1. MoneyStore.pl
  2. >
  3. >
  4. Rata balonowa – czym jest?

Rata balonowa – czym jest?

Pożyczka z tzw. ratą balonową to rodzaj pożyczki, która charakteryzuje się tym, iż w okresie spłaty zobowiązania raty są niskie, a dopiero ostatnia rata jest wyższa. Czym właściwie jest rata balonowa?

Netcredit logo
NetCredit – opinie i informacje
Ocena: 3.9 (ilość ocen: 15)
Kwota pożyczki

300 - 3000 zł

Czas na spłatę

14 - 30 dni

kuki.pl logo
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 3.6 (ilość ocen: 8)
Kwota pożyczki

250 - 5000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Filarum.pl logo
Filarum – opinie i informacje
Ocena: 3.3 (ilość ocen: 6)
Kwota pożyczki

100 - 1000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Rata balonowa – co to jest?

Z zasady zaciągnięte pożyczki spłacane są w takich samych lub malejących ratach kapitałowo-odsetkowych. Na polskim rynku produktów bankowych można również spotkać pożyczkę z ratą z wykupem, czyli ratą balonową. Czym się ona odznacza?

Pożyczka z ratą balonową polega na tym, że pożyczkobiorca przez cały okres kredytowania spłaca jedynie odsetki. Dopiero w ostatniej racie spłacona zostaje kwota kapitału oraz ostatnia część odsetek. Raty są niższe, dzięki czemu nie obciążają one znacząco budżetu domowego.

W przypadku pożyczki z ratą balonową okres spłaty zobowiązania może być nieco wydłużony, dlatego też pożyczkobiorca powinien być przygotowany na wyższe odsetki niż w przypadku tradycyjnej pożyczki ratalnej. Tego rodzaju produkt finansowy wymaga najczęściej dokonania wkładu własnego (ok. 10%). Okres spłaty zobowiązania zazwyczaj wynosi 3 – 5 lat. Przez ten czas pożyczkobiorca musi odłożyć kwotę potrzebną do spłaty ostatniej raty zobowiązania. Wysokość poszczególnych rat określona została w harmonogramie spłat, który jest załącznikiem do umowy.

Zalety pożyczki z ratą balonową

Rata balonowa oferowana jest przez niektóre firmy pożyczkowe. Pożyczkobiorcy chętnie sięgają po to rozwiązanie, gdy decydują się na zakup nowego samochodu. Na wstępie należy zapłacić około 10% wkładu własnego, a następnie spłacać niskie raty złożone z odsetek. Na koniec okresu umowy pożyczkowej konieczne jest zapłacenie raty z wykupem, czyli raty balonowej.

Jedną z zalet pożyczki z ratą balonową jest możliwość zakupu nowego samochodu co kilka lat. Wraz z końcem pożyczki pożyczkobiorca może odsprzedać samochód, by uzyskane pieniądze przeznaczyć na spłatę ostatniej raty lub też wkład własny podczas zaciągania kolejnej pożyczki na nowe auto z ratą balonową. Dzięki temu średnio co 3-5 lat możliwa jest wymiana starego samochodu na nowy.

Rata balonowa a RRSO pożyczki

Rata balonowa związana jest bezpośrednio z niższą miesięczną ratą niż ma to miejsce w przypadku tradycyjnej pożyczki. Jednak firma pożyczkowa, która udziela pożyczki z ratą balonową, ponosi większe ryzyko. Dlatego RRSO w takim przypadku może być wyższe niż w przypadku tradycyjnej pożyczki ratalnej. Brak regularnego zwrotu części pożyczonego kapitału wiąże się z tym, że firma pożyczkowa może wymagać większego zabezpieczenia, właśnie w postaci wyższej marży.

Zazwyczaj rata balonowa stanowi około 20 – 50% łącznej wartości zaciągniętego zobowiązania. Jej wysokość jest ściśle uzależniona od polityki danego pożyczkodawcy, wartości samochodu oraz okresu spłaty. Im dłuższy okres spłaty, tym niższa kwota wykupu samochodu.

Pożyczki z ratą balonową są jednak korzystniejsze pod względem wysokości rat. Szacunkowo miesięczny koszt spłaty zobowiązania jest o kilka – kilkanaście procent niższy niż w przypadku tradycyjnej pożyczki ratalnej.

Wady raty balonowej – na co należy uważać, decydując się na pożyczkę z ratą balonową?

Powszechnie wiadomo, iż żadna chwilówka, pożyczka ratalna czy nawet kredyt nie są doskonałe. Nie ma idealnych produktów finansowych. Rozważając wzięcie pożyczki z ratą balonową, powinniśmy dokładnie wszystko przeanalizować. Rata balonowa, podobnie jak i inne produkty finansowe ma swoje wady. Są to głównie:

  • większość pożyczkodawców wymaga od potencjalnego pożyczkobiorcy dobrej historii kredytowej,
  • wkład własny wymagany na początku umowy – z zasady jest to 10% wartości udzielanej pożyczki,
  • wyższe oprocentowanie pożyczek z ratą balonową niż w przypadku tradycyjnej pożyczki ratalnej,
  • wysoka ostatnia rata balonowa (20 – 50% wartości całego zobowiązania) – konieczność wcześniejszego zgromadzenia środków na spłatę zobowiązania,
  • odsetki naliczane są od całości pożyczonych środków przez cały okres trwania umowy.

Jeżeli nie pożyczka z ratą balonową – to co? Różne alternatywy dla zakupu samochodu

Jeżeli chcemy zmienić samochód na nowy, a nie dysponujemy odpowiednim kapitałem, zazwyczaj posiłkujemy się środkami z pożyczki lub kredytu. Pożyczka z ratą balonową to nie jedyny sposób na zdobycie wymarzonych czterech kółek.

Osoby zainteresowane zakupem nowego samochodu mogą skorzystać ze specjalnej pożyczki na samochód, oferowanej przez niektóre firmy pożyczkowe. Tego typu produkty finansowe cieszą się coraz większą popularnością, ponieważ możliwe jest zdobycie stosunkowo wysokich kwot nawet bez sprawdzania zdolności kredytowej.

Kolejną alternatywą jest wzięcie auta w leasing konsumencki. Zazwyczaj jednak jest to oferta skierowana bezpośrednio do przedsiębiorców oraz osoby prowadzące własną działalność gospodarczą. Dzięki leasingowi można odpłatnie korzystać z samochodu przez określony czas. Rozwiązanie to jest możliwe nawet przy niskiej zdolności kredytowej. Przedsiębiorca, który zdecyduje się na taki krok, może wpisać raty leasingu operacyjnego w koszty uzyskania przychodu, co przekłada się na niższe podatki.

Rata balonowa – czym jest?
Ocena: 5 (ilość ocen: 1)

Dodaj komentarz

avatar