dni wyznaczony termin spłaty i 30 dni od poinformowania nas o zamiarze wpisania do baz danych o niesolidnych płatnikach. Dlaczego ważne jest tutaj poinformowanie dłużnika? Ponieważ w takich wypadkach nasze dane osobowe są przetwarzane bez naszej zgody. Mało tego będą one widocznie dla instytucji finansowych przez 5 lat od daty uregulowania zobowiązania. Nie liczy się zatem sam moment wystąpienia incydentu, ale dopiero spłata długu.

Poprawa historii kredytowej

Coraz częściej możemy spotkać reklamy “czyszczenia” wpisów w BIK i BIGach. Niestety jest to zwykłe naciąganie osób o trudnej sytuacji finansowej. Nie można bowiem usunąć negatywnych informacji na nasz temat – rejestry robią to same, po upływie 5 lat. Wyjątkiem jest sytuacja, w której wierzyciel błędnie wskazał dłużnika, więc negatywny wpis na nasz temat jest bezzasadny.

Nie znaczy to jednak, że nie mamy żadnego wpływu na to, jak widzą nas potencjalni pożyczkodawcy. Najskuteczniejszym działaniem jest oczywiście uregulowanie wszystkich zaległych zobowiązań lub usunięcie błędnych informacji. Nie zawsze jednak jest to możliwe. Warto zatem porozumieć się z wierzycielem i ustalić na przykład spłatę zobowiązania w wygodniejszych dla nas ratach. Rozwiązaniem może być również konsolidacja zobowiązań.

Składanie wniosków – pożyczka ratalna online

W przypadku chwilówek cała procedura najczęściej opiera się na rozwiązaniach, dzięki którym nie musimy nawet wychodzić z domu, by zaciągnąć zobowiązanie. A co ze zobowiązaniami ze spłatą w ratach?

Od razu Was uspokoimy, w tym przypadku również nie musimy odwiedzać oddziałów parabanku. Sam proces udzielania pożyczki jest jednak dłuższy. Wynika to z tego, że w grę wchodzą wyższe sumy niż przy chwilówkach. Sam wniosek o pożyczkę składamy za pośrednictwem witryny internetowej.

Pożyczkodawcy nie wypłacą nam jednak pieniędzy przed podpisaniem umowy. Ta zawierana jest najczęściej za pośrednictwem pracowników terenowych lub kurierów pocztowych, którzy dostarczają dokumenty do naszego domu i zweryfikują naszą tożsamość na podstawie dowodu osobistego. Gdy podpiszemy porozumienie i kurier odbierze od nas komplet dokumentów, to dopiero wtedy wypłacane są środki pieniężne (na konto lub czekiem do zrealizowania na poczcie lub instytucji finansowej).

Internetowe pożyczki ratalne – kwoty i terminy spłaty

Skoro już wiemy wszystko na temat procedur udzielania pożyczek online ze spłata ratalną, to możemy przyjrzeć się temu, ile dokładnie możemy pożyczyć i na jaki czas.

Najwięcej, bo aż do 70 000 tysięcy złotych pożyczymy w FellowFinance. Nie jest to jednak standardowy parabank, ale pożyczka społecznościowa. Witryna zatem pośredniczy między tymi, którzy mają pieniądze, a tymi, którzy ich potrzebują. W tym przypadku musimy zachęcić potencjalnych inwestorów, by powierzyli nam swoje środki. Nie ma tutaj również ujednoliconych kosztów pożyczki.

Zobowiązanie na wysoką kwotę otrzymamy również w Aasa – tutaj oferowane jest do 34 000 złotych. Standardowo jednak parabanki proponują swoim klientom pożyczki do 10 000 lub 15 000 złotych, a niektóre nawet mniej, bo jedynie do 5 000 złotych.

Czas spłaty natomiast w zależności od firmy pożyczkowej wynosi od 1 do 36 miesięcy. Pożyczkę na 48 miesięcy zaciągniemy w FellowFinance i w SuperGrosz. Zobowiązanie rozłożone na 36 rat proponują nam Zaimo i Hapi Pożyczki.

Wyszukiwanie najlepszej pożyczki

Jeśli wiemy, jaka kwota jest nam potrzebna i na ile rat chcielibyśmy rozłożyć spłatę zobowiązania, to warto skorzystać z porównywarki pożyczek. Porówna ona za nas koszty transakcji i bez problemu znajdziemy najtańszą ofertę na rynku. Zestawienie najkorzystniejszych pożyczek online pomoże nam zatem w zaoszczędzeniu czasu i pieniędzy.

Ranking pożyczek ratalnych

Pomocnym narzędziem będzie również ranking pożyczek ratalnych. W tym przypadku koszty schodzą na drugi plan – najważniejsza jest ocena klientów. Można sprawdzić więc, czy dany parabank dba o pożyczkodawców i jakie są stosowane standardy obsługi.

Pożyczki online na raty – dla kogo?
Ocena: 4.7 (ilość ocen: 55)