W jaki sposób przedłużyć czas spłaty pożyczki lub kredytu?

Może się zdarzyć, że w danym miesiącu mieliśmy wiele wydatków i nie wystarczy nam pieniędzy na zapłatę raty kredytu albo pożyczki. Nie można wówczas zwlekać i trzeba od razu działać, aby zapobiec sytuacji, w której w ogóle zaprzestaniemy spłaty swoich zobowiązań. Lepiej skontaktować się z bankiem czy firmą pożyczkową i przedłużyć czas spłaty, aby móc w kolejnym miesiącu zebrać potrzebne pieniądze do spłacenia chwilówki czy też cieszyć się na stałe niższą ratą kredytu bankowego, która będzie łatwiejsza do spłaty. Takie działanie może odciążyć domowy budżet, ale niestety nie jest tanie.

Jak przedłużyć spłatę rat w banku?

Przede wszystkim warto wiedzieć, że jest to możliwe. Ale nie jest tanie. Wszystko zależy też od samej kwoty kredytu gotówkowego oraz jego oprocentowania. Żeby zacząć procedurę, trzeba udać się do banku i opowiedzieć o swojej przejściowej sytuacji. Banki bardzo chętnie rozłożą kredyt na niższe raty, skoro kredytobiorca wykazuje chęć spłaty. Może się jednak okazać, że kredyt brany wcześniej w oparciu o wysoką zdolność kredytową, a co za tym idzie – pensję, dzisiaj jest obciążeniem, bo na przykład doszedł kredytobiorcy nowy koszt jak narodziny dziecka i wydatki z tym związane czy leczenie długoterminowe. Banki nie są bezwzględne i rozumieją takie sytuacje, ale o wiele lepiej jest zawczasu wnioskować o przedłużenie spłaty rat niż po prostu przestać spłacać kredyt.

W wypadku niektórych rodzajów kredytów możliwe jest też wzięcie tak zwanych wakacji kredytowych albo karencji w spłacie rat kapitałowych. W takim wypadku przez miesiąc lub dwa nie trzeba będzie spłacać rat, ale skutkuje to wydłużeniem spłaty kredytu o ratę lub 2 raty. W wypadku karencji nie spłaca się rat kapitałowych, ale spłaca się same odsetki. Dlatego na początku spłaty kredytu i tak nic nam to nie da, bo zwykle na samym początku spłaca się odsetki, a dopiero mniej więcej w połowie czasu kredytowania raty kapitałowe przewyższają raty odsetkowe.

Ile to kosztuje w banku?

Oprócz samych wyższych odsetek i dłuższego czasu kredytowania trzeba będzie też opłacić wydanie aneksu do umowy. Przykładowo, jeśli mamy kredyt gotówkowy w wysokości 150000 złotych i oprocentowanie na poziomie 10% i z okresem spłaty 60 miesięcy, a wnioskujemy o przedłużenie terminu po 2 latach, to jest 24 miesiącach, przedłużenie nastąpi o 18 miesięcy. Początkowa rata miesięczna wynosiła 331,45 zł, a nowa niższa rata będzie wynosić 232,08 zł. Jest to prawie 100 złotych różnicy miesięcznie. Jednak trzeba tutaj dodać, że w pierwotnej umowie klient zapłaciłby ostatecznie 19887 złotych, a w myśl nowej umowy zapłaci 20478,12 zł. Oznacza to zmianę o 3,02% na niekorzyść klienta banku. Jednak wciąż nie jest to bardzo wysoki koszt w kontekście spłacania kredytu w ogóle.

Jeśli jednak mamy kredyt gotówkowy na 40000 złotych oprocentowany oprocentowaniem stałym na 9,5% i okresem spłaty 96 miesięcy, a już po 12 miesiącach zechcemy przedłużyć termin spłaty, działanie to wydłuży spłatę kredytu o kolejne 24 miesiące. Pierwotna rata takiego kredytu wynosiła 614,33 zł, po zmianie warunków kredytu będzie to rata w wysokości 517,56 zł, czyli jedynie 100 złotych różnicy. Jednak w ogólnym rozliczeniu klient banku spłaci 63268,44 zł zamiast 58975,68 zł, jak to wynikało z pierwotnej umowy. Tutaj wysokość kredytu do spłaty zmieni się aż o 7,27% na niekorzyść kredytobiorcy. Jednakże w wypadku tak wysokiego kredytu zmiana wysokości raty nie jest bardzo znacząca – to jedynie 1/6 wysokości raty. Co prawda dla wielu osób oszczędzenie stu złotych na miesiąc i tak jest dobrą opcją, ale z ekonomicznego punktu widzenia to rozwiązanie opłaca się mniej niż w wypadku niskiego kredytu, gdzie zmiany są korzystniejsze procentowo.

Do tego dochodzi jeszcze koszt aneksu umowy kredytowej. W zależności od banku może to kosztować od 20 do 100 złotych. W wypadku posiadania wielu zobowiązań bankowych warto pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym, który zbierze razem wszystkie zobowiązania w jeden kredyt o niższej racie oraz dłuższym terminie spłaty.

Jak przedłużyć spłatę pożyczki w pozabankowej instytucji pożyczkowej?

W wypadku pożyczki online będzie to niezwykle proste, ponieważ w momencie składania wniosku zostało nam utworzone konto użytkownika na stronie. Wystarczy się zalogować na takie konto, aby zobaczyć różne opcje, w tym spłata pożyczki czy przedłużenie pożyczki. Jednak wnioskować o przedłużenie pożyczki trzeba przed upłynięciem terminu spłaty. Warto też wiedzieć, że przedłużyć termin spłaty chwilówki można tylko dwa razy. Niektóre firmy wymagają jednak przedstawienia dodatkowego zabezpieczenia, które zapewni, że klient w tym drugim wybranym terminie pożyczkę już ostatecznie spłaci. Może to być gwarant prawny lub gwarant indywidualny, czyli po prostu żyrant.

Koszty przedłużenia terminu spłaty pożyczki

Takie koszty mogą się różnić w odmiennych firmach pożyczkowych. Mimo że nie są niskie, bardzo często to jedyny sposób, aby nie mieć problemów ze spłatą pożyczki, a co za tym idzie – nie narazić się na koszty windykacyjne czy negatywny wpis w bazie dłużników.

Na przykład w LendOn przy pożyczce 1000 złotych na 30 dni koszt przedłużenia pożyczki będzie wynosił odpowiednio: 213 zł za 7 dni, 255,3 zł za 14 dni, 282,1 zł za 30 dni.

W firmie Vivus koszty będą wynosić 109 zł za 7 dni, 19 zł za 14 dni oraz 157 zł za 30 dni również przy pożyczonej kwocie 1000 złotych.

Z kolei w Creditstar za przedłużenie terminu spłaty zapłacimy 109,93 zł za 7 dni, 141,93 zł za 14 dni oraz 202,76 zł za 30 dni.

W Kredito24 również można przedłużyć termin spłaty. Przy pożyczce 1000 złotych kwoty te będą plasowały się na poziomie: 120 zł za 7 dni, 160 zł za 14 dni oraz 320 zł za 30 dni.

Przedłużenie terminu spłaty oferuje także firma Szybka Gotówka. Tutaj za pożyczone 1000 złotych będą to kwoty w wysokości 100 zł za 7 dni, 160 zł za 14 dni oraz 274 zł za 30 dni.

W Ferratum Bank będzie można przedłużyć spłatę pożyczki o 30 dni za 282 złote. Ekassa z kolei oferuje przedłużenie spłaty tysiąca złotych o 7 dni za 112 złotych, o 14 dni za 140 złotych oraz o 30 dni za 180 złotych.

Alfa Kredyt pierwszej pożyczki w kwocie 1000 złotych udziela za darmo, ale za przedłużenie zapłacimy 102,5 zł za 7 dni, 165 zł za 14 dni oraz 275 zł za 30 dni.

W ExtraPortfel oddanie pożyczki możliwe jest po 45 dniach, ale gdy chcemy przedłużyć termin o 7 dni zapłacimy 180 złotych, za 14 dni 208,1 zł, za 30 dni 224 zł.

W SMART Pożyczka także można przedłużyć termin spłaty chwilówki. Za pożyczony 1000 złotych zapłacimy 209 zł za przedłużenie o 7 dni, 239 złotych za 14 dni oraz 309 zł za 30 dni.

Również Tani Kredyt umożliwia przedłużenie terminu o 7 dni za 160 złotych, o 14 dni za 230 złotych albo o 30 dni za 300 złotych.

W Pożyczka Plus można przedłużyć termin spłaty jedynie o 30 dni za 274,4 zł przy pożyczce w wysokości 1000 złotych.