Scoring punktowy decyduje o twojej zdolności kredytowej

Wielu osobom wydaje się, że posiadanie stałej pracy, wysokich dochodów i brak zaciągniętych kredytów czy pożyczek wystarczy do pozyskania pożyczki ekspresowej. Może jednak okazać się, że tzw. scoring punktowy potencjalnego pożyczkobiorcy nie jest zadowalający. Czym właściwie jest scoring punktowy i dlaczego ma taki znaczący wpływ na możliwość wzięcia finansowego zobowiązania?

Przede wszystkim statystyka

Ujmując sprawę w proste słowa, scoring punktowy to działania matematyczne i statystyczne, których celem jest ustalenie ryzyka pożyczenia gotówki konkretnemu klientowi. Chociaż pożyczka online bez zaświadczeń jest obecnie standardowym produktem parabankowych firm pożyczkowych, to klienci ubiegający się o chwilówki są poddawani dokładnej weryfikacji. Potencjalny pożyczkobiorca oceniany jest w skali punktowej. Im więcej punktów otrzyma, tym większe szanse na pozyskanie pożyczki czy kredytu w oczekiwanej wysokości.

Scoring bankowy…

Do oceny według scoringu punktowego zobligowane są banki w procesie udzielania zobowiązań finansowych. Każdy z nich stosuje nieco odmienny system oceny klienta. Do oceny jego wiarygodności mogą być wykorzystywane różnorodne modele scoringu: behawioralny czy aplikacyjny. Pierwszy ocenia obsługę produktów finansowych, z których dotychczas skorzystał wnioskujący. Przykładowo: wcześniejsza spłata chwilówki, z której kiedyś korzystał klient, może podnieść scoring punktowy. Scoring aplikacyjny zaś opiera się jedynie na danych osobowych i majątkowych, jakie klient przedstawił podczas ubiegania się o zobowiązanie.
Poza tym banki w procesie weryfikacji uwzględniają szereg innych czynników, m.in. stan cywilny, liczbę osób pozostających na utrzymaniu wnioskującego czy prawo własności do nieruchomości czy auta. Wszystko po to, aby rzetelnie ocenić wiarygodność finansową wnioskującego.

… a scoring w BIK

Innym scoringiem, który może być brany pod uwagę w procesie ubiegania się o pożyczkę, jest scoring punktowy w BIK. W tym przypadku można „zebrać” od 192 do 631 punktów, a na ich ilość ma wpływ wyłącznie historia kredytowa. W BIK zebrane są dane nie tylko o aktualnych, ale również o przeszłych zobowiązaniach potencjalnego pożyczkobiorcy. Scoring punktowy w BIK jest cenną informacją dla instytucji finansowej na temat zarządzania finansami przez potencjalnego pożyczkobiorcę. Jeśli w ocenie będą widniały informacje o zaległościach bądź nieterminowych spłatach, scoring zostanie automatycznie obniżony. Tym samym szanse na otrzymanie pożyczki również znacznie zmaleją.

Kto korzysta ze scoringu w BIK?

Po scoring w BIK sięgają nie tylko banki, ale również pozabankowe instytucje finansowe udzielające pożyczek ekspresowych. Tym bardziej, że wiele z nich oferuje chwilówki bez zaświadczeń. Pożyczkodawca musi mieć jakiś sposób na zweryfikowanie tego, czy pożycza pieniądze rzetelnemu klientowi. Ocena punktowa z BIK jest wiarygodnym źródłem informacji na ten temat.

Sprawdź samego siebie

Jeżeli w planach jest wzięcie większej pożyczki i kredytu, warto zawczasu zweryfikować samodzielnie swój scoring punktowy w BIK. Jak sprawdzić swój BIK, BIG, KRD i ERIF? Większość tych rejestrów udostępnia darmowe raporty na temat swojej osoby, które można pobrać raz na pół roku. Jednak w bezpłatnym raporcie BIK nie są zawarte informacje o przyznanych punktach. Chcąc poznać swój scoring punktowy, trzeba zamówić płatny raport. Jednak koszt 39 zł to nieduża kwota w porównaniu z możliwością dokładnego zapoznania się z oceną scoringową swojej osoby. Świadomość swojej historii kredytowej może być kartą przetargową w negocjowaniu warunków pożyczki czy kredytu.

Zbyt wiele wniosków

Niewiele osób zdaje sobie sprawę, że jego scoring punktowy skutecznie obniżają kolejne wnioski o pożyczkę czy inne produkty finansowe. Każdy kolejny wniosek złożony w krótkim czasie od poprzedniego obniża scoring średnio o 15 punktów. Dlatego szukając optymalnej pożyczki czy kredytu, nie warto składać w jednym czasie wniosków w kilku firmach czy bankach. Częste zapytania o historią kredytową jednej osoby nie tylko mogą obniżyć scoring punktowy, ale również sugerować firmom czy bankom, że mają do czynienia z nierzetelnym klientem. Kilka wniosków w różnych firmach pożyczkowych może świadczyć o braku zdecydowania potencjalnego pożyczkobiorcy. Działanie na zasadzie, że gdzieś może uda się wziąć pożyczkę, nie jest ani mądre, ani opłacalne. Dlatego też przed złożeniem wniosku o pożyczkę lepiej najpierw dokładnie przeanalizować dostępne na rynku oferty. Po wyborze jednej z nich dopiero warto złożyć wniosek pożyczkowy. Jeśli mimo wszystko firma pożyczkowa odmówi zobowiązania, dopiero warto szukać alternatywnej oferty. Pośpiech i brak zastanowienia nie są dobrymi doradcami. Szczególnie jeśli chodzi o finansowe zobowiązania.