Raty 0% – na co uważać? Jak z nich skorzystać?

Raty 0 procent to dobre rozwiązanie, by rozłożyć zapłatę za dany towar na dogodne raty. Co więcej, sprzedawcy oferują brak kosztów związanych z taką transakcją. Na co zwrócić uwagę, by rzeczywiście raty zero były całkowicie darmowe? Podpowiadamy!

W ostatnim czasie w wielu sklepach internetowych można spotkać się z hasłem reklamowym „raty 0%”. Po taką praktykę sięga coraz więcej sklepów sprzedających sprzęt RTV i AGD (np. Media Expert raty 0) oraz popularne serwisy aukcyjne. Wiele osób korzysta z oferty Thermomix raty 0 czy np. Ikea raty 0, by urządzić swoją nieruchomość. W większości przypadków rozłożenie zakupu danego przedmiotu na raty faktycznie jest opłacalne i nie wymaga ponoszenia dodatkowych kosztów. W rzeczywistości jednak zakupy z opcją raty 0% nie zawsze mogą być tak atrakcyjne, jak się nam to wydaje. Na co uważać, korzystając z oferty raty 0?  Czy faktycznie są one darmowe? Podpowiadamy!

Raty 0% – tendencja do kupowania więcej niż planowaliśmy

Większość osób planując jakiś wydatek, np. zakup nowego telewizora czy laptopa, zaczyna oszczędzać. Gdy ma już całą kwotę, postanawia pójść do sklepu lub zajrzeć na stronę internetową sprzedawcy. Tam okazuje się, że aktualnie trwa wielka promocja pod hasłem „raty 0%”. Możliwość rozłożenia zakupów na dogodne raty, bez obciążania domowego budżetu brzmi naprawdę zachęcająco. Wówczas zaczynamy się zastanawiać, czy do nowego telewizora lub laptopa nie dokupić głośników? Początkowo nie mieliśmy w planach zakupu dodatkowego sprzętu, ale skoro nadarzyła się okazja – dlaczego by z niej nie skorzystać? Tak myśli bardzo wielu klientów, kupując więcej, niż początkowo zakładało. Jest to jedna ze sztuczek stosowana przez handlowców.

Raty 0% – czy faktycznie są darmowe?

Co rozumiemy przez raty 0%? Że suma wszystkich rat wynosi dokładnie tyle, ile kosztuje dany sprzęt. A jak jest w rzeczywistości? Czy faktycznie niedoliczane są żadne prowizje, odsetki i inne ukryte koszty? Aby to sprawdzić, trzeba dokładnie wczytać się w umowę i znaleźć punkt dotyczący oprocentowania. Niestety, nie zawsze pomiędzy „raty 0%” a „RRSO 0%” możemy postawić znak równości. Jeżeli RRSO wynosi więcej niż 0%, oznacza to, że sprzedawca dolicza dodatkowe koszty za rozłożenie zakupu na raty. Najczęściej jest to ubezpieczenie kredytu, które niestety w większości przypadków jest uznawane przez sprzedawcę za obowiązkowe. Zgodnie z obowiązującymi w Polsce przepisami ubezpieczenie produktu finansowego (w tym przypadku kredytu) powinno być całkowicie darmowe. W praktyce jednak rezygnacja z ubezpieczenia może skończyć się odmową rozłożenia zakupów na raty.

Raty 0% – dodatkowe, ukryte usługi

W większości sklepów rozłożenie zakupów na raty wiąże się z podpisaniem umowy tradycyjnego kredytu konsumenckiego. Czasami możemy spotkać się z wyjątkami. Nie tak dawno popularny serwis aukcyjny umożliwiał rozłożenie zakupu na raty we współpracy z firmą pozabankową Monedo Now. „Raty 0%” sprawiają, że dana instytucja finansowa nie zarabia na tym. Znane są przypadki, gdy w sklepach stacjonarnych klienci musieli zgodzić się na otrzymanie innego, dodatkowego produktu finansowego (np. karty kredytowej), aby móc rozłożyć zakup na raty. Posiadanie karty kredytowej może wiązać się z dodatkowymi kosztami. Warto więc przed podpisaniem każdej umowy dokładnie przeczytać jej treść oraz zwrócić szczególną uwagę na jej warunki.

Nieuczciwe praktyki handlowców

Niejednokrotnie zdarza się, że sprzęt kupowany na raty (nawet te 0%) jest droższy, niż ten kupiony za gotówkę. Warto więc przed zakupem porównać interesujące nas przedmioty w różnych sklepach (zarówno stacjonarnych, jak i internetowych). Różnice mogą wynosić kilkadziesiąt lub nawet kilkaset złotych – zależnie od wartości przedmiotu. Wówczas okaże się, że rozkładanie zakupu na raty 0% wcale nie jest tak atrakcyjne, jak wydawałoby się to na pierwszy rzut oka.

Raty 0% a pożyczka pozabankowa

Hasła reklamowe oferujące „raty 0%” potrafią skutecznie zachęcić do zakupu. Wiele osób nie analizuje umowy kredytu i dopiero po jej podpisaniu orientuje się, że rozłożenie zakupów na raty nie było dobrym rozwiązaniem. Zwłaszcza gdy okazuje się, że musi pokryć koszty związane z dodatkowym ubezpieczeniem.

Alternatywą dla rat 0% oferowanych przez sklepy mogą być pożyczki pozabankowe. Mowa tu zarówno o darmowych, jak i ratalnych pożyczkach. W przypadku firm pozabankowych darmowe pożyczki są całkowicie pozbawione kosztów, jeżeli:

• pożyczkobiorca spłaci zobowiązanie w terminie (zazwyczaj jest to maksymalnie 65 dni),
• będzie to jego pierwsza pożyczka w danej firmie pożyczkowej (pożyczka dla nowych klientów).

Wśród pożyczkodawców oferujących darmowe pożyczki z terminem ponad 30 dni wymienić można m.in.:

• Szybka Gotówka – darmowa pożyczka maksymalnie do kwoty 6000 złotych (okres spłaty do 65 dni),
• Vivus – darmowa pożyczka maksymalnie do kwoty 3000 złotych (okres spłaty do 61 dni),
• Wonga – darmowa pożyczka maksymalnie do kwoty 1500 złotych (okres spłaty do 60 dni),
• Extra Portfel – darmowa pożyczka maksymalnie do kwoty 3000 złotych (okres spłaty do 45 dni),
• LendOn – darmowa pożyczka maksymalnie do kwoty 3000 złotych (okres spłaty do 45 dni).

Sprawdź ranking darmowych pożyczek i wybierz bezpłatne finansowanie.

Ostatnia aktualizacja: 9 Czerwca 2023

	1 miesiąc Okres spłaty	Tak ? od 200 zł do 3000 zł Pierwsza pożyczka gratis	od 15 minut ? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Cashtero		61 - 90 dni Okres spłaty	Tak Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	Tak ? do 3 000 zł Pierwsza pożyczka gratis	od 15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 - 48 miesięcy Okres spłaty	Tak Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	61 dni Okres spłaty	Tak ? dla każdego klienta za darmo do 3000 zł na 61 dni Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	30 - 61 dni ? Pierwsza pożyczka udzielana jest na 61 dni. Okres spłaty	Tak ? Bez względu na kwotę pożyczki! Pierwsza pożyczka gratis	od 15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	91 - 120 dni Okres spłaty	Tak ? zależne od wybranego pożyczkodawcy Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	10 - 30 dni Okres spłaty	Tak ? do 3000 zł Pierwsza pożyczka gratis	kilka minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	7 - 61 dni ? 30 dni 61 dni 2 raty Okres spłaty	Tak Pierwsza pożyczka gratis	15 min Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 - 31 dni Okres spłaty	Tak ? dla Nowych Klientów Pierwsza pożyczka gratis	10 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	Tak ? od 4000 zł Pierwsza pożyczka gratis	nawet w 15 minut ? Pożyczka wpłynie na Twoje konto nawet w ciągu 15 minut od podjęcia przez nas decyzji pożyczkowej! Jeżeli Twoje konto znajduje się w jednym z banków, z którymi współpracujemy: PKO Bank Polski / Inteligo Santander mBank / BRE Bank / MultiBank Alior Bank Millennium Bank Getin Bank to pieniądze dotrą do Ciebie znacznie szybciej. Jeżeli Twoje konto jest w innym banku, to realizacja przelewu może wynieść jeden dzień roboczy od momentu podjęcia przez nas pozytywnej decyzji pożyczkowej. Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	Tak ? 0 zł przy pierwszej darmowej od 4000 zł Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	Tak ? od 4000 zł Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «

W przypadku pożyczek ratalnych należy jednak liczyć się z koniecznością poniesienia wyższych kosztów. RRSO może wynosić nawet kilkadziesiąt – kilkaset (a nawet ponad tysiąc) procent.

Jeżeli zdecydujemy się zaciągnąć pożyczkę, warto sprawdzić aktualne oferty w porównywarce pożyczek online oraz rankingach pożyczek online (np. rankingu pożyczek online na raty). Wówczas z pewnością uda nam się wybrać najbardziej atrakcyjne rozwiązanie.