Szybkie pożyczki dla zadłużonych ze złą historią kredytową

Historia kredytowa jest sposobem na określenie tego, jak dana osoba radziła sobie wcześniej ze spłatą zobowiązań. Co jednak zrobić jeśli rejestry dłużników zawierają negatywne informacje na nasz temat, a pilnie potrzebujemy gotówki? Czy są pożyczkodawcy, którzy mimo to udzielają zobowiązań?

Jakie są rejestry dłużników?

Warto na samym początku dowiedzieć się, czym są w ogóle rejestry dłużników. Ogólnie rzecz ujmując, to bazy danych, które pomagają instytucjom kredytowym i pożyczkowym w wymianie informacji o swoich klientach. Znajdziemy tam zatem dane o zobowiązaniach, a także o opóźnieniach w spłacie, które były większe niż 60 dni po ustalonym terminie rozliczenia i minęło 30 dni od poinformowania nas o zamiarze wpisania nas do rejestru (czyli że nasze dane osobowe będą przetwarzane bez naszej zgody).

Biuro Informacji Kredytowej

Jednym z najczęściej sprawdzanych rejestrów jest BIK, powstał on też najwcześniej bo już w 1997 roku. Z tym biurem współpracuje też najwięcej firm pożyczkowych i kredytowych, zatem posiada największą bazę danych. Poza udzielaniem informacji o historii kredytowej i aktualnym zadłużeniu dalej osoby, przeprowadza również badania scoringu kredytowego.

Warto zauważyć, że nie tylko banki i parabanki mogą korzystać z usług BIK. Każda osoba może założyć konto na stronie internetowej biura i raz na pół roku generować bezpłatny raport swojej historii kredytowej. Takie rozwiązanie sprawia, że możemy mieć kontrolę nad tym, jak widzą nas potencjalni pożyczko- i kredytodawcy.

Biura informacji gospodarczej

Innym źródłem danych o niesolidnych płatnikach są BIGi, czyli biura informacji gospodarczej. Stanowią one konkurencję dla BIKu. Na rynku funkcjonują następujące podmioty:

• ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
• BIG InfoMonitor,
• Krajowy Rejestr Długów BIG,
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG),
• baza Związku Banków Polskich.

Czy dane z BIKu i BIGów zawsze są niekorzystne?

Zauważmy, że bardzo często omawiane bazy danych wykorzystywane są przez instytucje finansowe do straszenia swoich klientów. Na stronie BIK widnieje jednak informacja, że 90% dokonanych wpisów ma charakter pozytywny, zasoby bazy w głównej mierze dotyczą terminowo spłaconych zobowiązań. Nie ma więc powodów do obaw i lęk przed rejestrami nie ma często podstaw.

Pisaliśmy już o tym, że na stronie BIK każdy obywatel może założyć konto i monitorować swoją historię kredytową. Dodajmy jeszcze, że takie działanie jest również możliwe na witrynach BIG InfoMonitor i ERIF. Każda z tych baz danych udostępnia również usługę alertu zapytań: dostajemy wtedy powiadomienie, gdy do bazy wpłynie zapytanie o naszą historię kredytową. Dzięki temu możemy kontrolować, czy ktoś nie chce wyłudzić na nasze dane pożyczki. Tam też zastrzeżemy nasz dowód osobisty w razie kradzieży – nikt zatem nie zaciągnie na nas zobowiązania.

Historia kredytowa pożyczkobiorcy

Bardzo zachęcamy do sprawdzania, jakie informacje widzą o nas pożyczkodawcy. Dzięki temu uczymy się również dbać o nasze finanse. Warto zauważyć, że rejestry dłużników angażują się również w edukowanie konsumentów. Stąd można spotkać się ze szkoleniami dla pożyczkobiorców, na przykład z zakresu planowania domowego budżetu.

Dla podmiotów, które sprawdzają, czy jesteśmy solidnymi płatnikami, ma znaczenie nie tylko to, że opóźnienia w spłacie zobowiązania nastąpiły. Równie istotne jest to, czy szukaliśmy rozwiązania problemu, zareagowaliśmy na monity. W najgorszej sytuacji są osoby, które próby kontaktu ze strony wierzyciela zignorowały i w wyniku tego doszło do egzekucji komorniczej długu.

Poprawa historii kredytowej

Jakie możemy podjąć działania, by nasza historia kredytowa była lepsza? Cóż na pewno nie możemy usunąć wpisów z BIK i BIGów, wbrew temu, co deklarujeą niektóre firmy “czyszczące” historię kredytową. Wszystkie negatywne informacje będą tam widniały przez 5 lat. Możemy jednak poprawić treść wpisów, na przykład poprzez konsolidację zobowiązań. Warto również spróbować porozumieć się z wierzycielem i na przykład rozłożyć spłatę zobowiązania na mniejsze raty. W ten sposób stopniowo spłacimy nasz dług.

Dlaczego natomiast warto zadbać, aby nasza historia kredytowa prezentowała się jak najlepiej? Ponieważ wszystkie firmy pożyczkowe zaglądają do chociaż jednego z przedstawionych wyżej rejestrów dłużników. Różni je tylko sposób traktowania przedstawionych tam danych.

Pożyczka dla zadłużonych – jaki parabank?

Jeśli przyjrzymy się informacjom, jakie prezentują pożyczkodawcy, to często można spotkać tam wymóg niefigurowania w rejestrze nierzetelnych płatników. Odstrasza to wiele zadłużonych osób. Nie oznacza to jednak, że na pewno spotka nas odmowa, jeśli złożymy wniosek o pożyczkę.

Dlaczego tak jest? Ponieważ taki zapis to pewne zabezpieczenie dla firmy chwilówkowej. Może ona wtedy podjąć negocjacje z osobą składającą wniosek. Najczęściej ryzyko braku spłaty zmniejsza się poprzez obniżenie kwoty zobowiązania. Innym rozwiązaniem jest prośbą o przesłanie dokumentów uzupełniających, na przykład zaświadczenie o zarobkach z zakładu pracy. Parabank prosi nas zatem, byśmy udowodnili, że jesteśmy wiarygodnymi klientami.

Firmy pożyczkowe

Osoby zadłużone mogą skorzystać z usług następujących parabanków:

• Lendon,
• Ferratum Bank,
• Vivus,
• Kredito24,
• ExtraPortfel,
• SzybkaGotówka,
• Pożyczkomat,
• Filarum,
• Visset,
• Chwilówkomat,
• Pandamoney,
• MoneyMan,
• CreditStar,
• Pożyczka Plus,
• Ekspres Kasa,
• AlfaKredyt,
• Wandoo,
• TaniKredyt,
• Soho,
• NetCredit.

Zanim zdecydujemy się jednak na zaciągnięcie zobowiązania, to warto zajrzeć na forum pożyczkowe. Bardzo często może być tak, że polityka danej firmy się zmienia i parabank inaczej zaczyna traktować osoby zadłużone. Z forum dowiemy się o tym bezpośrednio od osób, które są w podobnej sytuacji co my, a skorzystały już z usług parabanku lub ich wniosek został odrzucony. Dzięki temu zaoszczędzimy czas i spotka nas mniej stresu.

Jak wybrać pożyczkę online?

Na samym początku powinniśmy ustalić, jaka kwota jest nam potrzebna. Warto stworzyć jeszcze listę wydatków, które mają być pokryte z pożyczonej sumy. I trzymać się jej konsekwentnie. W innym wypadku pieniądze mogą zostać “przejedzone”, a gotówki na nasze potrzeby dalej będzie nam brakować.

Nawet jeśli mamy trudną sytuację finansową i pilnie potrzebujemy pieniędzy, to nie powinniśmy wybierać ofert, które są dla nas niekorzystne. Jak jednak znaleźć taką, która nam pomoże, a nie będzie dodatkowym obciążeniem? Z pomocą przychodzi porównywarka pożyczek.

Darmowa pożyczka

Wiele parabanków w ramach zachęty dla nowych klientów proponuje bezpłatną chwilówkę. Czyli jeśli pożyczymy 1000 złotych, to całkowita kwota do zwrotu będzie wynosiła dokładnie 1000 złotych – i ani grosza więcej. Z powyższej listy parabanków, darmowa pożyczka jest w ofercie większości z nich. Możemy zatem udać się do Lendon, Filarum czy NetCredit – wybór jest naprawdę duży.

Ranking pożyczek

Pisaliśmy już o forum chwilówek jako źródle wiedzy o pożyczkodawcach. Ciekawe jest również zestawienie parabanków tworzone na podstawie ocen klientów, czyli właśnie ranking chwilówek. Komentarze pożyczkobiorców potwierdzą, czy jakość obsługi danej firmy jest na odpowiednim poziomie, jak wyglądają formalności. Często można zweryfikować, czy parabank jest rzeczywiście tak otwarty na klienta i elastyczny, jak deklaruje to w reklamach.

Działania osoby zadłużonej

Problemy finansowe kosztują mnóstwo zdrowia i nerwów, nie ma jednak takich trudności, których nie można rozwiązać. Działania naprawcze wymagają jednak od nas dyscypliny i samokontroli – na przykład podczas robienia zakupów, kiedy mamy trzymać się tylko przygotowanej wcześniej listy. Ograniczenie i racjonalizacja wydatków to pierwszy krok do wyjścia ze złej sytuacji finansowej.

Długi i stres powodują, że jako klienci łatwiej godzimy się na niekorzystne warunki umów. Bronią każdego konsumenta jest wiedza, dzięki niej możemy oceniać oferty i wybierać te, które są dla nas najlepsze, a nie te, które po prostu są. Zachęcamy zatem szukania informacji i wykorzystywania ich podczas podejmowania decyzji.

A na końcu: jeśli mamy długi, to nie wahajmy się skontaktować z wierzycielem, by szukać porozumienia. Bardzo często pożyczko- i kredytodawcy umożliwiają wyjście z kłopotów finansowych, na przykład poprzez wydłużenie czasu spłaty i zmniejszenie kwoty miesięcznych rat. Sytuacja bardzo często nie jest tak zła, jak nam się wydaje.