1. MoneyStore.pl
  2. >
  3. >
  4. Twoja pierwsza pożyczka – sprawdź, gdzie warto o nią wnioskować

Twoja pierwsza pożyczka – sprawdź, gdzie warto o nią wnioskować

Jeśli nigdy wcześniej nie korzystałeś z usług firm pożyczkowych i na rynku pożyczek pozabankowych czujesz się trochę niepewnie, nie martw się.
W dzisiejszym artykule podpowiemy Ci gdzie warto wnioskować o pożyczkę i jakie kryteria należy spełnić, aby otrzymać dodatkowe środki finansowe. Obalimy również najpopularniejsze mity na temat firm pożyczkowych.

Bez BIK
Dla bezrobotnych
Bez BIK
Dla bezrobotnych
Od 18 lat
Z komornikiem
Dla studentów
Dla emerytów
Bez zaświadczeń
Na dowód
Online
Solcredit – opinie i informacje
Ocena: 2.6 (ilość ocen: 7)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Dla studentów
Dla emerytów
Dla studentów
Dla emerytów
Na dowód
Online
Kuki.pl – opinie i informacje
Ocena: 2.8 (ilość ocen: 5)
Pożyczasz:
1000 zł / 30 dni
Oddajesz:
1000 zł
Łączny koszt pożyczki: 0 zł | RRSO: 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Opinie na temat firm pożyczkowych, udzielających popularnych chwilówek to prawdziwy temat rzeka. Niestety, w większości przypadków nie są one pochlebne. Pożyczkodawcy często określani są mianem nieuczciwych czy nierzetelnych, a udzielane przez nich pożyczki noszą łatkę złodziejskich. Gdzie leży prawda?

Rynek pożyczek pozabankowych w Polsce

Na polskim rynku pożyczek pozabankowych działa kilkaset podmiotów, udzielających pożyczek. Jak nietrudno zgadnąć, wśród nich znajdą się takie, które działają zgodnie z prawem i najwyższymi standardami etycznymi oraz takie, których uczciwość pozostawia wiele do życzenia. Te ostatnie, często „firmy krzaki”, znikają z rynku tak szybko, jak szybko się na nim pojawiły. Zaciągnięcie pożyczki pozabankowej za niejasnych zasadach, do tego w mało rozpoznawalnej firmie może być przyczyną ogromnych kłopotów. Niestety, wielu pożyczkobiorców nie zdaje sobie z tego sprawy.

Brak wiedzy na temat mechanizmów działania firm pożyczkowych

Negatywne opinie, krążące na temat pozabankowych firm pożyczkowych często wiążą się również z… brakiem wiedzy na temat mechanizmów ich działania. Niestety, smutna rzeczywistość jest taka, że wielu klientów przed podpisaniem umowy pożyczkowej nie zadaje sobie trudu, by zapoznać się z z treścią dokumentu. To ogromny błąd. Konsekwencje nieterminowej spłaty mogą być dla takich klientów ogromnym zaskoczeniem.
Niestety, wielu z nich w obliczu czekającej ich procedury windykacyjnej czy zajęcia komorniczego woli zrzucić winę na „nieuczciwego pożyczkodawcę” niż przyznać się do własnych błędów.

Chcesz pożyczyć pieniądze? Pożyczaj odpowiedzialnie

Kluczem do sukcesu jest więc pożyczanie pieniędzy w sposób odpowiedzialny i zdroworozsądkowy. Oznacza to przede wszystkim świadomość konsekwencji swojej decyzji oraz rzetelną ocenę własnych możliwości finansowych. Jeśli mimo znajomości mechanizmów działania firm pożyczkowych zaciągasz pożyczkę, na którą Cię nie stać, możesz wpaść w poważne tarapaty.

Dokąd po bezpieczną pożyczkę?

Jeśli planujesz zaciągnięcie szybkiej pożyczki pozabankowej, skorzystaj z usług sprawdzonej firmy, o ugruntowanej pozycji na rynku. Obecnie w czołówce najbardziej znanych, cieszących się zaufaniem klientów pożyczkodawców znajdują się: Wonga, Vivus, Filarum, ViaSMS i Netcredit. Sprawdźmy, ile pieniędzy można pożyczyć w każdej z firm.

Maksymalne koszty pożyczek w najpopularniejszych firmach pożyczkowych

Wszystkie wskazane wyżej firmy udzielają swoim klientom darmowych pożyczek. Oznacza to, że pożyczając pieniądze jako nowy klient nie zapłacisz prowizji, odsetek czy jakichkolwiek innych opłat dodatkowych. Po upłynięciu terminu spłaty będziesz więc musiał zwrócić pożyczkodawcy dokładnie tyle, ile od niego pożyczyłeś. Niemożliwe? A jednak!

Ile mogę pożyczyć za darmo?

Maksymalne kwoty darmowych pożyczek wraz z maksymalnym terminem spłaty w każdej z firm obrazuje poniższa tabela.

Nazwa firmy Maksymalna kwota pierwszej chwilówki Maksymalny termin spłaty
Wonga 1500 zł 60 dni
Vivus 2500 zł 30 dni
Filarum 1000 zł 30 dni
ViaSMS 1500 zł 30 dni
Netcredit 2000 zł 30 dni

Kto może otrzymać chwilówkę?

Choć wymagania, jakie stawiają przed klientami poszczególne firmy pożyczkowe na 1 rzut oka wyglądają podobnie, mogą różnić się między sobą drobnymi szczegółami. Aby mieć pewność, że spełniasz wymagania wybranego pożyczkodawcy, przez złożeniem wniosku koniecznie się z nimi zapoznaj. Jeśli jesteś bardzo młodą lub dojrzałą osobą, szczególną uwagę zwróć zwłaszcza na kryterium wieku. Niektórzy pożyczkodawcy udzielają pożyczek już od 18 r.ż. Inni nie określają górnej granicy wieku, co daje szansę na otrzymanie pożyczki również seniorom.

Nazwa firmy Wymagania w stosunku do pożyczkobiorców
Wonga * ukończony 18 r.ż.

* pełna zdolność do czynności prawnych

* miejsce zamieszkania – Polska

* posiadanie numeru telefonu komórkowego oraz konta w banku

Vivus * wiek od 20 do 78 lat

* polskie obywatelstwo i mieszkają na terenie Polski

* dowód osobisty, numer telefonu komórkowego i konto w banku

* brak zadłużenia względem firmy Vivus

* brak wpisów do rejestru dłużników

Filarum * stałe miejsce zamieszkania na terytorium Polski

* polskie obywatelstwo

* są w wieku od 20 do 76 lat

* numer telefonii komórkowej oraz osobisty rachunek bankowy w Polsce

ViaSMS * wiek -20 – 65 lat

* stały dochód

* brak negatywnej historii kredytowej.

Netcredit * miejsce zamieszkanie i stałej pracy pożyczkobiorcy – Polska

* wiek – 20 – 70 lat

* brak opóźnień w spłacie pożyczek (obecnych oraz już spłaconych)

* stałe dochody

* rachunek w którymkolwiek z polskich banków oraz aktywny numer telefonu w wybranej sieci telefonii komórkowej

Jak pożyczyć?

Pożyczkę możesz zaciągnąć bez wychodzenia z domu. Wszystkie niezbędne czynności wykonasz przez internet. Aby pożyczyć pieniądze, wejdź na stronę internetową wybranego pożyczkodawcy, a następnie przy pomocy suwaków określ preferowaną kwotę i czas spłaty pożyczki. Następnym krokiem powinno być wypełnienie i wysłanie wniosku pożyczkowego. Aby go wypełnić potrzebny Ci będzie jedynie dowód osobisty. Kiedy dokument dotrze „w ręce” pożyczkodawcy, niezbędna będzie weryfikacja danych osobowych.

Czym jest weryfikacja danych?

Weryfikacja danych to procedura, mająca na celu zapewnienie bezpieczeństwa obu stronom umowy. Dzięki niej pożyczkodawca upewni się, że jesteś dokładnie ta osobą, za którą się podajesz. W ten sposób firma minimalizuje ryzyko zaciąganiu pożyczek na skradzione dane osobowe. Aby zweryfikować swoją tożsamość, wyślij na konto pożyczkodawcy przelew weryfikacyjny w symbolicznej kwocie (w zależności od firmy od 0,01 do 1 zł). Kiedy pożyczkodawca otrzyma pieniądze będzie mógł porównać dane z wniosku pożyczkowego z danymi, które wpisałeś do wniosku. Jeśli się zgadzają – możliwa będzie dalsza analiza zdolności do spłaty pożyczki.

Decyzja w kilka minut

Większość firm pożyczkowych na wydanie decyzji będzie potrzebować jedynie kilku minut. Jeśli będzie pozytywna, pieniądze mogą znaleźć się na Twoim koncie już w ciągu kwadransa.

Jednorazowa spłata pożyczki online

Pamiętaj, że zaciągając chwilówkę, będziesz zobowiązany zwrócić całą kwotę jednorazowo. Szybka pożyczka nie jest pożyczką ratalną, dlatego nie będziesz mógł rozłożyć płatności na raty. Zanim podejmiesz decyzję o pożyczeniu pieniędzy zastanów się więc, czy wygenerowanie dodatkowego 1000 czy 2000 zł w ciągu 30 dni nie będzie dla Ciebie trudnością. Konsekwencje nieterminowej spłaty mogą być nie tylko kosztowne, ale również wyjątkowo stresujące

Konsekwencje nieterminowej spłaty

Jeśli spóźnisz się ze spłatą pożyczki choćby 1 dzień, pożyczkodawca będzie miał prawo obciążyć Cię dodatkowymi kosztami, wynikającymi z zapisów umowy. W przypadku przedłużającego się braku płatności będzie mógł również rozpocząć procedurę windykacyjna i wysyłać do Ciebie monity, czyli SMS-owe, mailowe i listowne przypomnienia o konieczności uregulowania zadłużenia. Jeśli działania pożyczkodawcy nie przyniosą rezultatów, sprawa może zostać przekazana do zewnętrznej firmy windykacyjnej, a nawet do sądu. Efektem postępowania sądowego mogą być natomiast zajęcia komornicze rachunku bankowego czy wynagrodzenia.

Obniżenie scoringu w BIK-u

Jeśli firma pożyczkowa współpracuje w Biurem Informacji Kredytowej, będzie mogła przekazać mu informacje o zadłużeniu. Takie dane będą miały duży wpływ na obniżenie scoringu i co za tym idzie pogorszenie historii kredytowej. Posiadając negatywną historię kredytową możesz mieć spore kłopoty z zaciągnięciem kolejnej pożyczki lub kredytu.

Wpis do rejestru dłużników

Jeśli opóźnienie w spłacie wyniesie co najmniej 60 dni, pożyczkodawca będzie miał praw wpisać Twoje dane do rejestru Biur Informacji Gospodarczej, zwanych potocznie rejestrami dłużników. Niestety, taki wpis znacząco zmniejszy Twoją wiarygodność w oczach banku, firmy pożyczkowej, kontrahentów biznesowych, a nawet… operatora telefonii komórkowej.

Twoja pierwsza pożyczka – sprawdź, gdzie warto o nią wnioskować
Ocena: 4 (ilość ocen: 40)