1. MoneyStore.pl >
  2. Aktualności >
  3. Screen scraping – bezpieczna technika weryfikacji zdolności kredytowej?

Screen scraping – bezpieczna technika weryfikacji zdolności kredytowej?

Instytucje bankowe i firmy pożyczkowe stale poszukują nowych rozwiązań, które usprawniłyby weryfikację wiarygodności klienta ubiegającego się o pożyczkę czy kredyt. Jednym z takich narzędzi miał być screen scraping. Jednak to nowoczesne rozwiązanie budzi wiele wątpliwości pod kątem bezpieczeństwa.

Netcredit logo
NetCredit – opinie i informacje
Ocena: 3.9 (ilość ocen: 15)
Kwota pożyczki

300 - 3000 zł

Czas na spłatę

14 - 30 dni

kuki.pl logo
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 3.8 (ilość ocen: 9)
Kwota pożyczki

250 - 5000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Filarum.pl logo
Filarum – opinie i informacje
Ocena: 3.3 (ilość ocen: 6)
Kwota pożyczki

100 - 1000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Po co szybka weryfikacja?

Powód, dla którego poszukiwane są nowe rozwiązania usprawniające proces weryfikacji klienta, jest bardzo prosty. Szybsza weryfikacja przekłada się na krótszą decyzję pożyczkową. A czas jej udzielenia jest kluczowy w momencie, kiedy klienta interesuje pożyczka na nagły wydatek i zależy mu, aby jak najszybciej otrzymać dodatkową gotówkę. I chociaż pożyczki bez BIK i KRD są coraz bardziej dostępne, to firmy pożyczkowe nadal chcą weryfikować wiarygodność swoich klientów. To zadanie jest szczególnie trudne, jeśli klienta charakteryzuje brak historii kredytowej. A ze względu na to, że popularność pożyczek rośnie wśród młodych klientów, to taka sytuacja ma miejsce dość często. Nowoczesne rozwiązania technologiczne pozwalające na udostępniane danych z rachunków bankowych wnioskujących o pożyczkę mogłyby rozwiązać problem szybkiej weryfikacji danych w procedurze pożyczkowej.

Lustracja konta bankowego

Jednym z rozwiązań, które próbowano wdrożyć na polskim rynku pożyczkowych, był tzw. screen scraping. W dużym uproszczeniu była to aplikacja, za pośrednictwem której wnioskujący o pożyczkę udostępniał dane do logowania do swojej bankowości internetowej. Dzięki temu bank, w którym wnioskowano o udzielenie zobowiązania, mógł dokonać weryfikacji przeprowadzanych przez klienta transakcji. Na podstawie zdobytych informacji wydawał decyzję o udzieleniu bądź odmowie udzielenia pożyczki czy kredytu. Dzięki temu elektronicznemu rozwiązaniu weryfikacja konkretnego klienta mogła ulec dużemu skróceniu. Skorzystanie z aplikacji udostępnianej przez bank eliminował konieczność stawiennictwa wnioskującego o pożyczkę w placówce banku w celu przedstawienia licznych zaświadczeń o dochodach czy innych zobowiązaniach. Jednym słowem: screen scraping umożliwiał wzięcie pożyczki bankowej bez konieczności wychodzenia z domu.

Rozwiązanie niedozwolone?

Screen scraping pojawił się w Polsce w 2014 r. Z tego rozwiązania zdążyło skorzystać kilka banków. Wykorzystanie technologii w procedurze kredytowej znacznie skracało czas weryfikacji klientów posiadających konta bankowe w innych bankach. Niestety system nie działał w kraju zbyt długo. Komisja Nadzoru Finansowego nakłoniła banki korzystające ze screen scrapingu do zakończenia wykorzystywania tego rodzaju technologii w swoich procedurach. Powód: bezpieczeństwo danych wrażliwych klientów. Zdaniem KNF udostępnianie danych do logowania osobom trzecim niesie ze sobą bardzo duże ryzyko udostępnienia wrażliwych danych osobom niepowołanym. I chociaż podmiotem sięgającym po dane klientów były banki (instytucje budzące zaufanie), KNF była nieugięta w swojej decyzji.

Szybka weryfikacja pożyczek ekspresowych

Chociaż banki nie mogą wykorzystywać screen scrapingu w procesie weryfikacyjnym klientów, to zakaz KNF nie dotyczy pozabankowych firm pożyczkowych. Co więcej, coraz więcej pożyczkodawców korzysta z alternatywnych rozwiązań pozwalających wyeliminować tzw. przelewy weryfikacyjne. Usługami bazującymi na screen scrapingu są usługi szybkiej weryfikacji wiarygodności klienta za pomocą specjalnych aplikacji, np. KontoConnect, Kontomatik czy Instantor. Co ważne, tego rodzaju aplikacje wykorzystuje coraz więcej parabankowych firm pożyczkowych (np. LendOn, ExtraPortfel, Zaplo, MoneyMan). Screen scraping nie tylko eliminuje konieczność wykonywania przelewów weryfikacyjnych, ale również znacznie przyspiesza cały proces weryfikacji wiarygodności. Co ma być lepszym dowodem zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy niż wgląd w historię przeprowadzanych przez niego transakcji finansowych?

Bezpieczne czy nie?

Skoro pozabankowe firmy pożyczkowe z powodzeniem wykorzystują w swojej działalności technologię screen scrapingu, to może nie jest on aż tak niebezpieczny jak wskazuje KNF? Firmy korzystające z aplikacji bazującej na tej technologii zapewniają, że udostępnione przez ich klientów dane są w pełni chronione. Pełne bezpieczeństwo zapewnia szyfrowane połączenie w trakcie logowania do konta klienta. Poza tym aplikacje, za pośrednictwem których potencjalni pożyczkobiorcy logują się do swojej bankowości internetowej, nie są nigdzie zapisywane, a pozyskane z konta dane wykorzystywane są jednorazowo. Poza tym, jeśli korzystanie z tego rozwiązania niosłoby ze sobą wysokie ryzyko dla klientów, pozabankowe firmy pożyczkowe również by z niego zrezygnowały. Po co jednak porzucać rozwiązanie technologiczne, które znacznie ułatwia przeprowadzenie całego procesu udzielenia pożyczki? Korzystanie ze screen scrapingu jest korzystne zarówno dla udzielających zobowiązań, jak również dla klientów sięgających po dodatkową gotówkę. Dzięki szybkiej weryfikacji pożyczka dostępna jest w jeszcze krótszym czasie niż w przypadku przelewu weryfikacyjnego.

Screen scraping – bezpieczna technika weryfikacji zdolności kredytowej?
Ocena: 4 (ilość ocen: 25)

Dodaj komentarz

avatar