1. MoneyStore.pl
  2. >
  3. >
  4. Przypomnienie o spłacie, czyli co to jest monit pożyczki?

Przypomnienie o spłacie, czyli co to jest monit pożyczki?

Wszystkie działy marketingu zastanawiają się, jak wzbudzić w nas potrzebę posiadania danej rzeczy lub skorzystania z konkretnej usługi. Rzadko kiedy ogranicza się to do nachalnej reklamy, treści coraz częściej są przekazywane bardziej dyskretnie. Korzysta się na przykład z pomocy znanych ludzi – jeśli chcemy być szczęśliwi i piękni tak jak oni, to musimy mieć określone dobra.

Bez BIK
Dla bezrobotnych
Bez BIK
Dla bezrobotnych
Od 18 lat
Z komornikiem
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
Solcredit – opinie i informacje
Ocena: 2.6 (ilość ocen: 7)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Dla studentów
Dla emerytów
Dla studentów
Dla emerytów
Na dowód
Online
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 2.8 (ilość ocen: 5)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Co jednak zrobić, jeśli tak bardzo chcemy coś kupić, ale brakuje nam gotówki? Zawsze możemy skorzystać z szybkiego zastrzyku środków i zaciągnąć pożyczkę online. Uproszczone procedury sprawiają jednak, że nie zawsze mamy czas, by się zastanowić, czy na pewno dana rzecz jest nam potrzebna i czy będziemy w stanie spłacić swoje zobowiązanie. Problemy z uregulowanie chwilówki mogą pojawić się również wtedy, gdy nasze potrzeby są bardzo racjonalne (naprawa samochodu, kupno niezbędnego AGD).

Co to jest monit pożyczki?

Kiedy pożyczkodawca nie otrzyma zwrotu pieniędzy w wyznaczonym umową terminie, wówczas zaczyna ponaglać pożyczkobiorcę do wywiązania się ze swojej części umowy. Wszystkie podjęte działania, które mają na celu nakłonienie danej osoby do spłaty swojego zobowiązania, to właśnie monity. Mogą one przybrać następujące formy:

  • elektroniczną (email, sms),
  • rozmowy telefonicznej,
  • listowną,
  • osobistą (wizyta terenowa).

Wymienione są one w kolejności stosowania przez instytucje pożyczkowe, ale również rosnąco wobec standardowych stawek za dane czynności. Dodatkowe opłaty to właśnie nieodłączny element monitowania zobowiązania.

Koszty monitów chwilówki online

Wielokrotnie podnoszona była kwestia nieproporcjonalnej wysokości kosztów w stosunku do tych rzeczywiście poniesionych. Problem został rozwiązany odgórnie poprzez prowadzenie ustawy antylichwiarskiej. Zakłada ona, że maksymalny limit kosztów monitów wynosi sześciokrotność stopy lombardowej NBP. W momencie wejścia w życie przepisów, było to 15% sumy zobowiązania.

Jak obecnie kształtują się koszty ponagleń spłaty pożyczki? Wszystkie informacje można znaleźć w tabeli opłat i prowizji – powinna być ona udostępniona na stronie parabanku. Tylko w niektórych przypadkach dane te są udostępniane dopiero po zalogowaniu się na konto użytkownika (założenie konta nie jest jednoznaczne z koniecznością zaciągnięcia zobowiązania).

Generalnie jednak koszty pojedynczego monity wahają się od kilku do kilkunastu złotych (rzadziej kilkudziesięciu). Najdroższą formą ponaglenia jest wizyta terenowa (stawka nawet do stu złotych). Nie wszystkie parabanki mają je jednak w swoim repertuarze monitów, ponieważ wymagają dodatkowych pracowników sieci oddziałów lub dodatkowych kosztów podróży służbowych).

Jak długo wysyłane są monity?

Przed wejście w życie regulacji antylichwiarskich ponaglenia były wysyłane do skutku lub momentu, w którym parabank decydował się na wytoczenie sprawy przed sądem. Obecnie jednak, kiedy pożyczkodawcy muszą uważać na limit kosztów, procedura uległa skróceniu. Monitowanie pożyczki, w zależności od polityki firmy pożyczkowej, trwa do około dwóch trzech miesięcy.

Co to oznacza dla pożyczkobiorcy? Że jeśli w tym czasie nie będzie próbować negocjacji z wierzycielem to sprawa trafi najpewniej do Elektronicznego Postępowania Upominawczego. W uproszczonej procedurze sąd stwierdzi istnienie długu względem parabanku z tytułu niespłacanej pożyczki i wyda tytuł egzekucyjny. Gdy ów tytuł otrzyma również klauzulę wykonalności, to sprawa będzie mogła zostać przekazana do egzekucji komorniczej.

Zaległa pożyczka – jak rośnie dług?

Cały czas piętą Achillesa wielu ludzi jest znikomy poziom wiedzy na temat finansów. Mamy tu na myśli zarówno sens mikro (na przykład racjonalne planowanie budżetu domowego), jak i makro (mechanizm działania danej branży, tu nas interesuje oczywiście pożyczkowa). Dlatego właśnie nierzetelni płatnicy dziwią się wysokością kwot, jakie muszą uregulować. W takich sytuacjach nie raz padają oskarżenia o oszustwo.

Dlatego właśnie lepiej jeszcze przed zaciągnięciem zobowiązania dowiedzieć się, jakie mogą być finansowe konsekwencje braku spłaty. Jeżeli miałby miejsce czarny scenariusz i dług będzie egzekwowany przez komornika, to jego składowe będą następujące:

  • kwota pożyczki plus jej ustalone koszty (prowizja, oprocentowanie),
  • odsetki karne,
  • opłaty za monity,
  • koszty postępowania sądowego,
  • koszty działań egzekucyjnych poniesione przez komornika.

Z praktyki wynika, że ostatnie pozycje mogą kosztować dłużnika najwięcej. Dzieje się tak dlatego, że są one niezależne od pożyczonej kwoty, mogą zatem znacznie ją przewyższyć. Niestety, ale postępowanie sądowe nie jest w Polsce sprawą najtańszą.

Niespłacona pożyczka a rejestry dłużników

Poza narastającym długiem brak terminowej spłaty ma jeszcze inne konsekwencje, które mogą być bardzo dotkliwe dla nierzetelnego pożyczkobiorcy. Na temat danej osoby może być wpisana do biur informacji gospodarczych negatywna opinia. Waga tej notatki jest zależna jeszcze od tego, jak duża jest zwłoka oraz jaka jest kwota zobowiązania.

Co to jednak oznacza? Przede wszystkim utrudniony dostęp do kolejnych zobowiązań finansowych. Jest to raczej ciężkie do ominięcia, gdyż każdy parabank zagląda do któregoś z rejestrów. A oto lista najpopularniejszych:

  • Biuro Informacji Kredytowej,
  • Krajowy Rejestr Długów BIG,
  • BIG InfoMonitor,
  • Rejestr Długów ERIF.

To, że została o nas umieszczona negatywna informacja, sprawia również, że możemy mieć problem przy podpisywaniu umowy abonamentowej lub zakupu sprzętu na raty. Co ważne, dane te będą upublicznione przez trzy lata. Oznacza to, że każdy podmiot, który w tym czasie złoży zapytanie podając nasz numer PESEL, będzie miał przedstawioną tę informację.

Jak jest spłacany dług?

Jeśli dojdzie do spłaty zaległego zobowiązania, to warto wiedzieć, w jaki sposób rozliczana jest nasza spłata. To bardzo istotna informacja dla osób, które nie nie będą w stanie uregulować należności w całości od razu.

Dług mianowicie jest spłacany w kolejności odwrotnej niż powstaje. Dlatego najpierw pokrywamy koszty windykacji (jeśli była egzekucja komornicza, to również wynagrodzenia komornika i kosztów sądowych), dopiero następnie odsetek karnych i na samym końcu pożyczkę. Przy mało energicznym płaceniu zaległości może się okazać to bardzo kosztowne, bo od pożyczonej sumy dalej będą naliczane odsetki karne.

Jak uniknąć monitów i dodatkowych kosztów?

Najgorszym możliwym rozwiązaniem jest unikanie kontaktu z parabankiem. Im szybciej zgłosimy ewentualne problemy z płatnością, tym lepiej dla nas. Możemy uniknąć wówczas kosztów wysyłania ponagleń i dalszej procedury odzyskiwania długu.

Nie jest jednak tak, że później mamy odciętą drogę do negocjacji. Mogą być one nieco trudniejsze, bo pożyczkodawca stracił do nas zaufanie, ale jeśli za ustaleniami będzie szła ich realizacja, to mamy możliwość odbudowania reputacji.

Przypomnienie o spłacie, czyli co to jest monit pożyczki?
Ocena: 4 (ilość ocen: 45)